近日，不少网友在社交平台发帖称，花呗额度下降，普遍跌破3000元，部分用户的花呗甚至被关闭。

对此，蚂蚁集团回复第一财经记者称:“花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更加理性的消费习惯。”但对方并未回应“年轻用户”所指的年龄段以及“额度”调整的依据。

关于蚂蚁对“年轻用户”的定义，或许我们可以从其公布的报告中窥见一二。蚂蚁金服和富达国际发布的《2018年中国养老前景调查报告》显示，18-34岁的年轻人平均每月储蓄为1339元。

至于“额度”调整的依据，蚂蚁集团此前在招股书中表示，公司基于客户洞察和信用评估模型对信用额度进行评估，一旦支付宝用户通过公司智能商业决策系统的评估，即可享受花呗额度。

所谓“智能商业决策系统”，是指公司不断利用客户洞察和自研算法，分析并动态更新客户的信用评价、客户使用信用服务的可能性以及推荐产品的最佳方式。截至目前，公司已贡献贷款数十亿，期间积累的大量交易数据使公司能够不断优化和训练公司的业务决策算法，从而提高目标客户群体识别和获客能力，精准分析和匹配用户与合作银行的贷款产品。

鉴于花坛门槛低、方便快捷，很多消费者会优先使用花坛进行线上线下购物支付。随着消费者积累使用和还款记录，可以享受信用额度的提高。柏华为消费者提供40天的免息期。消费者可以先消费，下个月再结账。

蚂蚁集团招股书显示，截至2020年6月30日，花呗用户平均余额约2000元；2019年7月1日至2020年6月30日，约有5亿用户通过公司微贷科技平台(如花呗、借呗)获得消费信贷。

在发放贷款的同时，平台的逾期率也在逐年上升。招股书显示，截至2017 ~2019年末，蚂蚁集团消费信贷平台逾期30天以上余额占比分别为1.08%、1.43%和1.56%；逾期90天以上的比例分别为0.68%、1.01%、1.05%。

为了规避风险，监管在行动。根据《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，自然人单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，且不得超过其最近三年年均收入的三分之一。这两个金额中较低的一个是最高贷款金额。

此外，12月24日上午，央行、银监会、外管局等部门发布公告称，央行、银监会、证监会、外管局将于近期约谈蚂蚁集团，督促和指导蚂蚁集团落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益的要求，按照市场化、法治化原则规范金融业务的运行和发展。对此，蚂蚁集团表示，“我们将认真研究并严格按照监管部门的要求，不折不扣地做好相关工作的落实”。