蚂蚁花园是重庆阿里巴巴小额贷款有限公司为部分符合标准的支付宝用户提供的线上线下个人消费的服务。成功的用户可以根据自己的需求在阿里所属的电商平台上消费，也可以在支持支付宝支付的网商上消费，但需要注意的是不能提现。今天要给大家介绍的是蚂蚁花呗分期或最低还款额产生的费率。

注:以下文字涉及的月份按30天/月计算，涉及的数字四舍五入到小数点后一两位。为了便于理解，下面给出的例子都是虚构的。如有出入，请自行判断。

首先，我们来说明一下支付宝里“蚂蚁花呗”的服务。蚂蚁花呗作为一种消费信用贷款服务，用户必须满足以下四个条件才能开通，分别是“年满十八周岁”、“支付宝已绑定实名认证的手机号”、“已开通支付宝账户支付功能”、“能正常使用支付宝且无不良记录”。当用户满足这些条件进行申请时，支付宝工作人员会根据你的消费、理财、信用等情况，向用户发放0.00-3万元不等的花呗额度。但用户使用花呗后可享受最长30天的免息期。另外，每月花呗账单还款最晚日期为每月9日。针对部分用户因个人情况无法按时还清全部款项的情况，支付宝还为用户提供了“花呗账单分期”和“只还最低还款额”两项服务。下面，我给大家解释一下这两项服务的收费标准。

1月9日，小明花了3000元使用花园。2月9日需要还款时，他发现自己缺钱，于是将花呗账单分阶段还。目前，花呗支持3期、6期、12期三个阶段，对应的手续费率分别为2.5%、4.5%、8.8%。

分期三个月产生的月服务费为: 3000(本金)×2.50%(月服务费)÷3(分期数量)= 25元。即三期后每月还款额为:3000 ÷ 3+25 = 1025元，产生的总服务费为:25× 3 = 75.0元。

分期六个月产生的月服务费为: 3000(本金)× 4.50%(月服务费)÷6(分期数量)= 22.5元。即6期后每月还款额为:3000 ÷ 6+22.5 = 522.5元。产生的总服务费为:22.5× 6 = 135.0元。

分期12个月每月产生的服务费为: 3000(本金)×8.80%(月服务费)÷12(分期次数)= 22.0元。即12期后每月还款额为:3000/12+22.0 = 272.0元。发生的总服务费为:22.0× 12 = 264.0元。

相对于各大银行的贷款利率，上述花呗分期产生的费率其实并不低，很多朋友在选择分期时可能会被分期页面显示的数字所迷惑——似乎分期次数越长，每月产生的服务费就越少。但只要算一下总的服务成本就可以知道，分期时间越长，服务成本越高。接下来，我们来谈谈柏华的另一种还款方式:最低还款额。

根据支付宝官方给出的数据，用户选择使用最低还款额功能时，只需支付当月账单金额的10%，而未支付的账单金额将按日计算，最低日利率为0.05%。即如果小明本月账单金额为3000元，由于个人原因选择使用最低还款法，那么他本月需要偿还的金额为300元，而下月需要偿还的金额为3000(本金)-300(已付账单金额)×0.05%(日利率)× 30天= 40.5元，即小明下月需要偿还的金额为2740.5元。

基于花呗分期和花呗最低还款额两种方式，我们可以看到，花呗分期比最低还款额更划算。但作为一种贷款服务，其实这两种方式的费率都不低，需要我们理性消费，谨慎借贷。关于大家关心的“花呗是否会收到征信”的问题，就官方消息来看，花呗如果不是恶意逾期，是不会收到征信的，但是蚂蚁借呗会收到征信。今天到此为止。如果你对这篇文章有任何问题，请留下评论，让我们知道。