前年因为自己的特殊原因(非个人故意)，分期借的，花呗还款一直没还。突然有一天，收到一条短信，说违约了，台湾解约，要求全额还款。我的额度还是可以的，因为当时分期买的家电花费很大，全款还款两万多。我得到消息的时候，资金紧张，情况特殊，所以推迟了几天。作为一个合格的“消极”男人，以前担心贷款和信用卡的还款就够了，现在还要担心花、贷、微贷、有钱花的逾期问题！

这些网贷产品虽然好用，但是如果逾期，后果会很严重。身边的朋友也有类似的经历。经过和他们的一番交流，我们大概总结了一下花呗、贷呗、微贷、有钱花、逾期的后果，让大家对自己使用的互联网借贷产品有更多的了解，尤其是个人征信，以免影响以后的贷款。

花园-无信用信息

目前蚂蚁花呗不提供征信。

逾期花对个人信用的影响主要有以下三个方面:

1.功能限制:花呗逾期后会直接限制使用花呗的功能，后续还款后能否恢复由系统不定期评估，无法人工干预。

2.负面记录:逾期后，对应的逾期负面记录会提交到芝麻信用，影响芝麻分。

3.逾期利息:逾期还款会产生相应的逾期费用，逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%。

修复方法

我给你的建议是:

①先还清欠款。如果综合得分达到花圃标准，可以恢复，但恢复后的花圃量可能会比以前低，要做好心理准备。

②如果还款后没有再次使用花圃。然后老老实实重新提高自己的综合成绩，用支付宝，保持良好的信用等等。

借出检查

蚂蚁借贷属于贷款产品，资金来源于上城小贷、重庆小贷等金融机构。这些小贷公司会主动向征信系统上报数据。

修复方法

目前芝麻分的应用场景很多。只要你能保持良好的使用习惯，芝麻信用分会重新评估，恢复使用或者通过借款提高额度也是可以的。

这里的修只是借用和使用。想要修复征信中的逾期记录，只能保留一段时间的良好记录。一般五年后就没了。

小额信贷-信用报告

小额贷款是银行体系的产物，资金来源于微众银行，所以必须赊账。

而且它不仅会在逾期会上采集征信信息，还会在你第一次申请小额贷款并使用时，在你的征信信息上留下查询记录。

今年上半年以来，微贷对客户利率进行了调整，普遍从早期的日利率万分之五降到了现在的万分之三。

另外微贷审核严谨，采用官方白名单邀请机制，不要被那些强制微贷的网络广告忽悠了！

修复方法

既然拿到了征信，首先要及时还清债务(越早越好)，然后保持良好的信用习惯，五年后自然清零。

有钱花-获取信用信息

相比花呗借款和小额贷款，有钱花的申请条件更加宽松，有钱花的申请是开放的。只要下载有钱花app，就可以主动申请开通。

小曼金融(原百度金融)的有钱花，原名百度有钱花，现已升级为有钱花。作为BAT三大正规信贷服务品牌，严格按照中国人民银行信贷管理标准履行报告义务。所以在向富花女借钱时，会在会上获取信用信息，富花女的借款和还钱记录会在人民银行的征信报告中有所体现。

消费贷款产品对个人征信的接入，有助于金融机构评估用户的个人信用状况，只如实反馈你的历史使用记录。同时，如果没有按时逾期还款，良好的信用贷款还款记录将成为个人的“正面信息”，有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的良好信用证明。但如果逾期，必须是会上的信用报告。记住，正规的信用产品一定要和PBOC的信用信息挂钩！

修复方法

参考小额贷款。征信修起来真的很麻烦。尽量避免逾期，否则个人信用会因为逾期而受损，真的得不偿失。

其实无论传统的银行信贷产品还是互联网金融产品，我建议都要尽量避免逾期罚息，给个人信用带来污点。