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大家好，我是健奇产品研究组的Frank。
最近发现身边很多刚接触理财的朋友看到复杂的理财产品就头疼:
这让我想起以前去看女朋友化妆品的时候。种类繁多，让人根本看不懂。
但是后来发现，只要识别出大的类型，那些瓶瓶罐罐的也不是特别难区分。
金融投资其实也一样。今天，我们不妨以一个具体的产品为例，来看看如何对一款理财产品进行“身份识别和风险判断”。
方法很简单。你只需要看这四个方面。
*本文提及的产品仅为分析示例，不代表投资建议
以我们经常使用的支付宝为例。在“财富区”，我们可以看到这样一个产品:
第一步，我们需要看它的产品发行商。
就像我们出去吃饭的时候，经常会在餐厅看到自己的餐饮服务许可证、卫生许可证等证书挂在墙上。
看到这些证明，就知道这家店是有经营资质的，相对安全有保障。
投资这件事也是一个道理。
任何投资，我们都有必要检查其产品发行人的经营资质，是否受到国家监管。
如果不受金融监管，出问题的概率会很大。
一般来说，在我国，有几种类型的金融机构你可以经常接触到:
以这款产品为例:从详情页可以直接看到，其管理机构为“建信养老管理有限公司”。
我查过了。这是国务院批准的第一家专业养老金管理机构。公司注册在北京，注册资本23亿元。两大股东分别是中国建设银行和全国社会保障基金理事会。
从资质上看，这不是一家草根公司，而是一家合规的金融机构。
第二，要关注这个产品。属于什么样的产品类型？是金融机构直接找你借钱吗？还是它代表你投资？
不同的产品类型具有不同的风险特征。
在这里，为了让大家对市面上的理财产品有一个整体的印象，我给大家画了一张理财产品地图，基本涵盖了市面上常见的投资产品。
从这张图可以发现，有些类别的产品风险是比较明确的，比如银行存款、券商收益凭证等。本质上都是金融机构向我们借钱，所以这类产品风险低，容易判断。
但是有些产品，比如
银行理财、券商资管计划、投连险、保险资管计划等。，已经跨越了三级风险。这是因为这些产品可以投资的范围非常广。如果要分析具体的产品，一定要查看它们的产品说明书，才能判断风险程度。
就拿这个产品来说吧。是一款养老保障管理产品。简单理解，投资这个产品就是把钱交给“养老金管理公司”，让机构替你做投资。我们不能直接从名字上判断产品的具体投资和风险是什么，这就需要你更深入的去挖掘产品的具体投资和风险水平。
这一步有点难，不过不用太担心。现在像支付宝/微信理财通/京东金融这样的平台已经提前对理财产品的风险进行了分类和说明。在产品界面，我们一般都能看到风险提示。
比如这款产品，我们可以看到它属于“中低风险”类型，可以先做个参考。至于具体情况，不妨从产品的投资方向做一个验证。
比如你可以查一下产品说明书，看看你的钱会投向哪个方向。
说明:该产品主要投资于活期、固定收益、信用等级高的房地产资产。总的来说，产品不保本，但是运行比较稳健，属于中低风险的产品类型。
嗯，通过对前几项的判断，大致可以知道这款产品是一款中低风险的产品，运行比较稳健。而更基础的信息，比如收益、交易规则等，可以放到最后关注。
我们可以看到，该产品的“成立以来年化收益为4.63%”，是将该产品成立以来的历史收益折算成年化收益后得到的。
换句话说，这个收益
只能代表历史情况，不能代表未来。不过由于产品投资风险较低，一般来说变化不会很大，所以有一定的参考价值。
具体投资规则:何时开始计算收益，到期后如何取出等。详细情况可以查看产品说明，我就不详细介绍了。
好了，在这里，经过四个步骤，我们已经基本判断了产品的风险和合规性。再次总结一下:
关注点1:产品发行商焦点2:产品类型焦点三:产品风险水平和投资方向焦点4:收入和交易规则不知道大家有没有学过？
虽然说了这么多关于一个产品的内容，其实还是想把这个分析思路介绍给大家。
类似的产品还有很多。照葫芦画瓢，就能把什么事都搞定。不妨多试试~
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