经常有客户问我，想买房，买车，或者装修，买车位，但是手头钱不够。我能借点钱买它吗？贷款多少合适？

我们每次为客户规划理财目标，在贷款之前，都要分析客户家庭的财务指标，其中一项就是家庭资产负债率。

家庭总资产负债率=家庭总负债/家庭总资产

家庭总资产负债率的安全线在60%以内，家庭总负债/家庭总资产< 60%，如果预计贷后负债超过60%，建议延迟购房和贷款。等到储蓄能力上来了再买。

流动资产负债率=流动负债/流动资产

流动性负债率的安全线在50%以内，流动性负债/流动性资产< 50%，如果预计贷后负债超过50%，建议提前停止支出，节约边际支出。等到储蓄能力上来了再买。

分析完以上两个指标，我们开始计算家庭的经济负担率。毕竟我们借了钱，然后还要还，没有足够的还款能力是做不到的。

财务负担率=年本息支出/年税后收入

我们一般要求年还款本息合计不超过年税后收入的40%，年本息支出/年税后收入

平均债务利率=利息支出/债务总额

目前，如果家庭综合债务利率超过基准利率的1.2倍，利息支出/总债务<基准利率*1.2，应考虑停止高利率的贷款，转为低利率的贷款，以降低整体债务成本。

【/s2/】通过以上的分析计算，我们对自己是否需要借钱，需要借多少钱有了清晰的认识，从而保证自己家庭的财务状况能够在安全的范围内运行。