信用贷款和抵押贷款是两种众所周知的贷款类型。但你真的知道两者之间的区别，或者你应该选择哪种贷款？
什么是信用贷款？
信用贷款是指借款人所发放的贷款的信誉。借款人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自身信誉即可获得贷款。
信用贷款的特点：无需抵押，风险高，金额低，利率高。信用贷款利率一般为每月0.8-2.88%。具体金额需结合借款人资质和所选贷款机构确定。
什么是抵押贷款？
抵押贷款是指借款人从银行/机构获得的以一定抵押品作为商品的贷款。抵押品通常包括证券、国债、各种股票、房地产、提单、仓单或其他证明货物所有权的文件。贷款到期时，借款人必须全额偿还本金，否则银行/机构有权处置抵押品作为补偿。
抵押贷款的特点：以抵押物为担保，贷款利率相对较低，金额增加。
本质区别是什么？
1.贷款方式
只要有稳定的工作和收入，或者有能力按时偿还本金和利息，就不需要为信用贷款提供抵押品。抵押贷款需要提供有价值的抵押品才能发放贷款。
2.贷款限额
信贷额度通常与个人收入直接相关。如果个人收入高，信贷额度也会高，普通工资工人的工资不会太高。因此，大多数人的信用额度都很低。贷款额度起点为2000元，不超过借款人月平均工资收入的6倍。抵押贷款的金额与抵押品有关。例如，房屋抵押贷款的金额与房屋估价直接相关，最高金额可以是房屋估价的70%。因此，抵押贷款限额通常远高于信用贷款限额。
3.贷款利率
以个人信用为担保，存在一定的风险。因此，信用贷款的利率将高于抵押贷款的利率。抵押贷款有抵押物，贷款机构承担的风险较低，因此抵押利率较低。
4.贷款期限
个人信用贷款的贷款期限不足1年（含1年）的，一般不予展期。因不可抗力不能按期偿还贷款的，经贷款人同意，可延期一次，累计贷款期限不超过1年。但个人抵押贷款最长期限可达10年，企业抵押贷款最长期限为1-5年。
5.借出时间
抵押贷款流程相对复杂，包括审查、评估、抵押等，一般需要三天以上的时间进行贷款；信用贷款程序简单，审批容易，贷款速度快。
6.资格审查
信用贷款没有抵押品担保，因此贷款机构对借款人的资格审查非常严格；抵押贷款相对宽松，因为如果你不能按时足额偿还，贷款机构也可以处理抵押贷款。
选择信用贷款还是抵押贷款？
信贷审批相对宽松，贷款速度快，金额低，适合资金不足的借款人；抵押贷款利率低、金额高，适合资本金规模较大的借款人，但也要求借款人提供有价值的抵押品。
综上所述，信用贷款和抵押贷款各有优势。因此，选择信用贷款还是抵押贷款取决于个人的实际情况。
我们一直在努力，让信守承诺给生活带来更多便利的真实体验。这里有一个好消息告诉大家，为了宣传普及信用知识，推广信用信息，加快信用社会建设，“中国企业信息办公室”专门策划了“关注中国企业信息办公室，开启信用生活”的专项活动。公众号自运营以来，我们从用户那里得到了很多支持和建议，给了我们很多帮助。在这里《中企信办》编辑部向您表示诚挚的感谢。您的支持是我们前进的动力！
最新评论