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有粉丝跟我说，微信的理财通里有一款产品很灵活，几千元起就可以购买，投资收益很好，而且好像是中低风险。

他把截图发给我，我发现相比其他养老保险公司推出的同类理财产品，泰康养老的这款理财产品只有3%的收益，一年来7%的收益看起来确实不错。

因为不太了解这款产品，所以尽量在数据库里多找资料，好好评价这款产品。

对于大部分通过腾讯理财通购买这类产品的投资者来说，我相信他们追求的是在本金安全的情况下，尽可能的灵活，尽可能的高收益。

也就是说，对于这类产品，大家关心的是本金安全，随时存取，收益高于其他产品。

那么我们就有必要分析一下这款产品是否能满足上述要求。

在购买界面上，我们可以看到这里提供了四款产品，都是各大保险公司提供的同类产品。相比平安、太平、国寿，同类产品只有3%左右的收益率，泰康的这款产品收益率超过7%，确实是较高的收益率。

当我们进一步点击进入这款产品的介绍页面，可以看到近三个月的单位净值走势图。

虽然最近三个月总体是向上的，但是我们可以看到，在这个波动中，也有一些向下的趋势，也就是说，不是保本产品。如果哪天买了，接下来几天就会看到这个产品的净值可能会下跌。

可惜这里只提供了最长三个月的图表，没办法看到更长的。

当我试图在网上寻找是否有更长的时间图时，我在一个贴吧里看到很多投资者在抱怨这个产品。预约买好难啊，好不容易买到了，但是跌了。

换句话说，长期持有这款产品应该没有问题，但短期来看，也有波动的风险。从这个角度来说，不是安全有保障，灵活性也受损。

所谓灵活，当然是指需要的时候可以拿出来，而且可以拿出来不亏。

如果你投入1万元，那么当你想取出来的时候，他只剩下9500元了。虽然很灵活，想拿出来就拿出来，但毕竟亏了，没钱谁愿意拿出来？

最后我在泰康养老官网上找到了这款产品的净值披露信息。

但现在是2019年10月中旬，官网能看到的最新披露净值也只是到2019年7月26日。

更让我不解的是，能看到的最早披露净值是2018年7月2日，也就是说，这里只披露了连续一年的净值。

同样，在官网上，我找到了这款产品的成立公告，成立于2017年8月15日。也就是说，从2017年8月到2018年7月，近一年的净值无法查询。

还好能找到这个产品的招聘公告，从中能看到很多有用的信息。

这款产品类似于基金公司发行的混合型基金，只不过这款产品是由保险养老公司代替发行的。

从上图可以看出，部分资金会投资于上市权益类资产，部分资金也会投资于其他金融机构发行的理财计划。这些都不是保本资产。

这也可以解释为什么净值会波动下跌。

那么这个产品值得买吗？

第一，如果你是追求绝对保本，想随时把钱取出来，这个产品很难达到你的要求，因为会造成净值的波动，最长下跌时间可能达到半个月甚至更长。

其次，如果你愿意把钱长期放在这款产品上，比如一年甚至两三年，这款产品的安全问题不大，但在收益上没有优势。

因为这款产品的整个运作模式非常类似于基金公司发行的公募基金，所以我们可以看到偏债混合型基金过去一年的一般收益率。许多人超过了7%。

而且最重要的是，如果买债券基金，不需要限量购买，完全不存在饥饿营销。但是这个产品，你在buy buy想不到。很多朋友就是因为买不到，才买了其他收益率略高于3%的产品。

无论什么产品，《蔡说清楚》都是有兴趣认真研究，然后用简单的语言让你深入了解，再考虑是否适合你。

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