电影《缝纫机乐队》里有一句很肺腑的台词:金钱可以救命，理想和爱情不行。

挣钱和存钱很重要。危机来临时，手里有存款太重要了。腾讯曾经做过一份研究报告，报告显示:

52.6%的90后没有存款，而00后平均存款1840元，是90后的两倍多！数据的真实性我们不太清楚，但确实反映了现代年轻人没有存钱的意识。

其实很多人在月光下是存不下钱的，不是因为赚的太少，而是因为没有正确的存钱方式。

你听说过“白豹青年”吗？

指的是同时使用花呗和余额宝的年轻人。他们一般都是花花呗，把钱放在余额宝里赚利息，到还款日再用余额宝里的钱还花呗，这样每周来回。

看起来不错，不是吗？花钱赚利息方便。但是很多人没有意识到有一个很大的问题:把要存的钱和要花的钱混为一谈，没有储蓄计划和消费预算。这样一来，如果有一天收入突然中断，整个过程就不行了。

那么，我们普通人该如何有计划的存钱，适度的花钱呢？

第一，先存后花，强制存钱

如果你想省钱，你必须调整你的工资结构和支出安排。不要随便花钱，要提前计划，先存钱再花钱。我先把每个月领的工资的30%拿出来放在专门的账户里，剩下的钱就可以花了。

我用余作为我的储蓄账户。余鲍莉和余额宝的一大区别是不能用来退花，淘宝不能用来买东西付款。我还强迫自己，除非有紧急情况，否则不能动余的钱。

这样，先存钱再花钱，把存下来的钱“锁起来”，就有了强制储蓄的效果。这种“强制储蓄”的习惯很有效。想摆脱月光的朋友现在可以试试。

第二，戒掉“拿铁因子”

这是金融专家大卫巴哈提出的一个概念。如果一对夫妇每天早上喝一杯拿铁，这似乎是一笔不小的开支。30年后要花70万之多。

这就是外国人的“拿铁因子”，很多中国人也有自己的拿铁因子，比如烟民每天一包烟，女生每天一杯奶茶，孩子每周一次肯德基...这些就像他们手里的沙子，不知不觉就漏出了一座大山。

我表哥以前抽烟，但自从下定决心两年内攒够首付买房后，就干脆戒掉了他的“拿铁因子”。按照他自己的计算，如果每两天一包烟按照10元计算，一年就是1825元，10年就是18250元。香烟再贵一点，就没剩多少钱了？

消费这么高的社会，能省一点就省一点。况且也不是全丢了。所以，不管你有没有记账的习惯，请想一想你有没有拿铁因子，赶紧改正。

三。安全理财

单纯的存钱只是一种被动的增资方式，而大多数人更注重通过理财来筹集资金。

一般情况下，我的操作是把钱存在货币基金里存一段时间，然后取出来大额存期。但是这两年银行的利率一直在下降，所以我一般都是在当地的商业银行存款，能达到3%或者4%的利率。

理财应该从哪些方面入手？

1。短期理财，银行存款

鉴于普通工薪族确实工资不多，靠利率实现资本快速增长的可能性不大，所以保本是关键。所以，我建议你选择银行存款。

根据国务院颁布的《存款保险条例》规定，50万元以下的存款，在银行倒闭或出现其他风险后，仍可获得偿付，安全性无需担心。

部分地方商业银行会推出存款产品，存款期限从十天到最长，五年不等，最高收益率在4%左右。每年年初买一款产品，年加一天利率3.15%。这时候银行为了竞争业绩，也会在存款上附加一些赠品，所以利率会在3.15%以上。关键是要可靠，无风险。

但是，如果你短期不用这笔钱，打算作为养老钱或者子女教育费用，那么放在这里就不太合适。所以，这个时候，你要做一个中长期的规划。

2。基金定投

近两年，普通小白也开始接受基金产品的投资。当然，基金也不是永远不会跌的产品。比如今年年初，基金一直处于上升趋势，很多人对自己喜欢的基金重仓。但最近，该基金下跌惊人。所以，我们在投资理财的时候，不仅仅是看你的本金，还要考察每个人的心理承受能力。

但是说到投资基金，如果你准备做长期投资，那么就不要看短期业绩，或者不要过分焦虑一时的得失。有些人还在趁着基金下跌，囤一些有前景的基金，目的就是借机吸纳，等基金上涨形势好的时候，他们不是赚的盆满钵满吗？

当然，基金的种类很多，但是我不建议小白或普通投资者购买军事基金。[/s2/]虽然在一定时期内，军资的表现确实能让你感觉一夜暴富，但在下跌的时候，也会让你感觉像是在骑着一辆jumper。

所以在挑选基金的过程中，也需要吸收一些金融知识，根据自己的资金、心理承受能力以及想要达到的目标来考察基金公司和基金经理，进而筛选投资。

每次看到自己的小金库里钱越来越多，总会有一种成就感，而当你在资金管理上收到一点点收获的时候，就会更加注重理财，而不是像以前那样专注于买买买。

成年人的安全感是金钱给的。虽然钱不多，但至少在危机来临时可以抵御风险，也能给人带来意想不到的快乐。可以用基金收益购买一直期待的产品。这和以前买产品不一样，这种奖励自己的感觉也会让你更有动力去赚钱。

因为存钱的本质是一种延迟满足。如果不给自己一点动力，怎么会这么容易坚持下来？

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资料来源:江林岳影社区笔记