中国支付清算协会表示,新的“个人操作归集码”允许用户自由选择和使用,服务和体验不变,代码分配流程免费,交易对账服务更加高效。同时,目前的“个人收藏码”并没有关闭,继续使用,功能不变。
文|财经记者颜张
编辑|袁满
“个人支付码以后不能用了?我的生意会受影响吗?”对于“经商惠民”的小微商户来说,最近市场上关于“个人收款码”的讨论,成了他们心中挥之不去的疑问。
不过,目前这些质疑已经得到了相关监管机构的正式回应:3月1日之后个人收款码仍可使用。
2月22日晚间,中国支付清算协会发布《关于优化条码支付服务的公告》(以下简称《公告》)。
公告称,新设“个人操作集合码”,用户可自由选择使用。用户可以使用“个人运营集采码”,拥有持续服务、持续体验、免费赋码流程、更高效的交易对账等服务。同时,目前的“个人收藏码”并没有关闭,继续使用,功能不变。
同时,微信支付和支付宝也发布了“个人收款码信息”的公告。两家机构均表示,3月1日后可继续使用个人操作收款码,用户可自愿选择是否升级为“个人操作收款码”。
对此,不少业内人士直言,《公告》的发布是协会在发展和监管需求之间找到了一个很好的平衡点,既兼顾了收款条码的普惠性和便利性,也符合央行一直提出的审慎监管的思路。“充分尊重用户的选择权,把加强支付受理终端和条码支付管理的影响降到最低,给市场和用户吃一颗定心丸。"
“不关机,不停用,保持其功能不变”
由于市场上的一个误解,个人收藏代码引起了广泛关注。2021年10月,中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(银发〔2021〕259号)(以下简称“259号文”),对个人归集代码进行了规范。新规将于2022年3月1日实施。
当时有人将该规定解读为“个人收藏码禁止商业使用”,迅速引发市场热议。公众普遍关注。3月1日后个人收藏码还能继续使用吗?升级到商业用的业务代码怎么办?
在中国支付清算协会2月22日晚间的公告中,上述问题有了更明确的答案。
“设置了新的‘个人操作集合码’,用户可以自由选择使用。用户可以使用‘个人操作集合码’,服务不变,体验不变,代码分配流程免费,交易对账服务更高效。现在的‘个人收藏码’没有关闭,继续使用,功能不变。”公告指出。
支付宝和微信支付也回应:3月1日之后,两家机构的个人收款码都可以继续使用。
同时,两家机构将根据用户的收藏情况或特点,发出“个人操作收藏码”升级邀请,是否使用应遵循用户自愿原则。另外,用户原有的个人收藏码不停止使用,不关闭,功能不变。
对于用户来说,“个人操作集合码”如何升级,升级后有什么好处?两个机构分别做了解释。
根据微信支付的公告,个人运营收款码可享受更多支付功能。“3月1日之后,结合用户的收藏情况,通过微信收藏助手消息通知等方式陆续发出邀请。,用户自愿提供个人业务采集码,免费领取素材码,享受更多业务书籍、业务分析等权益和服务。”公告中提到,如果用户想要申请,“集合小账本”首页将逐步向用户开放申请入口,申请完成后即可享受同等待遇。
支付宝还表示,个人支付码可以“0手续费,不改码”升级。升级后,将继续享有免费取钱、免费提现等原有权益,还将享有“敢收敢付”等更高权益。如果用户想要升级,也可以在“商家服务”首页相关入口提交申请,升级完成后即可享受同等待遇。
收款码业务的规范发展
事实上,根据此前的259号文,对于有明显经营活动的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户的支付条码,并参照特约商户的相关管理规定,不得通过个人支付条码为其提供与经营活动相关的支付服务。
有资深专业人士指出,“这一要求与本次公告在表述上存在一定冲突,后期可能需要对制度进行修改和调整。”
但在更多业内人士看来,对于广大的市场和用户来说,在259号标准的基础上,公告提供了更大的便利。
中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁对《财经》记者表示,虽然与市场猜测相比,公告中个人业务代收码的推出要“温和”得多,体现了自律监管的灵活性,但需要强调的是,未来包括小微商家在内的代收条码业务的标准化趋势将日益强烈。
智联金融首席研究员董希淼表示,一方面,新的“个人操作集合码”功能更加强大,用户可以自由选择使用。另一方面,原个人收藏码功能不变,原用户可以继续使用。此举是对259号文要求的优化,充分尊重用户的选择权,将加强支付受理终端和条码支付管理的影响降到最低,给市场和用户吃了一颗“定心丸”。
“可以看出,公告的发布是协会在发展和监管需求之间找到了一个很好的平衡点,既兼顾了收款条码的普惠性和便利性,也符合央行提出的审慎监管的思路。特别是为中小微商的持续健康经营提供了更加便利的条件,也符合市场预期。”博通分析高级分析师王鹏博对《财经》记者表示。
王鹏博也表示,总体来看,个人支付条码的监管政策从市场管理层面来看,不会对行业的可持续发展产生任何影响。普通用户的扫码支付体验不会受到影响,大多数小微商家的运营成本并没有增加。
对于行业未来的发展,车宁指出,藏品条码业务新标准体系的落地,包括259号文作为行政法规,以及自律监管的公布,再次肯定了一个旧时代的结束,一个新时代的开启。在过去,收款条码被过度用作连接工具和流量入口,甚至被用来试探和突破牌照监管的底线。一去不复返了,它的价值体现需要在新时代重新评估和重构。
“支付服务机构应当优化相关服务。如果客户选择使用个人收款代码,应提供免费代码,并尽可能简化相关手续。比如商家只需要提供必要的身份验证信息。同时,银行和支付机构要继续降费让利,最大限度降低支付结算手续费,减轻小微商户经营负担。”董希淼强调。
(财经记者唐骏对本文亦有贡献)