大家好，这是信用卡指南第四期。

最近全网都在说13支香，很多人都急着买。不过新机上市了，价格很坚挺。买iPhone最划算的方式是什么？今天的问题集中在。

首先必须强调一万遍。不要用信用卡账单分期付款，因为利息非常非常高。在信用卡指南00期，我详细介绍了如何揭穿分期利率的陷阱。有兴趣可以回顾一下。

信用卡有时会补贴高价大众商品的成本。如果你正好想买这个东西，可以借机免费分期，比如每年的新款iPhone。

等党买华为、iPhone这样价格坚挺的旗舰机也没用。等了三个月，价格可能降不了多少，所以想买这种旗舰机，不如早点买，早点享受。

有四种划算的购买方式:

一种是官网免费分期购买；

二、购买中国移动、中国电信、中国联通的套餐。

第三，是西溪、购东等电商互相撕咬时的大额补贴；

第四，参加靠谱厂家组织的给用户附加费用的活动。一个一个说吧。

第一，官网免费分期购买。

政府提供长达两年的免费分期付款。如果你有这三张银行信用卡，可以免费分期。

一年免费分期相当于商家补贴了至少500元的借款成本，所以我建议免费分期时间越长越好。如果遇到银行搞三年期免费分期活动，不要犹豫。这是iPhone发布初期大家能接触到的性价比最高的渠道。

第二是运营商。虽然往年1000-2000元的购机补贴已经越来越少，但基本上三家运营商都会想尽办法在套餐和话费上做文章。比如升级一个套餐，就送话费补贴；直接套餐费用7折等等。

所以想买新iPhone，建议打10086或者10000，问问你的运营商有没有什么划算的活动。有时候会有惊喜。

三是西溪、购东等电商。目前西溪从500元有100亿元的补贴，但是越来越难抢了，购东和天猫提供的折扣也越来越离谱。我给大家综合算了一下，结论是:与其直接分期两年免费，不如尽力抢几百块的优惠券。建议几个月后直接优惠超过1000元后再考虑从电商平台购买。

这里提醒一句:分期购物，一定要找免费分期。

白花花的利率堪比高利贷的分期，都是坑。

第四个渠道是可遇而不可求的靠谱厂商的活动。我就以这个存款为例，发到手机上。

只要5万元存满3年，就可以免费获得iPhone 13 128G。其实这相当于买了一份3年的理财。手机是提前付给你利息的。

我们用前面介绍的内部收益率IRR来计算这个模型的财务收益率。

年收益率4.47%！在目前的投资环境下，这个收益率已经相当不错了，对商家的补贴成本在1500元左右。

听我说，你一定觉得这个渠道性价比最高吧？放心吧，这种活动最坑，这也是往年P2P最爱的套路。

这种购机方式，我们最关心的应该是当时能不能收回本金。不靠谱。不建议你尝试太多例子。我给你看一个比较靠谱的案例。

本次活动的保证金存储在银行的电子账户，而不是商家的虚拟账户。如果银行冻结存款，有了银行的存款保险就靠谱多了。

对于以上四种方式，我建议如果想在国庆前买新机，优先选择官网24期分期，需要使用招行、建行或者工行信用卡。

如果不着急的话，可以等到圣诞节和元旦，看看电商大战有没有大降价。如果运营商在此期间有含泪销售，补贴总额超过1500元，那就果断下手。

但无论如何，千万不要用信用卡账单分期买手机。超过18%的年利率绝对不是闹着玩的。

好了，今天就到这里。如果你有什么性价比更高的购买渠道，欢迎给我留言。

下期我就说说大家都很喜欢的消费返现福利的信用卡指南。如果你有想听的话题，也可以给我留言。

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我是老吴。关注防坑指南，带你揭穿消费陷阱。下次见。