0.5乘以0.8是多少？如果你对这个问题的答案有任何疑问，可以不看下面的内容。说点很干的，今天很干。

可以刷很多保险经纪公司的视频，年金保险的irr很低。那么说到增加寿命，irr就很高了。

为什么？因为在计算年金的irr时，我们要把往年没有收益的年份和只有部分本金收益的年份都算进去，故意忽略了万能金账户。计算终身增加额时，故意忽略前一部分本金收益的年份，直接从后面的本金总收益开始计算。

这已经是非常明目张胆的把消费者当傻子的行为了。不避人，脸皮够厚。我一出门，那脸就出国了。

今天我给大家提供几个公式。有了这些公式，我们自己就可以计算各种金融工具的收益了。

快返年金和生命增量在几年前根本不需要研究。那些年，没有收获，或者收获不完全。这是年金的共同特征。年金是长期的。如果非要看空，请自己玩权益类资产。长期价值我们就不多说了。以前的视频都有。直接干货。

第一个案例

现在我账户里有一笔钱，假设是A，账户按照一定利率假设是Q。那第n年能筹到多少钱？公式是a*(1+nq)

第二种情况，前提和之前一样，但是复利增值。那么第n年能涨的是A * (1+Q) N。

第三种情况，我每年存一元钱到单利账户，利率Q，存N年。到第M年我总共能得到多少？这是等差数列的N项和等差数列的单一公式[1+(m-n)q]*[n+1.5*(n-1)nq]的组合

第四种情况，前提和第三种情况一样，但是复利增值。那么第n年能涨多少呢？这是几何级数的多项和几何级数的单项的组合公式，是a * [(1+q) m-(1+q) (m-n)]/q。

基本上，只有几个公式。

还是找一个更复杂的计算来实际应用吧。比如一百万张三年期的存单。假设三年期存单利率为3.5，这是三年中每一年的单利，存单一次性存入。我们假设连续21年到期转让。如果利率不变，我们可以在21年内得到这个值。

[100 *(1+0.035 * 3)]*[(1+0.035 * 3)6]，大概是201万。

同理，如果我们给万能金账户加钱，记得要乘以扣除手续费后的系数。

够干货。其实这些公式都是高中数学的内容。大家只需要把当时的数学课本翻一倍就可以了。有时候，不要被一些所谓的高手忽悠了。这里面真的没有什么高科技。

我们之前讲过不退保的重疾险和意外险，包括从精算角度讲的身故责任终身重疾险。都是这些公式的变化，然后参与计算就能算出来。

讲真，我是包将军，关注惠，给你看看我没听过的。