支付宝花呗上征信吗影响买房贷款吗(买房的注意了!花呗接入央行征信系统,用户拒绝将无法使用,还有这些问题值得关注...... #时报看公司#)

互联网金融管理仍在加强,花呗接入人民银行征信系统的安排已全面落实。9月22日,柏华公布了获取信用信息的最新进展。公告称,在央行征信管理司的指导下,柏华正在逐步推进接入央行征信系统。目前,在用户授权的基础上,部分用户已经可以在自己的征信报告中查询花呗记录,未来征信服务将逐步覆盖所有用户。对此,多家金融机构表示,正常使用花呗,良好的还款习惯不会影响贷款。据了解,目前并不是所有的花呗用户都能接入央行的征信。用户可以查看个人信用信息查询和提交授权是否出现在“花呗-我的相关合同和产品说明”一栏。如果不显示,说明他们目前还没有接入央行的征信。

征信系统收录的花呗全称蚂蚁花呗,是蚂蚁金服推出的消费信贷产品。申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费后付款”的购物体验。近日,不少花呗用户陆续收到“花呗服务升级”的提示,表示用户需要签署《个人信用信息查询和提交授权委托书》(简称“授权委托书”),同意授权向金融信用信息基础数据库查询/提交相关信息。据了解,用户同意授权升级花呗服务后,其基本信息、花呗额度和还款情况将按月上报央行征信系统。

具体来说,委托书主要有两项内容:一是允许被授权人从中国人民银行金融信用信息基础数据库中查询和使用其信用信息和信用报告;二、同意被许可方将其在使用授权业务中自行提交并生成的基础信息、信用信息(包括违约信息)等相关信息提交给重庆蚂蚁消费金融有限公司或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司提交给中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。对此,9月22日,柏华公布了获取信用信息的最新进展。柏华表示,在央行信贷管理司的指导下,柏华正在有序推进金融信用信息基础数据库(以下简称征信系统)接入工作。在获得用户授权的前提下,花呗的相关信息将逐步纳入征信系统。现在,部分用户可以在自己的信用报告中查询花坛的相关记录。为什么会被纳入征信系统?柏华表示,随着数字经济的发展,数字信用服务接入征信系统是大势所趋。根据《征信业管理条例》,从事征信业务的机构应当按照规定向征信系统提供信用信息。柏华旗下的重庆蚂蚁消费金融有限公司(简称“蚂蚁消费金融”)是与银行并列的持牌金融机构,受中国银行业监督管理委员会监管,其服务记录信息需要像银行的征信信息一样纳入征信系统。目前,花呗引入了业内多家优质金融机构,为用户提供花呗服务。根据授信额度的来源,由蚂蚁金服股份有限公司或提供授信额度的银行为主体,将征信信息报送至央行征信系统及其他依法设立的征信机构。根据征信的要求,目前柏华向征信系统提交的相关记录包括开户日期、授信额度、额度使用和还款情况等。频率上,花呗的记录是按月汇总的,不会单独上报,也不会上报具体的消费信息。对个人征信和个人贷款会有什么影响?以前花呗只记入芝麻信用,只影响支付宝系统的部分功能。比如用户的花呗逾期,花呗和借呗额度可能会减少,芝麻信用也下降,甚至有些功能无法正常使用。但是这些逾期并不会影响大家正常申请银行贷款或者信用卡,因为银行看不到芝麻信用的具体信息。但花呗全面接入央行征信系统后,所有接入央行征信系统的金融机构,包括银行,都可以直接调用用户的征信报告。一些人过度使用互联网信贷产品,可能会对传统商业银行申请房贷、信贷的审批和额度造成不利影响,未来一些不良用户的套利空也会减少。对于行业而言,柏华此次全面接入央行征信系统,未来提供的庞大用户数据也能为整个征信体系产生价值,让商业银行和信贷金融机构在评估用户资质时有更丰富的维度。

