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支付宝又来了。这一次，它是一个广泛存在于年轻人中间的花园。

事情是这样的:

不知道大家还记不记得前段时间更名为“信用贷”？

如果你记得，这很容易。(不记得了可以蹭这个复习)

这一次，花苑改了名字，跟借花苑一样。更确切地说，是品牌差异。

新花苑的名字叫“赊购”。它的基本功能和原来的花园是一样的。额度基本一样，也是免息。

不同的是，原来花呗服务是蚂蚁小微贷和其他金融机构合作提供的，现在是由其他金融机构提供。

没错，蚂蚁微贷被踢出了群聊。

蚂蚁消费金融是蚂蚁小贷的替代品，也是借款的“守护者”。

就像贷款一样，现在柏华的名字将成为蚂蚁消费金融的专属信贷产品，提供的服务和信用购买也有所不同。

具体来说，未来的花呗将满足日常小额消费需求，而赊购的信用额度将更加充足，接近原有的花呗额度，满足大额消费。

支付时可以自定义扣款顺序，选择花呗或赊购。

为什么花坛需要品牌差异化？

道理和借贷差不多，是金融科技纳入全面监管的重要一步。这里就不赘述了，大家可以通过摩擦链接来回顾详情。

而纳入监管早就是先兆。

去年，花呗开始接入征信，但今年9月，基本上所有花呗用户都完成了征信的接入。

你不同意访问信用信息？那么花呗也就停止为你服务了。

新的信用购买也将包括在信用信息中，但是由提供服务的金融机构如银行提交。

到年底，柏华主动下调部分年轻用户额度，并在贷款界面明显位置公示年利率，让用户直接看到使用金融服务的实际成本。

今年3月，蚂蚁公布了数字金融平台自律标准，不向未成年人放贷，不向还款能力低的群体和年轻人发放超出生活基本需求的金额。

6月，重庆银保监局批准重庆蚂蚁消费金融有限公司开业，随后花呗、贷芽整改方案出台，要求花呗、贷芽在半年内整改完毕，合作贷款不能再使用花呗、贷芽名称。

花芽和借芽是一步一步整改的。总之，花呗和借呗要约束额度分配，让信息更加透明，终止联合贷款模式。

不要超支就好。

2020年，我国宏观杠杆率为279.4%，比2019年提高23.5个百分点。过高的杠杆，一旦出事，不仅会让自己破产，还会导致银行大量坏账。

国际货币基金组织认为，如果居民杠杆率超过65%，就会影响金融稳定。

因此，去杠杆，提前控制过度消费势在必行。

很多人发现，自己的支出和借款额度都因为不同的原因而减少，比如逾期还款、提前还款，甚至无缘无故被减少。

当然，目的是减少花坛和借花坛的使用。

只是你可以管理供给，但是你管理不了需求。

被长期信贷服务惯坏的年轻人能一下子适应吗？

据相关数据显示，2021年国内大学生年消费规模即将超过7600亿元，其中54.9%的大学生认为有必要提前消费。

这让黑马想起了学校里卖零食的小摊贩，一般都是小学生追捧的。为什么？好吃。

后来学校取缔了这些摊贩后，小学生为了得到零食，就绕到学校后面的另一个摊贩那里。

为了得到好吃的零食，你总能找到新的摊贩。

回到超前消费这件事，最后陷入绝境的人，这群满世界找零食的小学生，小时候长大了吗？至少自制力，差不了多少。

前几年大力整治校园贷的时候，一直负增长的信用卡突然迎来了巨大的增速。

还有，当你天天穿金戴银，山珍海味的时候，突然有一天，你叫我吃饭过夜。你在开玩笑吗？

不开玩笑，我不知道，下个月的账单，记得还，还有上个月的账单。