现在很多人都会去各个银行存钱或者理财，尤其是今年因为疫情，大家都知道手持现金的重要性。今年各家银行的存款大幅增长。数据显示，2020年上半年，银行新增存款达8.33万亿元，而去年全年仅为9.7万亿元，主要原因有两个:
一方面，由于去年的疫情，很多人失业了几个月，没有收入来源，所以大家都明白了存钱的重要性，从今年开始就要存钱了；另一方面，过去银行理财产品是为了保本保收益。今年银行理财产品打破了公平交易，让一些风险厌恶的客户将投资资金从理财产品转移到银行存款。
银行的利率在降低
虽然人们把钱存入银行的热情在不断提高，但银行定期存款的利率却在降低。除了停止一些银行的高息存款，央行还降低了RRR利率，并两次下调。目前国有银行一年期利率仅为2.1%，两年期利率为2.6%，三年期利率仅为3.25%，与之前的利率差距较大。如果储户有一百万存款三年，以前的利率是3.85%，平均年收益是3.85万元，现在只能拿到3.25万元，也就是说两者之间每年的利息差会有6000元。
现在有网友提出银行定期存款利率3.98%，但要求存款10万。值得吗？对于这个问题，我们应该从两个方面来看:
国有银行时间门槛高
首先，大型国有银行肯定不会提供这么高的利率，国有银行的定期存款门槛也就在50元以内。同时，国有银行大额存单起步价为20万元。能提供较高利率、要求10万元起存的中小银行或私人银行，因为没有资格独立发行大额存单，只能选择独立发行“大额存款”。再者，相对于拥有大量个人或公司客户存款的大型国有银行，中小银行成立时间不长，客户资源少。是否向储户收取存款关系到中小银行的生存和发展，所以中小银行只能通过高息收取存款来吸引客户。
对于储户来说，只要中小银行有央行颁发的存款保险标识，存款利息不超过50万元。此外，银行定期存款利率为3.98%。如果是三年期利率，还是值得存的。如果是五年期利率，就有点太长了。
需要提醒的是，银行存款是不能提前支取的
因此，储户在决定把钱存在中小银行享受更高的利率时，也要考虑清楚，如果把钱存在银行3到5年，存款就不可用了。如果储户在存款期间紧急取钱，只能算作0.35%的活期利息。这样一来，储户会遭受很大的利息损失，还不如存一年。银行定期存款利率为3.98%。
如果是这样，只要存期三年，还是值得存的，因为10万元存中小银行平均年利息可以达到3980元，而国有银行平均年利息只有3250元，两者之间的年利息差是730元；如果是三年，利息差高达2190元。所以，如果储户不急着用这笔钱，3.98%还是值得存的。
