最近，花呗上推出了一个名为“分期码”的新功能。

正好在花苑界面中间，使用并不复杂。花呗付款和花呗付款的唯一区别是，花完码后，需要选择分几次还钱。有三个选项:3期、6期、12期。利率分别为2.3%、4.5%和7.5%。

与还款时选择的分期不同，分期码一旦使用就会自动分期。按照现在的规则，使用分期码比直接在花呗分期更划算。

看起来不坏吧？

坏事的问题在后面。

其实分期并不是花呗的首创。很久以前，招商银行也发行过类似的白金信用卡。只要用这张卡买东西超过300元，就会自动登台。江湖人称之为分期白，曾经是招行的主打产品。

招行的主要原因很简单:赚钱。

一方面，很容易让人产生分期消费的错觉，真实的消费金额会在不知不觉中累积，很受银行欢迎。另一方面，分期利率确实不低。虽然费率看似不高，但按照实际年化利率计算，最低费率为14.12%。

现在一年期贷款基准利率只有4.35%。

分级代码呢？

这可能是支付宝推花呗的原因。红包帮助推广，方便推广，社交设计提高用户自发推广的动力。

然后就可以十亿发红包了。

当然，花坛甚至支付宝给人们带来了很多好处，这也是要承认的。至少在支付宝的密集进攻下，金融和银行的游戏规则被彻底改变了。

回想起来，当时银行的利率太低了，理财产品的门槛太高了，许多人不得不忍受通货膨胀，看着存款一天天贬值。

你说去找银行客户经理？

当然对于大户来说无所谓。如果库存的食物不多，他们往往会被银行经理忽视。为什么同样的消费者要这样区别对待？热脸贴冷屁股真的不会太难受。

做客户，而不是孙子。

直到支付宝的横空诞生，用传统渠道的服务吸引了大量用户，花坛的出现也让银行意识到了散户小额贷款业务的潜力，整个行业的生态彻底改变。

如今，活期理财利息提高，理财门槛全面降低，信用卡办理变得更加容易，各大银行全面推出APP，大大减少了用户办理业务的时间和精力。支付宝迫使银行改善服务的效果如此显著，让人很难不佩服。

虽然不是每个人都能用支付宝的这些功能，但是只要你想，支付宝能做的远比人们想象的多。

在中国的金融史上，支付宝绝对留下了伟大的印记。

一码归一码，支付宝再好，也不妨碍他商业软件的本质。

可以信任，但是所有的信任都应该有这样一个前提——明白。