现在做生意不容易，创业难。或多或少的老板和企业家都背负着巨额债务。最常见的资金流动方式之一是信用卡和贷款。我们已经谈过了贷款的前一期。今天主要看热门网贷和信用卡哪个利息或手续费会更低。当然，我们只用当今互联网巨头之一的支付宝的花呗做对比。其他平台的网贷真的不用对比就知道结果。

首先使用信用卡分期和花呗分期。花呗分期一般3期0.8%，信用卡0.7%到0.9%。这项费用的收取方式是一样的。分三期花1万，每期80元，三期240元。信用卡根据不同银行的费率不同，一万元分为三期，收费在210元到270元之间，所以要看当时的费率来决定选择哪一方。通常银行会告诉你，如果选择12期的分期费率，会有优惠，手续费会更低。这里提醒一下，不要动心。算出来的实际年化率非常吓人。最好在第三期解决！

其次，重点是如何计算最低还款额的利息，但这里有很大的区别。众所周知，使用信用卡后，你无法在账单日期偿还所有的钱，而只是支付最低部分的钱。信用卡是按照全额计算利息的。比如这个月的账单一口气花了一万，只还了五千。利息按日利率0.05%计算。

一天的利息是10000 * 0.05% = 5元/天，那么从刷卡的那一天到还款的那一天，乘以天数，未还的5000就按照30天计算为150元利息，折算成月息3%。但是人的消费往往不是一次性刷的，都是一笔一笔加起来的，所以金额一般都很大。现在，一万张信用卡。

然后让我们看看柏华的最低还款额。他的利息计算方法和信用卡不同。消费10000元，还款5000元，剩余5000元，每天0.05%的利息，直到下个账单月。记住，是剩下没还的部分，不是全部本金。因此

一天的利息是5000*0.05%=2.5元，下一个账单月中间还有30天，总共是75元利息。500元的30天利息75元折算成月息1.5%。不要小看这个钱。之前有很多新闻报道。有的人忘了还银行几百块钱，然后日积月累，要还一万多的快利息。事情就是这样发生的。

现在的人都很喜欢网购，尤其是在双11和双12，俗称手挑节。一旦失控，消费就会过度，只能选择最低还贷或者分期还款。但是这些人往往不计算手续费或者利息，认为减去压力就好了。其实看了这篇文章，折算年化率基本在20%-30%之间，我们存款理财的收益只有5%左右，相差五六倍。这种利息费用真的很吓人，希望大家理性消费，管好自己的钱。