最近股市跌了不少，基金也不能独善其身，但还是有部分基金站稳了脚跟。所以每周学一点金融，延续上次的遗产，今天详细看看场外开放式基金的分类和申购赎回规则。

的前几节:

发现很多朋友都收藏了，也有朋友一直在打赏。7姐在此对喜欢这些文章的人表示感谢。我也会更新一下，把好的内容分享给你，让你少走弯路。

反正上次说了，基金分货币类和非货币类。

细心的朋友可能会发现，蚂蚁财富只有一只货币基金，就是余额宝，没有其他货币基金。我们可以理解为余额宝是一个基金做后盾的品牌，田弘基金和蚂蚁金服的合作当然不会允许其他货币基金进来混在一起。

那么，非货币基金是如何分类的呢？

股票型、混合型、债券型、保本型、指数型、QDII、另类投资型

其实上面的分类是重叠重复的。比如QDII有股票和股票、债券的投资，所以可能会归类为股票型或者混合型。

所以上面的分类并不是绝对的。从投资风格、投资标的、风险水平等多个维度进行划分。但是，我们可以更好地理解这种划分，我们就一个一个来说吧。

股票类型

股票型基金可能最好理解，就是不低于80%的资金投入股市。

比较能承担风险的投资者。

股票基金还可以细分为:

债券类型

债券基金和股票一样，主要投资于债券，所以投资风险比股票基金小，但收益也少。如果长期持有，还是比银行里的钱高。

债券基金还可以细分为:

混合

混合基金的投资标的包括股票和债券，有风险。

还可以细分为:

保本型

保本基金字面意思是保证你的本金到期后不亏损。其募集的资金主要投资于固定收益类产品，因此投资标的也可能是债券、固定期限等。，所以保本型也是一种混合型基金。保本基金风险最小。

指数

指数基金是以沪深300指数的成份股等特定指数为投资标的的基金，所以有些指数基金也是股票型基金或债券型基金。从这张图可以看出，博时沪深300指数A的走势和沪深300指数是一样的。

可以细分为:

QDII

这不是一个很难理解的基金。不同的是，它是一只投资于海外证券市场股票和债券的基金。也可以叫国际基金。所以也可以是股票型，也可以是债券型，但是投资对象是海外市场。

另类投资基金

这类基金不常见，比如商品基金，大多和TEF有关，这些专项基金放入专项基金一起研究。

购买和赎回规则

申购时间:交易日9: 30-15: 00，即T日。

下午3点前，当天买入，下午3点后，第二个交易日买入。

如果是周五三点以后，应该是按照周一的净值购买。

份额确认:一般第二个交易日即可查看基金份额。

收益查看:一般交易日公布净值后，即可查看收益。

赎回时间:交易日即T日9: 30-15: 00。

当日赎回在下午3点前计算，第二个交易日赎回在下午3点后计算。

如果3点以后是周五，就按照周一的净值赎回。

赎回到账:货币基金一般T+1天到账。

非货币资金根据类型不同，T+3天或以上到账。

如何在财务管理软件中设计资金分类

上面详细介绍了基金的常见类别，那么在实际工作中如何应用呢？

首先，了解自己公司的定位，以及自己负责的金融产品；其次，了解客户的重要需求；最后，根据自己的产品和客户的需求来划分资金。

1。财务软件产品的定位

互联网金融肯定不同于纯基金平台产品定位。

比如田甜基金网，这个APP是代销市场所有基金提供基金交易的平台，所以它的基金分类、申购、赎回规则必须完善。以无印良品的商店为例。肯定是内衣，男式内衣，女式内衣。所以对于纯基金平台来说，专业性要相对强一些。

因此，基金分类中不仅要有开放式基金，还要有场内基金的市场条件，ETF、LOF等特殊基金也需要完善。

再比如，我们以挖财APP为例。是一个整合了一些理财产品的记账软件，理财产品里也整合了两三个基金。不管这些基金是什么类型的基金，如果想吸引客户，可能还是把产品品牌化比较好。像余额宝或者银行的理财软件，很多都是相关的货币基金，但是都是包装成一个产品，有品牌标识。

2。目标客户导向

做一个产品，无论是产品功能还是UI设计，都要跟着客户群体走。现在通过各个群体的客户画像，就可以分析如果是理财产品，该如何规划设计基金。

顾客画像:

如果你面对的是一些小白客户，客户可能只是想练练手，不会炒股，但也想赚点小钱。那时候给他推荐分级基金或者套利的基金就太复杂了。他需要的场景可能主要包括如何开立理财账户，如何查看基金明细，如何买卖基金，如何选择基金或者是否有人可以帮他推荐。

操作场景:

有必要提供一些基本的基金介绍。

直接推给他的人气基金而不是让他通过行情分析。

基金的分类应该比较容易理解，适合他群体的基金可以像蛋卷基金一样直接推送。

UI设计:[/s2/]

如果他不是学习型或者时间密集型的客户，他很难逐字理解基金的定义。对他来说，其实理解几个主要概念就够了。这个时候，通过图形化或者游戏化的展示来吸引他就显得非常重要了。

如果你是老股民，单纯的基金分类和推荐可能无法满足他的需求，所以不同客户提供的产品和体验对于任何业务来说都是有很大差异的。你可以思考如何提供这类客户来满足他的需求。

下次见~ ~