当今社会，处在一个充满了颠覆性革命机会的时代，由新技术引发的新商业模型，将颠覆已有的各种商业意识形态，进而引起客户的重新分配。一夜之间，我们发现，微信可以免费通话了，360安全卫士可以免费杀毒了，阿里巴巴可以给小微企业发贷款了，招商信用卡商城成了电商网站了，太多太多的变化！
一夜之间，你可能失去所有的客户，因为你发现本来要收费的或者独有的客户服务内容，被别人以免费的形式，或者体验与服务更好的形式，替代了，而消费者是无情的，他们毫不犹豫地投入到了“别人”的怀抱，更可怕的是，这个“别人”，甚至都不能称之为你的竞争对手，甚至都是风马牛毫不相关的两个行业。
这就是现状，一场跨越行业，基于新技术新思路的客户再分配大幕已经拉开。进攻，是最好的防守，这句战场的名言，也终将成为这场商业大潮中的至理名言。
不变的是，客户永远是中心，为客户提供具有价值的服务，一直是企业常胜的法宝；变化的是，具有价值的服务的边界，越来越模糊，也越来越难以被把握。
在众多具有价值的服务中，大数据对保险行业而言，有两个层面的意义：
第一是对于风险的管理，大数据与保险都具有以风险的预测为核心的特征，比如在车险保费定价上，年龄、职业、性别是定价因素，但这三个因素完全一样的人群，其风险也绝对是不一样的。再比如华泰和淘宝合作首创的运费险，大数据应用可以使运费险摆脱亏损的状况，并扩大客户覆盖面，总之大数据可以使定价模型更加灵活与精确。
其次是通过数据整合进行精准化的营销与服务，即通过数据整合，尤其是外部数据的整合，探索背后的商业价值与商业模式。据了解，目前国内各保险集团，或者有机会筹建集团的企业，都有着基于客户开展大数据处理的计划。
第二个层面，归根结底还是营销服务层面，在大数据时代保险行业如何构建整个营销服务体系。大数据呈现4V特点：Volume（数量）、Velocity（速度）、Variety（多样性）、Veracity（真实性），其中真实性最重要。
保险行业的大数据营销本质，在我理解，应该是将海量的客户数据进行“清洗”、“分流”，然后进入到最合适的渠道，并为客户量身匹配出产品与服务解决方案，以最便捷的方式帮助客户完成购买行为，形成成交客户并将客户纳入他所属于的客户服务体系，用服务带动再次销售与转介绍。可以看到，这一切的源头和基础，就是海量的真实的客户数据，大数据时代可以将这些客户数据发挥出更大的价值，是典型的基于新技术的创新应用商业模式。
大数据营销应该是由四个环节组成的，这四个环节逐层收缩，到最后又开始循环进入新的四个环节，这样如螺旋上升一样循环不止。获取客户与精准营销两个环节是最重要，也是最难的。获客如同源头之水，没有源头，就无从谈起后继的环节，这也是非技术因素；精准营销中产品库的建设比较复杂，营销的本质就是将客户与产品进行对接，产品库建设不完善就会在对接环节出现问题，无法为客户带去最优产品，从而将成交压力转移到了促销、推销。
产品库的建设在标准化的基础上，应具有灵活性、多属性，与客户需求分析模型对接，不同的客户，不同的需求可以设计出不同的产品组合，甚至价格策略、核保策略。
在解决了两个最关键环节的问题后，五个配套系统的建设相对难度较低。需要注意的就是销售全流程，从录单、核保、缴费、打单、派单整个环节都要通畅，对应的内部绩效考核（基本法、业绩、奖金）的流程、体系也要完善。
另外客户管理方面，有很多的CRM厂商与解决方案，要注意一定要对一个客户进行全流程的管理，不管是哪个渠道在哪个环节为客户提供了服务，需要有全生命周期的记录与管理，以便最大限度提升客户对服务的体验，对内而言全面而精确的掌握客户信息与发展趋势。
客户服务体系需要针对客户进行分级，不同级别的客户要采用不同的核保政策，甚至定价政策，这方面已经在寿险领域有所应用。
客户需求分析本身的数学模型并不难，难点在于与产品库的对接，其实还是产品库的建设。
客户调度还需要注意不仅仅是把客户在每个流程环节进行服务分配，还需针对整个销售流程进行切分，在每个小步骤进行操作行为的定价，以避免渠道冲突、人员冲突。
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