经济观察记者万敏12月9日，企业调查数据显示，重庆京东盛基小额信贷有限公司经历了工商变革，注册资本从30亿元增加到50亿元。
在之前的网上小额贷款监管文件中，50亿元是开展跨省业务的门槛要求。自今年年初以来，大型互联网公司旗下的几家小额贷款公司增加了资本金。随着年底的临近，互联网平台的金融业务得到频繁整顿。
12月7日，重庆市银行保险监督管理局回复重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁小金”）两名高级管理人员的资格申请。李鑫将担任蚂蚁小金的首席合规官，刘义将担任蚂蚁小金的首席信息官。随着高层管理团队的陆续到位，花呗和白借的品牌隔离开始，个人征信许可证即将落入囊中，蚂蚁小金的合规流程正在稳步推进。
最近，市场传言蚂蚁小金可能会进一步将注册资本从80亿元增加到200亿元。当记者要求确认时，蚂蚁没有置评。
降低规模和利润上限
根据蚂蚁集团之前提交的招股说明书，截至2020年6月底，蚂蚁集团是中国最大的在线消费信贷和基于推广信贷余额的小微运营商信贷平台，其中消费信贷余额为17320亿元，小微运营商信贷余额为4220亿元。
根据消费者金融公司的报告杠杆比率要求蚂蚁消费基金目前注册资本80亿元，最多可承担1000亿元左右的信贷规模。一位消费金融行业研究人员表示，行业交易所的数据显示，蚂蚁消费基金的余额已达到约800亿元。最近有传言称，下一步注册资本可能会增加到200亿元。
但是，即使注册资本增加到200亿元，也不能完全接受借一下花呗的股票规模。自今年以来，许多用户发现花呗已经减少或停止付费。
“蚂蚁的存量有2万亿，至少有1万亿必须被释放。”上述研究人员认为，蚂蚁消费金融和蚂蚁小额贷款公司能够承担的贷款总额不到1万亿，到2020年底，中国26家持证消费金融公司的总资产规模仅为5000亿。蚂蚁的规模在压力下降后释放了市场需求，这对消费金融领域的其他机构来说是好事。
对JD。组件对象模型对于该系统的金融业务，目前尚未取得消费金融许可证或参与消费金融公司。增加现有小额贷款公司的资本金也可以达到国家运营门槛。2020年11月2日，中国银行业保险监督管理委员会、中央银行释放《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》新的控股股东和注册资本限制。网上小额贷款公司注册资本不低于10亿元，跨省经营的注册资本不低于50亿元。
然而，与消费金融公司高达10倍的杠杆率相比，在线小额贷款的成本更低操纵杆液位只能浮动0.5-3次。同时《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》还要求在单项联合贷款中，经营网上小额贷款业务的小额贷款公司的投资比例不得低于30%。
和花呗一样，京东白条也减少了很多用户。据一位知情人士透露京东百条商界人士表示，目前白纸黑字金条存量规模约700亿元，超过1000亿条。
根据《2020年度东道3号京东白条第一期资产支持商业票据募集说明书》，披露了京东百条的相关数据，显示截至2019年底，京东百条应收账款余额增加至441.22亿元。在上市招股说明书中，金条于2019年底推广的贷款规模为4589.15亿元。
与蚂蚁和京东相对收缩的业务相比。其他贷款平台的增长并没有减弱，卢金锁持有2021发布的Q3财务报告。截至第三季度末，鲁法克斯持有的零售信贷管理贷款余额达到6451亿元，同比增长20.4%。累计借款人数近1620万，同比增长15.6%。一季度新增贷款1717亿元，同比增长16.2%。360三季度贷款贡献976亿元，同比增长47.9%；贷款余额1334亿元，同比增长58.4%。乐信三季度匹配贷款558亿元，同比增长15.6%，环比下降7.9%；9月末，贷款余额929亿元，同比增长37.8%，环比增长2.7%。新业科技第三季度，交易金额381亿元，同比增长120.2%，环比增长14.1%。
外部环境也在变化。央行数据显示，近几个月来，居民短期贷款增长乏力。11月，居民短期贷款增加1517亿元，比去年同期减少969亿元。10月份，居民短期贷款仅增加426亿元。
互联网黄金消费整顿纲要日渐清晰
目前，蚂蚁小金的高层管理团队已经陆续落户。根据之前的回复，蚂蚁小金的高级管理团队也有董事长黄浩、总经理陈怀晟、副总经理张克强、首席财务官余寅、首席技术官崔勇、首席风险官梅炜，以及最新批准的首席合规官、李鑫和首席信息官刘义。
在业务层面，蚂蚁小金主要承担“花呗”和“借白”的业务。监督要求蚂蚁集团蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”、“借白”品牌整改。整改后，“花呗”和“借白”将成为蚂蚁消费金融公司的独家消费信贷产品。其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息发行的消费信贷将不再标注“花呗”和“借白”的名称。
上个月以来，“洁白”、“花呗”品牌隔离工作正式启动。在“洁白”中，蚂蚁消费金融公司提供的服务将继续展现“洁白”品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷服务将进入市场信用贷款”页面显示。“花呗”将成为蚂蚁小金的专属消费信贷服务品牌，聚焦中小企业；由银行和其他金融机构提供全额资金的消费信贷将更新为“信贷购买”服务。
蚂蚁在品牌隔离的过程中争取稳定的用户体验，开放、审计、计息、贷款、还款等核心流程不变。在利率方面，信贷购买率将保持稳定。未来，其利率将由金融机构独立批准和确定。它还将遵循包容性原则，尽可能让用户受益。
在资本运营层面，自营和贷款援助之间的分离是显而易见的。在征信数据层面，中央银行于11月底接受了蚂蚁集团持有35%股权的钱塘征信《征信业管理条例》《征信机构管理办法》规定，中国人民银行自受理设立个人征信机构申请之日起60日内，对申请事项进行审查，作出批准或者不批准的决定。
中南大学经济法学院数字经济研究所高级研究员金天认为，钱塘信用调查的成立是实施个人信息“断开直接联系”，促进蚂蚁集团业务整顿的重要组成部分。未来，蚂蚁将只能通过与信用调查机构对接来收集和使用借款人的信用调查数据，以开发消费贷款和其他业务。
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