我写过“普通人如何快速攒到100万？”》

我介绍了自己存钱的经历。

这篇文章还是极其干货的，帮你搞清楚如何真正无痛存下你的100万养老金。

养老金，顾名思义，就是我们退休时需要的钱。

如果她是一个30岁的小姐，想在20年内攒够100万的养老金。

那么，这20年，她怎么存够钱呢？

方案a: 银行存款

因为银行定期存款的利率很低(当然活期存款更低)，所以一年期定期存款的利率基本在1.75%左右，五年期存款最高利率只有2.75%左右。

与此同时，银行利率普遍在下降，所以很难说在很长一段时间后，银行利率还能保持多少。

所以，小姐姐想20年存100万养老金，

假设银行存款利率20年不变，1.75%。

那么，经过计算，肖小姐每年需要储蓄41500元。

第一年年末，账户里会有42226元；

第二年年末，账户里会有85191元；

第三年末，账户里会有128908元；

……

到第20年年底，账户里还有1000，830元。

实现了100万养老金的目标。

当然，这是不考虑降息的情况下。

方案B: 放余额宝

当然，余额宝是代理，类似的产品也可以。

比如微信的零钱，招商银行的超鹰巢，建设银行的龙宝都还可以。

目前余额宝的年化收益率为1.85%。

虽然略高于银行一年期存款，但后期概率会逐渐降低。

所以，小姐姐想20年存100万养老金，

还是假设余额宝的收益率20年不变，保持在1.85%。

那么，经过计算，肖小姐每年需要储蓄41100元。

第一年年末，账户里会有41 860元；

第二年年末，账户里会有84495元；

第三年末，账户里会有127918元；

……

到第20年末，账户里还有1，002，042元。

实现了100万养老金的目标。

与存银行相比，它每年需要的钱更少400元。可以说真的差别不大。

当然，这也是不考虑收益率会下降的情况下。

方案C: 放在商业养老金账户

当然，商业养老账户也有很多种。我以某商业养老为例。

我们还是假设肖小姐想20年存100万养老金。

那么，经过计算，我们每年只需要存35000元。

也就是说，只要把每月工资的2900元存起来

相当于每天只需要少花96元，

把钱存起来，存入商业养老金账户。

该账户通常有5-8年的关闭期，

到第20年末，账户里还有1，006，635元。

就这样，100万养老金的目标实现了，

同时，与存款银行相比，每年需要的钱数明显少了很多。

每年的积蓄6500元刚好可以作为旅游基金。

奖励自己连续20年努力存钱。

同时，商业养老金账户里的余额是写在合同里的，根本不会受到降息的影响。

现在算一下是多少钱，到时候一定是这个数。

好吧，算完了怎么存，不如算算怎么花才方便。

假设小姐姐存了100万养老金，55岁正式开始退休。

除了她收到的基本养老金，她决定每个月给自己额外的3000元，以便不过度降低老年人的生活质量。

毕竟除了衣食住行，她还想有买买喜欢的东西，出去旅游，给孩子发红包等等。

毕竟老了不享受，什么时候享受？

这样一年要多花3000*12=36000元。

然后，她可以选择三种花的图案:

方法一:慢慢花掉手中的100万

如果你一年花36000元，那么你可以花27年

如果小姐55岁开始用这笔钱，那就意味着到了82 年，她手里的100万就正式花完了。

那么，如果你活到82岁以上，那之后你就没钱花了，你就不得不向你的孩子求助。

如果中间生了一场大病，花光了一些积蓄，那就意味着剩下的钱可能连82岁都坚持不了。

这种花钱方式相当于坐吃山空空。等你82岁的时候，你就没钱花了。

方法B: 从商业养老金账户中取出

之前，肖小姐已经在自己的商业养老账户里存了100万，存了20年。

从50岁时的100万到55岁时的115万 。

小姐姐每年从账户里取出36000元，

60岁年末，账户里有1179486元；

70岁年末，账户里有1241448元；

80岁年末，账户里有[/S21328840元；

90岁末，账户里有1452068元；

如果小妹妹有幸活到100岁，

那么100岁结束时，账户里还有1625774元。

你会奇怪为什么钱能越花越多。

因为账户里有100万，还会继续增长。

在养老期间，肖小姐不仅能满足自己的生活需求，还能按时领取额外的“养老金”。

一百年后，账户里剩下的162万还是可以直接留给你的下一代。

舒服。

小姐姐是丁克，或者未婚，没有子女传宗接代怎么办？

那你可以选择-

方法C: 从商业养老金账户中提款

同样的存款方式，也是从55岁开始领取。

小姐姐每年可以从商业养老金账户中获得62953元，即每月5351元。

这样她每个月会比预期多收到2300元，她的养老生活质量会大大提高。

同时，只要小姐活着，钱就可以收。

即使妹妹活到100岁以上，保险公司还是会赔付100岁以上。

真心关爱老人，漂亮。

这是一个省下100万英镑养老金的无痛计划。

如果你的目标是100万，你只需要每天把96元存入你的养老金账户，存20年，就可以轻松实现。

当然，如果你的退休计划是200万，300万，500万而不是100万，

只需将全文中的数字乘以相应的倍数，

可以大致算算自己的养老规划。

然后，我们可以私下咨询如何规划我们的养老，如何选择我们的商业养老，我帮你量身定制。