昨天有朋友问了一个问题。

估计很多人都有把钱放在理财通和支付宝的习惯。

所以我觉得这个话题和大家都有关系。

把钱放在这里安全吗？

01

一般来说，人们潜意识里对“安全”有两种定义，

一个是平台会不会跑路(属于非系统性风险)；

一个是投资能否有保障(这是系统性风险)。

对于前者，要看平台是代销还是直销。

像理财通和支付宝都是代销平台，产品都不是自己的。

有点像线下的大超市。它来自不同的制造商，你可以从各种各样的商品中选择。

如果超市倒了，厂家还在，那你买的东西还是有保障的。

所以退一万步讲，如果支付宝和理财通倒闭了，你的保险还是保险公司的责任；

你的基金还在基金公司的账户里；

你的银行存款也在银行账户里。......

不法债务有主，不用怕。

但是不要高兴的太早。这种代销模式最怕的其实是“假货”。

你可能会以平台的名义购买，无条件信任平台上的产品。那可不行。

招行钱端事件提示大家应该了解一下。

所以支付宝或者理财通上的产品也需要慎重。

至少，买保险，你得查看保单的有效性；

买基金，你得看你名下的基金份额有没有；

买银行存款，至少你得搞清楚传说中的阜新银行、平顶山银行是否真的存在。

...

02

至于投资能否有保障，

严格来说，国家不允许理财产品标榜自己是保本的。

所以不能指望找到有保障的产品。

但是不同产品风险不同，保本还是有可能的。

类似于支付宝理财通上一般类型的理财，

有货基、债基(主要是短债)、保险理财、券商理财、银行存款。......

其中-

货基，它不破本但几乎不会亏损；

债基，如果不保本，净值会有波动；

保险理财，不破本，年化收益/净值波动比较平稳；

券商理财，不保本，有年化收益，也有较大的净值波动；

银行存款，单个账户单个银行50万元以内的保本。

我个人认为，

这两个平台上的产品分工很明确，

理财产品的投资风险也较低，

第二级风险应该是大多数人可以接受的。

至于第一层非系统性风险，

投资前做足功课就差不多了。