微信余额宝一万一天收益多少(存万元每天只赚4毛!余额宝冲上热搜!收益低于1年定存被微信碾压?发生了什么)



导读:受疫情影响,余额宝收益一天比一天创新低,大额存单收益率也在一步步下降。

来源21世纪经济报道(ID: jjbd21记者:叶麦穗、实习生周)、中国新闻网、中国证券报、券商研报。

2020年以来,受疫情影响,银行大额存单利率整体呈下行趋势。在流动性宽松的大背景下,余额宝的收益也是一天比一天低。目前7日年化收益率已降至1.5%,万份收益降至0.39元。





微信余额宝

余额宝收益下行,冲上热搜。网友:大部分钱都转到银行了

最近几个月,余额宝的收益率一直在下降。6月1日,其7日年化收益率低至1.513%,比银行一年期人民币存款基准利率(1.75%)低0.2个百分点。6月3日低至1.5%。

作为移动互联网时代很多人用来支付和存放零花钱的货币基金,余额宝收益的减少引起了公众的热议。6月3日,该话题进入热搜榜。



余额宝的收益率不仅低于银行定期存款利率,也低于一些类似的“宝宝”。当日,微信零钱通过“华夏财富钱A”的7日年化收益率为1.713%,同样高于余额宝0.2个百分点。



余额宝收益率持续走低会导致用户流失吗?虽然两者没有必然联系,但根据央行的报告,一季度居民存款比去年同期增加4012亿元,平均每天有超过700亿元的存款涌向银行。可见,越来越多的人倾向于把钱存在银行,或者寻求更高的收益。

最近在微博中,很多网友表示,“余额宝的利息真的太低了,看不下去。"有用户告诉中新网记者。com,“余额宝的收益率太低了。我已经把里面的大部分钱转到银行了,只剩下几千块钱的零花钱。”

数据显示余额宝的“吸金”能力连年下降。根据田弘余额宝货币市场基金2019年年报,其2019年末资产净值为1.09万亿元,2018年末为1.13万亿元,2017年末为1.57万亿元。



有趣的是,它也是蚂蚁金服的产品。与余额宝不同的是,花呗的日利率为0.05%,乍一看并不高,但年利率却高达18%。

也就是说,你有一万块钱,放余额宝,一年收益差不多150块;但如果还是10000元,逾期一年要还1800多元利息。

到底发生了什么?

有分析称,余额宝收益率持续下行或与银行大额存单收益率下降有关。田弘余额宝基金的资产配置显示,银行存款占比51.84%。

2020年以来,受疫情影响,银行大额存单利率整体呈下行趋势。国有银行中,以中国银行为例,各期限大额存单20万起存利率持续走低。两年期产品,4月份利率还是3.045%,5月份降到2.94%。

股份的情况也是如此。招商银行30万门槛五年期存单利率4月份为3.78%,5月份降至3.53%。

各大银行最近发行的存单利率有一些差异。以5月份新发行的一年期个人存单利率为例,中行为2.28%,农行为2.25%,建行为2.175%,浙商银行为2.18%。不同银行的吸储能力不同,可能会导致存款利率的差异。



融360 |健普科技大数据研究院的监测数据也显示,大额存单的收益在稳步下降。2020年4月,大额存单发行816张,环比增长13.81%。除5年期利率外,其他期限平均利率环比下降,其中3年期下降幅度最大,平均浮动利率首次跌破50%,其他期限平均浮动利率均保持在50%以上。5年期存单样本较少,平均利率波动较大。个别城商行和农商行5年期利率较高,拉高了平均利率。

从不同类型银行来看,农商行大额存单整体利率最高;农村信用社等五年期利率较高,但其他期限利率不是很高;国有银行和股份制银行的利率明显低于地方银行,尤其是3年期和5年期的利率差别较大。外资银行各期限利率垫底。

货币基金应该继续持有吗?

对于当前货币基金的走势,长城证券认为,今年货币政策宽松,流动性充裕。导致利率中枢下移,导致货币基金随着利率中枢下移而逐渐下降。



华泰证券分析,货币市场利率中枢进一步降低。核心意图是增加银行借贷的机会成本,推动货币市场利率和短期利率下降。之后银行间-货基-理财-大额存单-结构性存款等利率有望依次传导。中银证券也提示,6月是货币基金的重要营销点。从历史经验来看,货币基金倾向于释放收益率,需要关注期间的波动。

平安证券建议,货币基金的投资者可以关注债券基金中的类货币基金,如以票息为主要收益的中短期债基金,其整体收益和波动略高于货币基金。

中信建投分析师卞泉水表示:

虽然5月LPR利率不变,但并不意味着货币政策边际收紧,当前货币宽松取向非常明确,后续MLF和LPR仍将下调。从市场预期来看,目前基于1年期LPR的利率互换为3.72%,市场对未来LPR下调的预期相当充分。当前经济虽然边际好转,但仍面临较大下行压力,货币政策宽松的取向非常明确。

自危机以来,中国货币政策的取向非常明确:短期重点是提供流动性和稳定金融体系;中期重点是降成本,“量”的宽松非常明显(一季度新增社会福利达10.9万亿元,去年同期为8.2万亿元)。展望未来,预计今年RRR将两次下调,MLF和LPR也将下调,存款基准利率下调的可能性较低,“量”的宽松仍是政策的重点。预计今年社会福利32万亿元(去年25.6万亿元),社会福利存量增速12.7%,明显高于去年。

中短期债基和“固定收益加”产品可能成为替代选择

随着货币基金收益率的不断下降,很多投资者也在寻找新的投资方式。

平安证券基金分析师贾智表示,在流动性宽松的环境下,货币基金收益率持续下行,货币基金投资者可关注以利率债为主要投资标的的中短期纯债基金。

华南某债券基金经理表示,用中短期纯债基替代货币基金投资是不错的选择。相比中长期债基,中短期债基波动较小。此外,中短期债基还可以投资一定比例的中长期债券,在市场利率下行时可以获得较好的收益。

Wind数据显示,今年以来,中长期纯债基金和短期纯债基金的平均年化收益率大幅跑赢货币市场基金和银行理财产品。

除了中短期债基,一些“固定收益加”的产品也是不错的选择。所谓“固定收益加”,是一种既可以投资债券市场获得相对稳定的固定收益,又可以投资二级股票市场增强组合收益弹性的投资策略。

北京某债券基金经理表示,随着银行理财产品的破发和收益的下降,“固定收益加”产品将成为风险偏好相对较低的投资者的新选择,未来这方面的市场需求将会有一个爆发。



本期编辑李雨桐



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