很多车主朋友都觉得车险出点小意外无伤大雅，但无论如何还是会有人赔的。

其实在车险理赔中，保险公司有充分理由拒赔的情况很多；猫姐就通过今天的案例来说说常见的车险拒保。

案例详情

今年6月，王先生夫妇下班骑电动车回家，闯红灯，与一辆无牌轿车相撞。王先生夫妇伤势严重，送医后不治身亡。

事故发生后，交警部门出具了交通事故责任认定书，认定小轿车驾驶人杜先生在无临时通行许可的情况下上路行驶，电动车驾驶人王先生违法载人、违反交通信号灯通行，故事故双方均有过错。

经协商，杜先生赔偿死者家属107万元，其中62.2万元为保险限额赔偿部分(杜先生此前投保了强制保险和商业保险，限额分别为12.2万元和50万元。)

事故发生后，杜先生向保险公司申请赔偿，但后来被拒赔。给出的理由是，事故发生时离车险保单生效时间还有18分钟。

随后，杜先生将保险公司告上法庭。

法院认为，保险公司不能确认其已告知杜先生保险生效时间。杜先生投保并赔付了新车，且在行驶途中发生交通事故的情况下，保险公司应赔付保险金额62.2万元。

个案分析

有的朋友可能觉得只要买了所有的车险，出了事故就一定能得到理赔；然而，事实并非如此。比如以下几种常见的情况都是没有赔偿的:

1.自行改装车辆

给汽车加东西是很常见的，比如倒车雷达，倒车影像，尾翼，行李架等等。

这种车主未经保险同意私自添加的，一旦发生车祸损坏，保险公司是不会给予赔偿的。

如果你想在买保险的时候告诉保险公司你装的是什么，按照设备价值计算保费，投保后一旦意外损坏可以获得赔偿。

2.未能及时报案

发生保险责任范围内的事故后，车主朋友一定要及时采取合理的保护和施救措施，立即向公安交通管理部门报案，并在48小时内向保险公司报案，以便保险公司对事故进行记录。

如果事故没有及时报案，保险公司的保险责任或损失无法确定，保险公司也有权拒赔。

3.超载、无牌照的汽车

对于超载或无牌车辆，保险公司一般拒赔；对于无证驾驶和有效期已过的驾驶证，保险公司也可以拒赔。

4.另一方承担全部责任，无追索权。

我们的车和别人的车相撞，车辆损失很大，对方全责。无需向对方索赔，我们会直接向保险公司报案索赔，不予赔偿。

因为保险公司认为被保险人必须向第三方索赔，才能获得保险公司的赔偿，所以一旦你放弃了向第三方索赔的权利，你也就放弃了向保险公司索赔的权利。

5.操作不当

比如涉水后的二次点火和发动机损坏，这种保险是不会赔偿的，车内贵重物品的丢失也不在赔偿范围内。

其实保险是对的，一种就够了！

但是我买错了，只是一堆废纸！

那么，如何才能让一份保单成为家庭最坚实的保障呢？