信用卡分期属于银行的中间业务，所以没有利息，只有分期手续费。蚂蚁借贷属于小额贷款，有利息，但不像其他一些小贷平台，没有手续费，包括借款费和还款费。

但是蚂蚁也有和信用卡一致的产品，就是蚂蚁花呗。同样，分期也没有利息，只有分期手续费和提前还款手续费。

也就是说，信用卡分期和蚂蚁借呗分期不是标准产品，不能放在一起比较。可以比较的是信用卡分期和蚂蚁花呗分期，那么蚂蚁借呗银行是什么产品呢？

一般和银行贷款比，但不完全比，因为银行贷款通常不仅有利息，还有手续费，包括过户费和提前还款费。

当然，这也是由于银行和蚂蚁关注的业务不同，不能完全放在一起比较(目前银行也逐渐出现一些小额信用贷款的迹象，和蚂蚁贷款基本相同，也是按日计息，不收手续费，但利息通常更高)——银行关注的是公司贷款、保证贷款(质押、抵押、担保)和批发贷款(大额)；蚂蚁专注于个人贷款、信用贷款(无抵押)和零售贷款。

蚂蚁可以提前还贷，没有提前还款费用。利息按日计算，借多少天还多少天。

但由于个人信用和支付宝中形成的数据不同，每个人的贷款日利率可以低至12000元，也可以高达15000元以上。

芝麻分越高，贷款利率越低，贷款金额越高是真的吗？一般但不一定，我看到过信用分低一些，信用额度低一些，但是日息低至2000元，利率远低于很多信用分高、信用额度高的用户——总之，信用额度的高低和贷款利率并不完全取决于芝麻信用分。

比如日息15000元，十天后你要付多少利息？

计算方法为:利息=贷款金额*贷款期限*贷款日利率。

贷款利息为:1000*10*0.05%=5元。如果提前10天还贷，要还的金额是本金1000元，加上利息5元，总额是1005元。

如果你打算提前还贷，那么你就不必在意还款期限，因为你可以用多少天来还利息。

如果打算提前还款，但是这个月或者下个月没钱提前还款，也可以选择先还利息再还本金，这样可以减轻还款压力。你只需要还每期的利息——你不用管是6期还还是12期还，选个期限就行了。

没钱还，就得注意贷款期限。期限越长，还款压力越小。而如果贷款按日计息，可以选择期限最长的，其余的忽略不计。

如果不存在，就按天计算利息，借多少天算多少天。分期还款，每月归还的本金不计入下月利息。

比如你借12000期，那么每个月还1000元本金，第一个月要还的利息就是12000 * 30 * 0.05% = 180元(假设每个月只有30天，日息5000元)，一般要还1180元本息。

第二个月，由于第一个月归还了1000元本金，你的本金只有11000元，利息为11000元* 30 * 0.05% = 165元，比第一个月的180元少了，总共要还本息1165元。

蚂蚁收取利息的银行信用卡分期或蚂蚁贷款分期，不同意收取手续费，后两期收取的手续费在每期都是一致的。

比如12000蚂蚁花坛分12期，每期手续费0.7%，第一期要还的本息是1000+12000 * 0.7% = 1084元，看起来比1180蚂蚁贷第一期少了近100元。而蚂蚁花呗每期需要返还1084元，蚂蚁花呗每减15元只需要返还最后一期的1015元。

这个会因人而异，因为每个人的蚂蚁借贷利率和蚂蚁花呗费用不一样，所以不能得出利率更高的结论。

比如个人认为，蚂蚁的贷款利率是350万元，那么年化贷款利率就是0.035%*365=12.775%。蚂蚁花呗分期手续费0.7%，年化利率15.16%(计算复杂，不进行了)。

也就是说，我个人根本不会上演花苑。我去蚂蚁花呗贷款，然后还蚂蚁花呗的购物款。

但是很多人贷款的日利率是15000元，而蚂蚁花呗的分期手续费是0.7%。然后在购物的时候，他们宁愿分期去，也不愿意找蚂蚁贷款去购物，因为蚂蚁贷款18.25%的年化利率比蚂蚁花呗15.16%的年化利率高很多。

所以，如果要提前消费，是用花芽还是借花芽，要因人而异。可以具体算算自己的借款芽和花芽的年化利率，哪个低。