来源:晋商银行
一、项目的背景和目标
项目背景:该行作为山西省城市商业银行，网点和客户地缘优势明显，但经营经验和品牌号召力不足，采用传统业务发展模式难以与同业竞争。与JD.COM合作，通过数字化技术实现了新的发卡模式，解决了该行的获客营销和运营管理问题。双方利用各自的优势，独立发展，最终达到为客户带来更低成本和更好服务的目的，帮助我们的信用卡业务进入发展的快车道。
项目目标:
1.金融与科技的深度合作。与金融科技的融合是新兴技术向垂直行业渗透时融合效果最好的领域之一。科技在金融机构中的作用越来越突出。双方合作将实现线上线下双向入口的O+O模式，实现深度合作。
2.促进金融包容性。JD.COM联名卡将为我行拓宽获客渠道，将更多山西本地客户从线上转化到线下，让我行接触更多人群，为更多客户带来金融服务，实现金融普惠。
3.推动山西消费金融发展。金融科技公司的合作可以帮助银行提高服务本地客户的效率，让客户享受更好的信用卡服务，促进更多金融资源留在我省，从而提振经济。
二。项目/战略方案
该项目通过金融与科技的融合，将基于人工智能和大数据的信用卡全流程面向未来的量化管理能力与银行线下网点的管理能力相结合。依托线上发卡模式，结合大数据风控模型和自动审批，缩短了办卡流程，提高了办卡效率。
三。创新
1.创新领先的风险控制模式。该行与合作伙伴共同建立了利用大数据的智能风控模型，大大提高了自动审批的效率。JD.COM联名卡的不良率远低于其他类型的卡，确保了高水平的风险管理。该行风险管理水平较高，自动审批率在银联数据系统中一直名列前茅，同行多次前来互访。
2.促进山西经济发展。我行将JD.COM联名卡作为“惠民工程”的重要载体，这是我行首张终身免年费卡。合作期间，凡符合标准的新客户，免费赠送行李箱，实现“无门槛”、“全覆盖”，体验我们一贯的“普惠”理念。
四。项目过程管理
项目各阶段的执行周期
五.操作
1.提高持卡人的满意度。JD.COM联名卡依托线上获客渠道，客户申请简化便捷。激活率保持在71%以上，活跃度居区域银行之首。
2.带来了优质的客户群。与合作伙伴的合作打破了区域性银行在消费者心目中传统保守的形象。为年轻客户量身定制的JD.COM联名卡满足了年轻人对银行金融支持更紧密、更个性化的需求，累计发卡量超过* *百万张，年轻客户(80后、90后)占比超过80%，为我行带来了急需的年轻客户，有效改善了我行零售客户结构。
六。项目成效
1.优秀发卡成绩单。本行发行的JD.COM联名卡实现了“三个第一”。一是上线首月发卡量近18万张，发卡量10万张，在发行JD.COM联名卡的区域性银行中排名第一；二是当月发卡量增速11.44%，高于区域银行3.63%的平均增速近8个百分点，位居第一；三是首创，最新发行* *百万张，在联合发行JD.COM联名卡的16家银行中排名第一，成为行业标杆。
2.推出了我们的信用卡品牌。我行JD.COM联名卡自推出以来，突出的指标打响了我行在业内的品牌，并吸引了其他金融科技公司(如苏宁)伸出合作橄榄枝。
3.帮助银行实现零售业务转型。10月，该行零售客户金融资产(AUM)管理规模突破1000亿，实现了“十年晋商零售1000亿”的目标。该行信用卡收入突破1亿，客户数量突破61万，成为零售业务转型道路上的重要零售产品之一。
4.JD.COM联名卡预计每年为我行带来* *百万信用卡客户，收入超过* *亿。交叉营销结果是新增活期存款* * *亿元以上，定期存款* *亿元以上。
七。经验总结
联名信用卡在JD.COM的成功发行是我行信用卡业务发展的一次成功尝试，这主要得益于我行信用卡业务的数字化转型和大数据风控模型的持续优化。
1.权益丰富，营销活跃
我们的JD.COM联名信用卡致力于成为“购物神卡”，为持卡人省钱。在发行之初，就已经结合自身产品特点，为持卡人提供了丰富的线上线下权益。从“开卡礼”——爱奇艺月卡，到“首刷礼”——京东。COM加会员和行李箱，再到“消费礼”——“月赠”、“笔笔立减”、“全运会抽奖”以及不定期的节日满减活动；从客户的激活、消费、长期维护等方面进行多维度的权益分配，极大地激发了客户的开卡和消费热情；
2.数字化转型和持续创新
本行JD.COM联名信用卡与京东金融合作，全面开启了本行信用卡业务的数字化转型进程。结合互联网大数据模式，创新了信用卡风控模式和审批流程。特别是自动审批系统的上线，在保证风险可控的前提下，大大提高了我行信用卡的审批效率和质量，自动审批率达到75%，远高于同行业水平。目前，该行已实现“实时办卡、当天审批、五天收卡”的快速发卡模式，进账事项当天审批，缩短了客户的办卡流程，极大提升了客户的用卡体验。
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