这两天，花呗接入征信的新闻引起了广泛关注，一度占据微博热搜榜榜首！

据柏华介绍，在用户授权的前提下，柏华将逐步纳入征信体系。保持良好的信用习惯，不会影响信用记录。

这则新闻之所以引起如此大的关注，是因为随着支付宝的普及，花呗拥有极其庞大的用户群。

蚂蚁金服招股书显示，花呗用户约有5亿人。除了60岁以上的老人和18岁以下的孩子，每两个人中就有一个是它的用户。

不得不说，马爸爸是中国人最大的债主。

接下来，我们来说说花呗征信的相关问题。

花呗如何获取征信？

现在只要打开花圃，就会提示你升级。

单击，您将看到以下内容:

说白了就是问你是否同意接触征信。如果您同意升级，您将获得信用信息。

如果你不同意，这个重要的提醒会一直弹出，直到你同意为止。

如果没有看到这个提醒，很可能是连接了。

打开花呗页面，点击右上角的设置符号，即可找到相关的合同和产品说明。

如果里面有查询和提交个人信用信息的授权委托书，说明已经访问了信用信息；如果没有，则表示没有被访问过。

约定花呗升级后，用户的相关记录，包括开户日期、授信额度、额度使用情况、还款情况等，将按月上报央行征信系统。不会单独上报，也不会上报具体的消费信息。报告主体为重庆蚂蚁消费金融有限公司。

获取征信信息有什么影响？

按照柏华官方的说法，保管好使用不会影响信用记录。

但真的是这样吗？

首先反过来说，如果逾期，肯定会影响信用记录。

事实上，央行征信系统的所有贷款记录，不管什么性质，只要逾期，都或多或少会影响个人征信。

如果逾期3个月以上，影响就大了，以后房贷申请可能就批不下来了。

其次，从积极的一面来说，如果还款一直正常，从未逾期，是不是一点影响都没有？

不完全是。

花坛是消费贷款，在银行往往不受欢迎。

之前也发生过银行房贷额度紧张的情况，客户如果有消费贷款，无论有没有结清都无法办理房贷。

目前网贷产品主要分为微贷和消费贷。

像蚂蚁借贷、微信微贷、JD.COM金条、360借条等，这些贷款属于小贷，而且这些贷款已经全部接入征信。

每次使用都会在自己的征信上做一个备注，频繁使用这种服务，说明自己经常“缺钱”。如果入不敷出，你的征信就会“贵”，对以后的大额贷款，比如房贷、车贷都会有影响。

宽松一点的银行会要求你先把这些贷款还清，而收紧一点的银行可能不会直接贷款给你，因为多一件东西就少一件。

像蚂蚁花呗、JD.COM借条、美团月供、携程去哪儿“花呗”等，都是消费贷，情况比小贷好一点。但如果经常使用这种服务，也可能对以后的房贷申请产生一定的影响。

至于影响，没有明确的标准，要看具体银行。

如果银行把这种消费贷款当成信用卡一样的资料，那就没有问题。

信用卡消费一直都有查，但只要不是逾期，对后续贷款影响不大。

但是如果有些银行有严格的风控卡，也就是银行体系外的消费贷款，应该算是小额贷款的一种，影响会比较大。即使正常还款，也可能影响用户后续向银行申请房贷或其他大额贷款。

基于这种不确定性，李哥给大家的建议是:

如果手头没有很多钱，或者花呗额度不高，可以考虑先关掉花呗，使用相关的信用卡、余额宝、储蓄卡余额等。

如果选择继续使用，可以，但是切记不要逾期，尽量少用分期，尽量减少花坛对征信的影响。

如何关闭花圃？

不得不说，支付宝是个鸡贼，关闭花呗的入口隐藏的很深。路径为支付宝-我的-花呗-我的-其他-关闭花呗，如下图所示。

在关闭花苑之前，记得先结清花苑的欠款。路径是花呗-我的账单-我的客服-花呗提前结算。

结算后可以关闭花呗，以后也不用担心影响征信了。

如果实在缺钱，可以找银行贷款，或者用信用卡消费。

银行贷款相对健康，对征信没有不良影响，利率相对较低。

如果银行不给你贷款，不给你信用卡，说明你的信用已经很差了。在这种情况下，更需要远离小贷和消费贷，抑制欲望，减少消费，爱护好自己的信用，才是正道。

否则透支消费就像吸毒一样，会让你在这条不归路上越走越远，让你的生活一团糟。

最后，李哥给你一句忠告:可以借钱购买升值资产，尽量不要借钱消费。

贷款消费是一件蠢事。比如你买车首付10%，每个月还车贷，那么车险、停车费、维修费、油费、过路费都是支出。这样一来，就增加了空很多费用。如果收入不高，注定是月光。

对于大多数人来说，汽车不是刚需，更没有人能用汽车产生持续的收入，真的不值得。

而且，贷款消费是会上瘾的。本来我买个几千块的iPhone13，你一下子拿不出这么多钱。结果我给你12期免息，每期666.6元，你立马接了手。

这样会给你一种错觉，觉得自己很容易享受到超出自己生活水平的消费，并且习惯了。

众所周知，从节俭到奢侈，从奢侈到节俭是很难的。

出来吧，迟早要还的。