很多市民在支付“一键转入余额宝”后，习惯了这种理财方式。但余额宝收益率持续下滑。继4月初年化收益率跌破2%后，昨日，余额宝7日年化收益率已降至1.4410%，每万份收益仅为0.3901元，不及银行一年期定期存款利率。收入缩水，市民该如何理财？

2013年6月，田弘基金联合支付宝推出国内首只互联网基金田弘余额宝。与市场上其他货币基金相比，余额宝凭借其小额、分散、便捷的特点，以及其渠道平台的优势，成功开启了互联网金融的“小钱理财”时代。2016年，余额宝最高收益率为6.763%，1万元每天可获得2元的收益，每个用户最多可存100万元。因为利润可观，很多用户都把存在银行的钱拿出来放在余额宝里了。

如果有10万元，2016年买余额宝的话，每天收入20元左右，足够吃一碗包子或者一顿丰盛的“三秦套餐”。如今，余额宝的收益已经从最高时期的6.763%下降到1.4410%。现在，同样的10万元存入余额宝，每天利息只有3.91元，还不够买一碗冷面。

受疫情影响，今年以来全球流动性供给进一步增加，资金面宽松导致市场利率持续下行，货币基金收益率不可避免地下降。统计显示，截至6月15日，457只货币基金中，7日年化收益率超过2%的仅有29只，占比6.35%。收益率不足1%的有27只，最低的收益率只有0.072%。

在余额宝等互联网“宝宝”类理财产品收益率不断下降的同时，银行理财产品的收益也在不断缩水，理财产品的风险也在不断加大，这让它成为了过去。

近期，由于理财产品净值下跌，两家银行的理财产品被投资者推上了风口浪尖。某银行子公司销售的一款理财产品“集集开1号”，最近1月年化收益率为-4.42%。此外，据一位投资者透露，购买银行的90天、180天、270天的成长理财合计约380万元。但不到两个月，就连本带利亏了3万，有时甚至一天亏7000。

债券等固定收益产品为什么会亏损？普益标准副总经理陈新春表示，银行净值型理财产品一般采用市值法和成本法估值。资管新规实施后，银行理财启动净值化转型，将估值方法从原来的摊余成本法切换到市值法。近期债券市场普遍下跌，按照市值法计算，债券理财产品净值跌幅较大，甚至产生负收益，于是有了这波浮亏。20多家银行的理财产品最新净值份额小于1，且多为新成立的固定收益类理财产品。

深受高净值客户喜爱的信托理财最近也是频频雷人。“被接管”的传闻并不顺利。近日，“四川信托多个资金池产品逾期”的消息引起业内关注，风险成为大多数投资者的首要因素。

“国债都是固定利率、固定期限的品种。如果市民打算中长期投资，不妨考虑国债，收益长期稳定，风险几乎为零。”建行理财师介绍，国债是财政部发行的国家债券，有国家信用背书，基本没有风险。因此，国债成为市场上所有投资产品中信用等级和安全系数最高的产品。

本周将迎来中国历史上第三次特别国债招标发行，规模为1000亿元。有两种期限，五年和七年，各有一半的规模。6月23日可以上市交易。专项抗疫国债将采用记账式国债发行方式，主要由机构投资者发行，也可由个人投资者购买。

相对于国债的安全性，还有银行的大额存单。据工行工作人员介绍，大额存单保本保息，现在利率上浮较多，非常适合投资者锁定长期收益。大额存单属于银行存款，发行流程和监管比较严格。他们还要缴纳存款准备金和存款保险费，所以他们的安全性是有保障的。

理财专家提醒，目前市场上银行大额存单很多，收益水平不同，期限不同，付息方式也不同。市民购买前不妨“货比三家”。此外，投资者要改变以往低头闭眼买理财的方式，选择适合自己风险承受能力的理财产品。《Xi安报》全媒体记者王鹤