文/谭小七
这几天，小琪看了一个综艺节目，明星夫妇李想和王岳伦谈论了他们的理财观。
李想说，不管年龄还是收入，都要学会理财。
李想在投资理财方面的成功经验在圈内早已不是秘密。如果你想成为像她一样的投资专家，你必须做好理财计划。
但是，不同阶段不同的人，自然需要不同的理财方案。
今天，小琪将首先与你交谈。20-30岁，从初入社会到初为人父母，刚生完宝宝，父母身体都很好的新手夫妻，需要养老，带宝宝。......
年收入15万左右的普通家庭应该如何理财？
在这个阶段，最重要的是找准投资方向，为未来的家庭理财做好适当的规划。
在这个阶段，父母身体健康，孩子小，可以承担更大的风险。如果一直没有经常搬家，那么未来的家庭经济状况不会很稳定。
具体怎么做？
根据标准普尔的家庭资产配置图，钱的用途可以分为四部分，即要花的钱、救命的钱、赚钱的钱和保本的钱。
第一部分是要花的钱，占10%。用来满足日常开销，一般是3-6个月的生活费。留出这么多月，主要是为了防止出现疫情之类的突发情况，然后出其不意地抓住我们。
这笔钱除了一般开销，还应该包括宝宝的尿不湿和奶粉。如果需要还车贷或房贷，也要算进去。如果你还没有买第一套房子，第一辆车，你要努力给宝宝一个更好的生活条件！
第二部分是保命钱，也就是家庭保障和保险的钱，占20%。
保险配置的原则是，成人先，儿童后。
针对成年人的主要保险是重疾险、医疗险、寿险和意外险，针对老年人的主要是重疾险/防癌险、意外险和医疗险，针对儿童的主要是重疾险、医疗险和意外险。
小柒之前给闺蜜一家三口做过一款保险方案，戳这里《为了扒出这条消息 我把业内人得罪光了...》：
小两口加孩子一年保费才一万，占家庭收入不到7%。
当然，父母的保险也需要配套。而且，年龄越大，保费越贵。一般到了55岁，几乎买不到重疾险(身体有些问题)，或者总保费高于保额，不划算。
此时，可以用防癌险替代重疾险。
防癌健康告知很宽松，三高人群都可以投保。但只保癌症，保费很便宜，1000元左右就能交。
在保证了日常生活和健康之后，下一步可以是获取更高的收益，也就是第三部分钱赚钱，占30%，主要是买股票、基金、债券、定期理财产品、房子等等。
但是股票不适合散户，还是玩基金好玩。
除了小琪安利的指数基金，小琪还将推出另一款:保险理财产品。
以腾讯理财通为例:
不要惊慌，小琪不是来推销保险产品的。保险理财产品虽然是保险公司的，但是和熔断丝没有关系。
由养老保险公司和养老金管理公司发行，主要投资于固定收益类资产，如国债、存单、信托产品等。，而且整体比较稳定。
收益明显高于货基，大多在3%-5%区间。
这些保险产品根据封闭时间分为灵活型和合意型，封闭期为1-3个月和3个月以上。
一般平仓时间越长收益越高，相当于用流动性换取收益。
几款收益较高的产品的小统计。
以“泰康养老选悦泰”为例。
过去一年收益7.73%，比余额宝2%的平均收益高出5.73%左右。
把一万块钱放进余额宝，只有200块的利息，放在这里，却能赚到773块，翻了近四倍，真的很甜。
最后一部分是保本的钱，占40%。
这部分不需要冲击高收益，只需要安全持有即可。最保险的办法是存银行收利息。
哪里的利率最高？
一些小银行进行智能存款。
以栗子为例。过去一年银行五年期存款基准利率只有2.75%，但智能存款可以给4个点以上。
小琪一直向大家强调，要做好资产配置，鸡蛋一定要放在不同的篮子里。同时不仅要投资，还要做好自己的风险保障，这样才能在理财的道路上越走越远~
各位，截止11月11日，叶檀2020年新书《谭谈牛熊汇》原价129元，促销价99元。还可以搭配20元无限优惠券使用，所以抓住机会！
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