有没有发现一个问题，就是蚂蚁借呗个人额度最高30万？那么，问题来了，说明蚂蚁在做“小贷”业务，蚂蚁一直在鼓吹自己的大数据有一定的风险控制能力。我完全不同意蚂蚁的想法！让我们来看看吧。为什么蚂蚁个人最高贷款额度只有30万？

先说结论。蚂蚁借贷宝之所以个人额度最高30万，是因为蚂蚁也担心用户违约，一旦用户违约成本低了，很大概率会有很多人违约！

首先，蚂蚁会根据用户的资质来放款和定利率。为什么有的用户贷款金额30万，利率2000或者3000，有的用户贷款金额只有3万到5万，利率一般在5000到6000之间？更有甚者，他们连蚂蚁借呗的开户资格都没有。

在我看来，贷款额度应该以你的阿里消费和支付宝使用数据(比如信用卡还款记录)为准。

说白了，用户所说的向蚂蚁借钱不需要抵押，完全不合理。首先，蚂蚁掌握了用户的数据，你有没有房贷，有没有车贷，甚至有没有正在使用的银行信用卡。其实蚂蚁都知道。所以很多人吐槽银行贷款要抵押，却不知道在蚂蚁的地方，这不也是抵押吗？只是认知的问题。对了，现在大部分银行都已经有“信用贷款”了！

那么问题来了，蚂蚁为什么只借30万？这有风险。

我举个例子。如果你向蚂蚁借钱，然后你违约了，你不想还钱，你猜蚂蚁会怎么样？首先蚂蚁会关闭你的花呗和贷呗的额度，然后让追贷公司联系你，最后给你发“传票”！

换句话说，如果用户不还钱，那么用户也将面临各种处罚。但如果说蚂蚁贷款的额度达到了100万，那会是什么样？我觉得那应该是“坏账”，因为大部分借款人都借不到钱。为什么这么说？因为大部分借蚂蚁金服钱的人也是银行信用卡的用户。用户就算要还钱，也会先还银行。为什么？因为以后买房买车找银行，总不能找蚂蚁吧？那么，如果这个时候你们蚂蚁不让他用花呗，借花呗，甚至支付宝呢？

很多朋友在吐槽银行已经过时了，一年也不去几次银行。传统银行只有房贷、断贷、打官司，已经真正落后于网商了！

我不同意这个观点，但我不知道金融的第一步是稳定。没有稳定，就谈不上金融。

说白了，蚂蚁提倡的大数据借贷，其实更适合阿里平台的卖家。为什么？以淘宝卖家为例。因为阿里巴巴强大的生态圈，可以从交易、资金、物流等方面对商家进行监控。所以淘宝和天猫商家不用提供任何信息，甚至不用查征信！

但是这一招对我们用户来说就没那么好了。为什么？数据只能提供过去的参考价值，不能提供未来。这个人今天穷，谁能保证明天就穷？年轻人，别把年轻人欺负穷了！

蚂蚁的核心竞争力不是数据！是抓手！还款能力和还款意愿是两回事。大数据最多只能分析还款能力。但你们蚂蚁能保证每个用户都会“履行合同”吗？我这么说的话，大家应该都能理解吧！所以我说数据不是一切。

蚂蚁的伟大之处在于，他们通过支付宝建立并坚持了广泛而庞大的客户群。这个客户群在支付宝上开展了各种金融活动，所以有大数据。在信息互联网时代，这个平台应该属于公共基础设施平台！

为什么互联网公司都在接二连三地扼杀大数据？科技公司只是外在的，内在是离不开实体经济的。真的得到好处了吗？不是，只是增加你的成本。互联网公司收集你的信息，扼杀大数据。就算注意到了也没办法！

所以，如你所见，今天的互联网巨头可以做任何事情，想做任何事情。在虚拟世界里，他们是王者！如果我们不阻止它，那还有什么意义？