大伟最近很难过。他刷了一张5万元的信用卡。10天后，当最终还款日期到来时，他偿还了4万和剩余的1万。五天后，他还清了所欠的1万元，但银行向他收取了375元利息。他怎么能算出逾期五天要付这么多利息呢？来咨询一下。
今天，让我们来谈谈信用卡的支柱收入：利息收入！
有些人会说：张律师，你错了。信用卡不是免息的吗？利息收入如何成为信用卡的支柱收入？
因为，太多钱了！
信用卡利息有三种：逾期利息、最低还款利息和现金支取利息
1、逾期利息
我们都知道信用卡有一定的风险免息期，在免息期内不收取利息，但如果在最后一个还款日期后未还款，则视为违约，然后收取利息。
怎样
根据《银行卡业务管理办法》
第21条：借记卡当持卡人选择最低还款方式或超过发卡行批准的信用额度使用该卡时，将不再享受免息还款期的待遇，并应自银行会计日起按规定利率计算未付部分的透支利息。当信用卡持有人提取现金或透支准信用卡时，他不享受免息还款期和最低还款金额的待遇。自银行开户日起，支付现金交易金额或透支金额按规定利率计算的透支利息。
第二十二条信用卡持卡人未按最低还款额度还款，超过信用额度使用信用卡的，发卡行应当分别按最低还款额度未偿部分和超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。
第二十三条信用卡透支按月计收复利，准信用卡透支按月计收单利。透支利率为日利率的0.05%，且中国人民银行这是利率调整。
我们从上述条款中得到了一个非常有力的词：复利。
欧洲一家著名银行的创始人梅尔说：“复利是世界第九大奇迹。”。
信用卡过期有两种情况：
1.到期未付一分如何计算利息？
逾期利息自刷卡之日起计算，利息按刷卡本金总额每天0.05%计算并收取。
如果无法在下一个还款日偿还，则将全额计算上一期的本金+利息，并计算成本期的本金，然后每月计算利息。一旦债务雪球滚滚而来，就相当可怕了。
例如，小王仍欠本金1.02万元，但利息自2月份起不再归还。3月份本金为10200元，3月份利息按10200元计算。4月份本金可能变成10600元，5月份变成11000元，这是复利。
2.如果我全额还清一部分，我怎么计算利息？
这是关于信用卡逾期利息最具争议的事情。
目前，针对这种情况有两种收费方式：大多数银行收取全额罚息，少数银行收取未偿部分的利息。
所谓的全额罚息这意味着，如果您在最后一个还款日之前未能全额还款，无论是已偿还部分还是未支付部分，您将不再享受免息期，从消费日到最终还款日，将按每天0.05%的利率计算并收取利息。
与本案中的大伟一样，如果大伟未能在最后一个还款日付清欠款5万元，则视为逾期，并收取逾期利息。逾期利息按5万元计算，从大伟刷卡日起至还款日止，共15天，日利息按375元乘以5/10000计算。
关于全额罚息的问题，我有一段视频《信用卡几毛几分的零头不还，后果很严重》我已经详细谈过了。你可以去看看。
未付部分的利息根据实际逾期天数和实际未付欠款按每天0.05%计算和收取。如果按未偿部分计算利息，大伟的利息只有25元，相差15倍。
然而，不幸的是，目前中国工商银行、除中国农业银行和上海浦东发展银行采用未偿部分计息外，其他银行均采用全额计息。
因此，朋友们，小心不要迟到。如果你逾期了，及时停止损失，不要让它消失！
二、现金支取利息（自现金支取之日起按每天0.05%计算）
信用卡的诞生和初衷是鼓励人们用信用卡消费，所以信用卡不鼓励取款。虽然有些信用卡有现金支取限制，但信用卡现金支取不享受免息期，这仅适用于信用卡交易。
因此，信用卡提款也需要利息，取走目前利息按当日起每日利息的0.05%计算月刊计算复利，直到还清为止。
如果没有必要，不要用信用卡取现金。
3.最低还款利息（自消费日起按0.05%计算）
最低还款利息是指持卡人以最低还款金额还款。一般来说，最低还款金额为总账的10%，需要支付利息。
还款方式不享受免息期待遇，利息从当月每次消费的消费日起分期计算：
①第一款利息自消费日起至最低还款额前一日计算，日利息按消费额的0.05%计算；
②第二款自最低还款日起至全部欠款清偿前一日止，按日利息余额的0.05%计算。
例如（单次消费）
还款日期：每月25日消费日期：3月1日
刘先生在还款时只能偿还最低还款额500元，剩余4500元计划在15天内偿还。如果刘先生在15天内付清所有欠款，刘先生需要承担的利息费用为：
5000×0.05%×24（3月1日至3月24日）+（5000-500）×0.05%×15=93.75元
另一个例子（分开消费）
还款日期：每月25日
如果刘先生在3月1日消费：3000元，3月10日消费2000元，还款日期保持不变。
申请最低还款500元后，剩余4500元将在10天内付清。那么利息费用是：
①3000×0.05%×24（3月1日至3月24日）+（3000-500）×0.05%×10=48.5元
②2000×0.05%×15（3月10日至3月24日）+2000×0.05%×10=25元
利息支出总额为①+②:48.5+25=73.5元
如果所有欠款在下一个还款日之前未付清，剩余未付部分将与利息一起计入下一个月的应付本金，利息也将根据新本金重新计算，这也是复利。
如果没有必要，不要支付最低还款额。❶❺❺❺❶❺❶❺❶❺❺❶❺❺❶❺❺❶❺❶❺❺❺10106?信用卡的利率不高，但高的是复利。❶❺❺❺❶❺❶❺❶❺❺❶❺❺❶❺❶❺❺❶❶❺❺❺10102
最新评论