谨防以征信为名的诈骗。有花坛用户发现,如果用户迟迟不升级,可能会影响花坛的使用。对此,柏华22日回应称,柏华获取信用信息的工作正在逐步有序进行。作为工作的一部分,用户需要确认并签署与征信相关的授权协议。目前,在获得用户授权的前提下,部分用户可以在征信报告中查询花呗的相关记录。未来,征信服务将逐步覆盖所有用户。

针对此前“花呗申报征信可能影响银行放贷”的传言,花呗澄清,正常使用花呗,良好的使用和还款习惯不会导致贷款困难,99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。柏华在声明中指出,事实上,影响银行支付的主要原因是用户的不良信用行为,如长期借款、过度借款和逾期借款。因此,如果不按时还款,逾期记录将被纳入征信系统,长期、反复的逾期行为将在银行评估用户信用时产生负面影响。柏华建议用户继续保持科学合理的使用习惯,量入为出,合理使用信用工具。如果花呗逾期,逾期记录会在征信报告中保留多久?据了解,征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或事件终止之日起五年,超过五年的将被删除。另外,可以取消对花呗征信的授权。授权后用户如有异议,可通过关闭花呗终止授权。但是,关闭后期花圃将无法正常工作。此外,柏华还在公告中提醒,要警惕各种以征信为名的网络电信诈骗。柏华表示,不会以信用信息为由电话联系用户,也不会要求用户转账或付款。任何声称可以“修复”征信信息或者删除征信记录的行为都是诈骗。

监管持续推进据了解,去年柏华开始逐步有序推进金融信用信息基础数据库(即征信系统)接入。去年蚂蚁集团停止上市后,2021年6月,蚂蚁消费金融获批开业,成为今年第二家获批开业的消金公司,也是国内第29家消金公司。根据监管批复,在蚂蚁消费金融公司开业起的一年过渡期内,两家小贷公司实现了平稳有序的市场退出。随后,柏华被纳入蚂蚁金服股份有限公司,需要像其他持牌金融机构一样,将用户相关征信信息提交至央行征信系统。此前,小额贷款和JD.COM借据也已接入央行征信系统。官网,央行征信中心显示,征信系统全面采集企业和个人信息。其中,银行信用信息是核心,还包括社保、公积金、环保、欠税、民事判决和执行等公共信息。信用信息的来源主要是提供信用服务的机构,如商业银行、农村信用社、小额贷款公司等。,以及个人住房公积金中心、个人养老保险基金等机构。上述部分机构还提供个人地址、联系方式等基本信息,是个人在办理业务时提供给机构的。事实上,对互联网金融的监管一直在加强,相关部门也在积极倡导理性消费的理念。对此,柏华近日推出理性消费管理工具“柏华账单助手”,包含账单管理、进度提醒、超额预警、还款建议等功能。据报道,自去年以来,柏华通过多项措施引导理性消费。去年12月,用户发现自己的花坛额度减少了。据相关人士透露,被减少的用户主要集中在20多岁,不少用户的额度被调整到3000元左右。今年1月,花呗和借呗推出了额度调整功能,用户可以直接调整花呗、借呗、支付顺序的额度,并设置支付提醒。今年2月,和借呗上线展示年化利率,直观提醒用户花费成本。也有金融机构表示,良好的花坛使用记录可以证明用户的经济实力和信用水平。有商业银行员工表示,在日常贷款审批中,银行会根据用户整体负债、现金流、是否有违约记录等进行综合判断。良好的信用记录反映了用户的还款意愿和能力。因此,合理利用花坛,及时还款,不会在银行贷款审批中带来负面影响。平安证券指出,未来对于金融科技的发展,监管部门将继续坚持监管与发展并重,金融科技将逐步纳入金融监管框架。但随着国内数字化技术的发展,国内居民生活和行业的数字化转型正在加快,以互联网保险、互联网理财、小微企业贷款、无抵押数字消费贷款为代表的创新金融服务需求有望持续快速增加。金融科技在过去的几年里已经证明,它真的可以赋能普惠金融。随着监管体系的完善,行业有望迎来规范化发展的新阶段。

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