大家好，我是老李。

今天跟大家聊聊花呗和贷呗的真实利率。

有人认为蚂蚁金服不应该在科创板上市。

因为蚂蚁金服本质上不是一家高科技公司，而是一家典型的借贷公司，其核心业务是:花呗、借呗。

老李看到一组数据。2017年，蚂蚁金服营业收入114.3亿元，净利润61亿元。

柏华营业收入65.96亿元，净利润34亿元。

和借呗的年总利润是95亿，还有两台妥妥的印钞机。

从这个角度来看，蚂蚁金服可以认为是一家打着科技公司的幌子从事放贷业务的公司，业务构成与传统银行业并无本质区别。

蚂蚁金服作为一家科技公司为什么要在科创板上市？

因为科技创新板上市门槛低，时间短吗？

这是一个方面。更重要的原因是上市科技公司的估值远高于上市金融公司。

a股科技股估值一般几十倍、上百倍，而银行只有几倍。(目前四大行估值只有5-6)。

蚂蚁金服的上市价格几乎是50倍市盈率，远高于阿里巴巴33倍的动态市盈率！

如果如期上市，上市那一刻的总市值将高达2.1万亿元，这无疑将成为全球历史上最大的IPO，取代茅台成为a股之王。

说到花和借花，老李想多说两句。

现在很多年轻人都在用花呗和借呗，对花呗和借呗依赖很深，离不开花呗。

两者只有一字之差，但本质上有很大区别:

花呗相当于银行信用卡，可以分期付款。借款和银行提供的小额贷款没有本质区别。

用花呗付款很方便。只要在规定时间内还款，就不需要支付任何利息，分期付款只会要求利息。

借贷可以救急，在急需用钱的时候可以作为救急之用。

现在年轻人中有很多月光族，尤其是买了房之后，手中基本没有存款，借钱周转还是比较方便的。

但作为网贷，借贷不是为了慈善，借钱的利息不能少。

比如3万，4万，这样按日计算利息，可以提前还贷。

很多人认为借款利率不高，可以经常使用。

日息4000元，日息4000元换1万元，相当于年利率14.6%。

14.6%是什么概念？

现在你存余额宝，收益只有1.81%。

对不起太赚钱了。

花呗虽然像信用卡，但是有免息期。但如果花呗用于分期消费，也是有手续费的。

花坛费率:第三期费率2.5%，第六期费率4.5%，第十二期费率8.8%。

按照这种计算方式，即使你前期已经分期偿还了部分金额，后期的手续费仍然会按照首期的金额计算。

你每期都在还本金，也就是说你欠的本金越来越少，但你还在按本金总额收取固定比例的所谓“手续费”。

这就是分期付款的“奥秘”。很多人不知道，反而觉得便宜。

货币实际占用时间短，所以实际利率更高。实际分期付款率大概高一倍。

比如12期工具利率8.8%，实际利率16.96%，高出一倍。

花呗分期，借款利率比大家想象的要高。如果你经常使用，你会陷入债务，并为金融机构工作。

不要因为花多少、贷多少，就让大家过度消费，只是偶尔用用。

有一句网络流行语——借钱一直爽，借钱一直爽。怀着无比的喜悦，我来到了火葬场。

我的家人受伤了，我的朋友被吓跑了，我的生活也毁了。

老李劝大家趁年轻努力存钱，加油赚钱，同时多学学投资的真本事。

不投资入坑，实现长期复利收益。

早日实现财富自由，过上不愁钱的生活。