30多岁的同事小高，经常入不敷出，找老板、同事、亲戚朋友、甚至客户借钱，借钱的理由是“小孩学费没钱交”、“被房东催租了”、“车险过期了”等等。被借钱的人都对他不胜厌烦。

一个有工作的人为何如此捉襟见肘，到处借钱？经了解，发现他没有什么理财观念，不懂得规划，又控制不住透支消费，怎能养家糊口呢？

留意一下，你会发现，其实这样的人并不少。工薪族如何通过正确的理财方法实现财务自由呢？德国理财大师博多.舍费尔在《财务自由之路》一书中，以充满说服力且设身处地的方式告诉了我们答案。

一、为自己负起责任，并作出改变

想想这个困境是怎么造成的？只有当你意识到自己的责任所在，转换观念，作出行之有效的改变，你的处境才会好转。就拿小高来说，或许他可以这么做：

01 重新对自己的职业进行定位

你擅长做什么？你最想做什么？抓住你的强项和你最想做的去定位自己的职业，这个就是你的财富来源。

小高在公司工作多年，薪水不高。所在部门经理不久前辞职了，他是有机会顶上去的，但是由于他的一贯表现不够敬业，最终错失了这个职位。

既然对目前工作无法上心，为何不找一份真正让自己热爱的工作呢？

是由于一开始就没有做好规划，不知道如何从兴趣入手赚钱。因为缺钱，他只能继续在不喜欢的岗位上耗着，然后也赚不到钱，工作多年还是无法养家糊口。因此，一开始就要将你的事业建立在最大的爱好之上，之后你才能从事一份既热爱又能赚钱的工作。如果不换工作，那就做到敬业吧，使自己成为公司不可或缺的人。除此之外，没有别的办法。

02 改变居住环境

除了工作，小高还可以考虑改变居住环境。

他一家在市区租房；两个小孩上费用高的私立学校；开车上班路途近20公里，油费不少。他可以从市区搬到公司附近居住，公司在郊区，房租和小孩学费可以省一半，上下班的燃油费也都省了，还可以省下最宝贵的时间。他为什么不这么做？他认为住在市区才好，而不考虑自身的实际情况。当你的收入和你的支出不匹配的时候，尽量通过改变所在环境缩小这个差距。

当我们为自己负起责任，并作出改变后，接下来就要通过储蓄积累你的资本。

二、饲养会下“金蛋”的“鹅”

饲养会下“金蛋”的“鹅”，就是通过储蓄积累你的资本。这个说法来自一个寓言故事：一个农夫无意中得到一只会下金蛋的鹅，他通过金蛋换到了很多钱。“鹅”代表资本，金蛋代表利息，没有资本就没有利息。有足够的资本，你就可以靠利息养活自己。因此，你要饲养“鹅”机器帮你赚钱。

那怎么做呢？

01 不要杀死你的“鹅”

上面故事中的农夫因为想急于得到更多金蛋，最终杀死了鹅。将赚的钱全部花出去，就是杀死你的“鹅”。

随着生活水平的提高，人们想要享受更好的生活，需求往往超出了收入，于是就有了消费负债。对于不习惯储蓄甚至超前消费的人来说，即使挣再多的钱也是不够用的。因此，停止超前消费，从现在开始储蓄，才是你生活变好的开始。

02 如何饲养你的“鹅”？

l从今天开始，给自己设一个“鹅”账户

设立“鹅”账户，就是给自己发工资。如果你一个月挣5000元，拿到薪水就先给自己的“鹅”账户支付500元，并且绝不动用。

开始你可能会觉得很痛苦：“我太缺钱了，怎么可能做到！”

你真的做不到吗？与全部用光相比，其实生活质量不会有多大变化。比如，你习惯吃高价海鲜，可以换成有营养的家常菜；你习惯每年置办新装，可以隔一年再置办；你自已开车改为公共交通。

这些改变对你生活造成的影响远远低于你储蓄所带来的好处，但你为此“饲养”起了一只会下金蛋的“鹅”。你会发现：明智的储蓄让你变得富有。

l每次加薪时，把加薪的50%存入“鹅”账户。

这样，你就不会因为加薪而过快提升生活水平。

当你饲养了自己的“鹅”后，接下来就该考虑如何让它下“金蛋”了。

三、如何让你的“鹅”长期下“金蛋”

让“鹅”长期下金蛋，就是让你的资本得到持续增值。那怎么做呢？

01 不要指望你的“鹅”一天会下很多金蛋

不要想着一夜暴富。我一个同学，因为代理消费返现平台，被骗了几百万，并且还进了监狱，听了甚是惋惜。因此，一定要区分清楚：投资和投机的差别。

02 首选价值投资，并且不要把鸡蛋放在一个篮子里

你首先要考虑的是保证你的本金安全。因此，在坚持价值投资的基础上，进行分散投资。你可以把生活备用金用于购买易变现的货币基金，另一部分用于购买债券基金和股票基金。如果你的资金足够，还可以投资优质的不动产或公司。不管投资什么，如果你不具备专业知识，那就加强自身的学习，请教优秀的值得信任的顾问。

只有将钱用来投资才能生钱，同时你必须按计划一步一步来，走捷径只能看到短期的收益，长期的复利收益才是惊人的。你的最终目标是你的“鹅”长期都会下金蛋。

最后，我们总结一下学到的理财方法，那就是对自己负责并作出改变；用储蓄饲养会下金蛋的“鹅”；想办法让你的“鹅”长期会下金蛋。为了实现财务自由，请积极采取行动吧，财富是你与生俱来的权利！