11月14日，腾讯发布2018年第三季度报告。财报显示，腾讯第三季度营收同比增长24%，主要受益于支付相关服务、在线广告、数字内容营销和云服务的增长。其中，微信支付日均交易额同比增长超过50%，其中线下支付日均商业支付交易额同比增长200%，增长潜力巨大。

近日，腾讯新功能变更低调上线公测。据悉，用户开通零钱通后，微信钱包内的资金可直接用于微信支付所有场景的消费，同时可自动获得理财收益。

这款被业内人士称为“微信版余额宝”的产品，目前只对部分用户可见，后续将陆续发布。

什么是变更通行证？

零钱通是与“零钱通”并列的微信支付基础服务账户。用户可以通过微信-钱包-零钱通直接接入，实现金钱管理。

用户可以将微信零钱或银行借记卡的资金转入零钱通，零钱通的所有资金也可以转入微信零钱或银行卡，转账、转账不收手续费。零钱转账成功后，资金实时到账，受微信账户安全系统保护。

除了基本的转入转出功能，用户还可以在各种消费场景下使用零钱直接支付，用于信用卡还款等。此外，Change Pass还支持用户自动获取金融福利，最低1分钱起，随时可购买和兑换。

目前，零钱通已接入包括易方达易方达理财在内的多款货币基金，持续为微信用户提供更优质、更多元化的服务。

线上的改变会给行业未来的发展带来什么影响？

对此，天相投顾研究中心负责人贾智表示，零钱对余额宝的分流效应和一定程度的替代性是毋庸置疑的，它们之间的关系就像理财通和支付宝之间的关系，理论上是可以平分的。但是，对于这类产品来说，更重要的是它的应用场景。腾讯理财通要有相当于支付宝的应用场景，才能和余额宝平分秋色。

另外，微信在线改对于行业来说是一件多赢的事情。

首先，货币基金的流动性问题一直是监管层关注的问题，零钱的扩容减少了单个货基规模过大可能带来的隐忧。

对于投资者来说，提高了货币基金持有人的流动性和安全性，丰富了可供选择的产品品种。

贾智表示，随着未来货币基金净值的大趋势，货基的收益将受制于整个市场的利率环境、资金宽松程度等。货基未来收益的差异不会特别大，货基应该是作为一种现金管理工具，投资者更应该关注其流动性而不是收益率。

其实早在2017年9月，微信内部就测试了“零钱通”功能，和余额宝很像。但针对数万微信用户进行了小范围测试，主要针对腾讯深圳的部分员工以及之前开通了零钱理财功能的微信用户。但在余额宝被央行限制之后，今年7月1日，微信零钱通也迎来了重大变革，微信零钱通的快捷转账服务单日限量1万笔。这也让一些来自余额宝的用户感到无奈。

零钱和余额宝有什么区别？

微信的零钱和支付的余额有什么区别？

大多数人对余额宝并不陌生。是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月上线。具有余额或银行借记卡资金转入、转出、支付等功能，是移动互联网时代的现金管理工具。零钱通作为微信支付的基础服务账户，具有零钱或银行借记卡资金转入、转出、支付等功能，旨在为微信用户提供更优质、多元化的服务。

目前余额宝旗下共有13只货币基金，包括田弘余额宝、中欧滚钱宝、诺安天天宝A、景顺长城景益货币、华安日日鑫货币A、国泰鲍莉、广发李甜甜货币E、银华货币A、融通易支付货币A、大成现金增利货币A、博时现金收益A、SDIC瑞银添利宝A、长城货币A，目前变更通已接入易方达易方达货币、南方基金现金通E、嘉实基金现金加、汇添富全保等

此外，两种方法计算的收益略有不同。余额宝是指交易日15: 00前转入余额宝的资金，第二个交易日进行确认。已确认的股份将在次日15: 00前显示收益。但交易日15点前变更通转出的资金，第二个交易日开始计算收益，遇节假日顺延至下一个工作日。交易日15:00后转入的，第三个交易日开始计算收益。

本文来源于《中国证券报》。

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