35金融风险台

在过去的一年里，信用卡业务告别了激进的增长模式，开始进入存量竞争时代。银行在产品、服务等方面加快了创新和升级。，并扩展了他们的开发空。但激烈的市场博弈也让一些银行忘记了初心，忽视了服务质量。

近日，江西南昌的张女士(化名)在黑猫投诉平台上向浦发银行投诉。她投诉浦发银行信用卡格式合同侵害消费者权益，增值服务收费项目无明显提示且默认开通，要求退还相关费用。

2019年9月，张女士申请了一张主题为“浦发银行信用卡”微信官方账号的信用卡。很快，张女士收到了卡，按照提示成功激活后，开始正常刷卡。

张女士向新浪财经曝光台反映，今年2月25日，也就是账单日的前一天，她意外发现自己的白金卡开通了“电话医生”、“畅玩世界”、“无还款”、“无盗极速版”等四项增值服务，每月扣费68元，这让她非常惊讶

图片:黑猫投诉

张女士说，在微信官方账号申请信用卡时，默认勾选了章程、收货合同等信息，密密麻麻的文字里没有增值服务。在后续使用过程中，她本人并未致电银行客服要求开通相关业务，也从未收到任何短信提示。

发现问题后，张女士立即拨打浦发银行客服电话。张女士称，由于电话一直打不通，她在黑猫平台进行了投诉，她要求浦发银行取消绑定的四项收费项目，同时退还五个月扣费共计340元。

新浪财经曝光台查询黑猫投诉平台发现，张女士遇到的问题并非个例。今年以来，截至3月10日，浦发银行信用卡增值业务扣费投诉多达168起。

针对上述问题，浦发银行信用卡客服向新浪财经曝光台表示，客户在办卡时的相关收据上有开通增值服务的详细信息，包括收费项目和收费标准。客户对此有疑问，因为他没有注意到这些内容。

张女士反驳说她收卡时仔细查看了信用卡信息单，并没有增值服务收费明细。

是客户没注意到，还是银行信息提示不够？新浪财经曝光台梳理了浦发银行信用卡的申请流程。以张女士申请的信用卡为例。新浪财经曝光站在“浦发银行信用卡”微信官方账号的线上申请平台发现了这张卡。资料显示，张女士申请的信用卡DIY(版本费)为80元，还有播放积分、视频等增值服务供客户选择。

在线申请平台截图

在申请页面点击“立即申请”后，在第一步“基本信息”中，系统已经默认勾选了除客户个人信息外的通知信息。此勾选包含两个重要内容:一是授权银行查询申请人央行个人征信信息；二是明确申请人已经知晓信用卡章程、收单合同等相关规定。

在线申请平台截图

新浪财经曝光站查看了申报签约、公司章程、接收合同三份文件，没有发现关于增值服务收费项目和标准的具体内容。打开“其他相关规定”的链接，是电子现金复合信用卡的规定全文。页面下方有一个“信用卡业务主要收费表”的文字链。这个最容易被忽视的位置，包含了持卡人最关心的重要信息，也隐藏了银行的心思。

打开“信用卡业务主要收费项目表”链接后，弹出的表格列出了浦发银行信用卡业务的主要收费项目和标准。除了年费、补卡费、挂失费等常规项目外，还有“增值服务费”这一大项，列出了“玩遍全球”、“玩遍积分”等20项收费项目和标准。

网页截图

至此，新浪财经曝光站找到了消费者投诉的根源:收费条款未得到显著提示。看似客户可以在“定制偏好”中选择增值服务项目，但实际上张女士绑定的四项收费项目并未列为可选项目。换句话说，客户没有办法知道包含哪些增值服务，更没有选择权。

与此同时，新浪财经曝光台发现，不仅微信官方账号平台存在类似问题，浦发银行官网信用卡申请链接也存在类似问题:年费、赠送等内容体现清晰，重要内容也加粗标注红色，非常醒目；但是，对于增值服务的收费和标准，并没有明显的暗示。

2019年11月，中国人民银行金融消费者权益保护局发布信用卡领域风险提示，其中第一条是关于剑指格式合同侵害金融消费者合法权益的内容。风险指出，部分银行信用卡格式合同未显著标明金融消费者重大利益的内容，未显著标明涉及信用卡收费、滞纳金、个人金融信息授权使用等重要特殊交易规则的条款。

中国人民银行金融消费者权益保护局明确要求，各发卡银行要按照《消费者权益保护法》和《金融消费者权益保护实施办法》的要求，严格审查现有合同文本的格式条款，对消费者投诉集中或存在侵害消费者权益隐患的格式合同条款和服务协议文本进行清理，及时废止和修改不合理条款。

近期大量金融消费者投诉显示，部分银行对存在侵害消费者权益隐患的格式合同条款和服务协议清理力度不够。

信用卡市场高级研究员郑东表示，近年来，银行的提醒确实不够。比如“盗刷险”的服务，往往以默认勾选的形式存在。如果用户不熟悉申请流程，很可能默认打开。他建议银行更注重服务细节，在阳光下赚钱。

最新进展:张女士向新浪财经曝光台表示，其在黑猫平台投诉的第二天，浦发银行已与她沟通，相关款项已退还，投诉得到圆满解决。

安全用卡提示

1.最好把信用卡放在硬钱包里，远离磁扣，以免磁条消磁；

2.银行卡、身份证等有效证件要分开存放，减少卡片丢失后被他人冒用的风险；

3.定期检查卡片是否丢失，不要将信用卡借给他人使用，以免发生纠纷；

4.将银行信用卡的卡号和客服热线号码分别复印并妥善保管，以便发生意外时第一时间与银行取得联系；

5.注意个人资料的保密，不要把信用卡信息告诉别人，包括信用卡号、有效期、卡密、身份证号等。

6.对要求提供个人信息的可疑电话、电子邮件、网站或手机短信要谨慎，要索取信息，不要随意提供信息。