文:新河

相关数据显示，截至2020年底，包括承办银行在内，我国商业银行共有2790个网点被裁撤。虽然去年中国新增了2462家商业银行网点，但新增的数量远少于取消的数量。

伴随着网点减少的，还有ATM。央行公布的数据显示，截至2020年9月，我国ATM机数量较2019年减少6.86万台。

而银行ATM机的减少，预示着随着互联网技术的不断发展，移动支付越来越取代传统支付方式进入我们的生活，成为这个时代的主角。

据央视最新的中国超17万人调查报告显示，中国移动支付用户规模已突破8亿，移动支付市场规模连续三年全球第一。并且在过去的2020年，这17万人平均每天使用移动支付3次，其中二维码支付成为最常用的移动支付方式，用户占比超过85%。

作为国内移动支付市场的老大，月活跃账户超过11.5亿的微信和全球拥有12亿用户的支付宝赚得盆满钵满。

就在扫码支付的模式几乎占据整个市场的时候，马云几年前就说过，未来可能会淘汰扫码的模式。如今，新的支付方式确实在兴起。

这是刷脸支付。这种支付方式省去了在手机没电或没电，或者手头东西太多的情况下使用移动支付的麻烦，尤其是对于不会使用智能手机的老年人。只需要在机器上刷一下脸就可以完成支付。

当然，刷脸支付也有场景或安全限制。比如央视2021年打假，315，揭露上海很多科勒卫浴都装了人脸识别的摄像头，非法收集用户的人脸信息，以此来分析用户的性别、年龄等。从而区分和促进消费者。这种未经消费者许可就采集人脸的行为，极大地触动了消费者的利益，不仅给消费者造成了严重的隐私风险，也让人脸支付的安全性再次受到质疑。

目前，无论是最流行的扫码支付还是新兴的刷脸支付，由于各自的缺点和缺陷，都无法在移动支付市场上独占鳌头。而因为数字货币的发行，央行，这一切更容易被打破。

数字货币作为一种新的支付方式，与微信、支付宝等移动支付方式相比，最明显的区别是不需要依赖传统银行卡才可以使用，就像移动支付一样。数字货币不仅可以直接支付，还可以实现不同支付平台之间的互通。

而也正是因为这种差异，数字货币才可以通过技术实现“小匿名，大可追溯”的设计，一方面更好的保护了隐私，同时也可以帮助我们在未来数字人民币电信诈骗的情况下追回钱款。让我们更安全地使用它。

此外，由于央行的数字货币采用了最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，只要把装有数字货币钱包的手机碰在一起，就可以很方便地完成转账或者仍然可以使用支付，可以说非常方便。说到这里，可能很多人会问，怎么没听说过这么方便的数字货币？

事实上，中国人民银行从2014年就开始研究法定数字货币；2016年，央行成立数字货币研究所；2018年6月，深圳成立深圳金融科技有限公司；2019年8月，数字货币央行首次公开亮相。2021年第一年，深圳市人民政府、中国人民银行启动第二轮“数字人民币红包”试点活动。官方数据显示，深圳第二轮数字人民币红包交易金额为1822.65万元，而北京、苏州等地也在2021年春节向社会发放数字货币红包。此外，全球首个数字证券平台也落户重庆。这一切都说明数字货币离我们越来越近了。

前段时间，央行发布了关于数字货币的最新消息，称将与JD.COM合作完成专属平台的测试。也就是说，JD.COM将成为中国第一个可以从央行进行数字货币支付的电子商务平台。

这提出了一个有趣的问题。为什么央行选择JD.COM作为合作伙伴，而不是微信或支付宝？众所周知，马云是移动支付的创始人，微信成为支付宝最大的竞争对手，共同拥有94%的市场份额。毫无疑问，微信支付宝是央行的首选，但央行最终选择了JD.COM。这背后的原因是什么？

首先，JD.COM虽然是电子商务公司，但主要是资产导向的B2C模式。全国有600多个大型物流仓库，10多万名快递员。微信支付和支付宝虽然是支付市场的大佬，但是没有实体支撑。相比之下，央行可能更喜欢安全性更高的行业。

刘选择和作为合作伙伴的另一个原因可能与该地区有关。央行发的数字货币红包地点在江苏，所以刘里的更容易被认出来。

另外，蚂蚁集团上市的影响还在，尤其是蚂蚁上市失败后，就连马云的名声也一落千丈。因此，为了避免嫌疑，选择JD.COM作为合作伙伴可能更为明智。

最后，刘的子公司正准备上市。虽然规模比蚂蚁集团小，但潜在风险更低。选择JD.COM显然更安全。

当然，这些都是猜测，但可以肯定的是，央行根据实力选择了JD.COM作为合作伙伴，而根据官方公布的计划，数字货币将在2-3年内基本实现全国推广，这也意味着微信和支付宝在不久的将来将面临强大的挑战。

当数字货币越来越普及，支付时你会选择数字货币、支付宝还是微信？