永远不要用短期的方法来解决长期的问题。偿还债务的最好方法是积累财富。
在我的上一篇文章中，我分享了信贷消费的弊端和信贷损失的严重后果。本文主要介绍七步还债法，这样你可以在还债的同时有一笔存款。
2014年，我和丈夫用60万元贷款买了我们生活中的第一套房。我仔细计算过，30年后，我们将以115万元的总金额返还银行。从2015年到今年，共有92万笔银行还款。近年来，它基本上是向银行支付利息。
现在每月还款3200元，这对我们的生活没有影响，但一旦家庭发生变化，没有收入，3000多元将是一笔巨款。毕竟，并不是所有的工作都能有高工资。
生活中总会有超出我们预期的不可预见的情况。借贷和消费就是用未来的收入来支付当前的生活。现在，未来的收入尚未收到，随时可能发生意外情况。我们都知道，如果我们的收入意外减少，我们不能按时偿还贷款，银行家们会非常紧张。紧张的银行家会夺走我们的动力和乐趣。
目前的住房贷款基本上是抵押贷款。一旦不能按时偿还，银行将拍卖房屋以偿还银行债务。
住房贷款是一种抵押贷款，是一种债务。只要能保证月收入和按时还款，就不会产生不良影响。但每月还款必须少于工作收入，否则，它会给你自己和你的家人带来麻烦。
生活中有更多的债务来自其他消费，如购买汽车、家具、电器、装修，甚至购买奢侈品的贷款。此外，还有贷款、赌博、投机等等。债务总是有各种各样的原因。一旦还款能力出现问题，就会出现债务危机。
债务无关紧要。重要的是我们处理债务的方式。
在你开始还债之前，请问问自己，你的还债方式是长期的还是短期的？短期解决方案只能解决短期问题，而长期解决方案则是彻底改变债务状况的解决方案。
我想分享债务偿还法的七个步骤是什么？让我们看看。
公开地与债权人交谈。拐弯抹角只会让他们不理解你，让他们生气。相反，如果你诚实，大多数债权人会同意你的债务偿还建议。
例如：让所有债权人同意你将在三个月后按月偿还贷款。
这一步有两个关键点：
1.还款前，你必须为自己预留一个缓冲区。
这个缓冲区是为你自己建立一个应急储备。这非常重要。我将在接下来的步骤中详细解释。
2.真诚。
你的财务状况应该向债权人详细解释。只要你愿意还款，大多数债权人都会同意推迟还款。因为分期付款总比没有好。
切断所有可透支信用卡，关闭蚂蚁花呗和京东百条的透支账户。这个消耗由这些消费账户生成的所有账户都属于消费债务，这将加剧当前债务状况的恶化，使我们无法将精力花在经济上主要的产生收入的问题。
例如，一个人已经有20万的债务。他还与债权人协商了还款条件，并计划每月按时还款。这个人没有存款，只有固定的工资。一天，为了改善自己的生活，该男子通过花呗花了1万元。那么下个月，除了还清债权人的债务，我们还要还清1万元。如果工资不够，要么拆掉东墙来弥补西墙，浪费精力和时间，要么需要借钱，这实际上会增加债务，加剧债务状况。
因此，拒绝在生活中使用各种透支消费是债务状况越来越好的保证。
在开始还款之前，用三个月的时间为自己留出一笔紧急准备金。
例如，如果工资是5000元，三个月就足以建立1万元的应急储备。当然，随着储备在三个月内建立起来，数量越多越好。
这个应急储备基金是我们信心和安全感的源泉。它也是一种应急基金，可以在紧急情况下用于紧急情况。
大多数负债累累的人在生活中都会遇到一些零散的小问题，比如冻结银行卡，这会导致人们厌倦吃饭、支付水电费、支付电话费，甚至租车。这些问题会消耗你大部分的精力。有了储备基金，这些问题中的80%将得到解决。
记住：在储备耗尽之前不要使用。
如果有一个债台高筑的a，他就欠了100万贷款，身无分文。他没有办法赚更多的钱，也不能向朋友借钱。银行收债、信用卡冻结、身无分文、没有钱支付电话账单，甚至吃饭都成了问题。没有钱加油你就不能开车。如此悲惨的局面只是因为手头没有应急储备。你的大部分精力都浪费在生活中的小事上了。
还有B先生，他经营着一家公司。该公司管理不善，欠下巨额贷款。B先生无力偿还贷款，所以他选择了破产。破产后，所有的个人财产都被用来偿还债务。然而，如果B先生有一个未知的5万紧急基金，他至少可以过上稳定的生活，等待机会在未来6-12个月内卷土重来。
从第四个月开始，我们必须信守诺言，开始按月还款。
还款时，应遵循50%的还款原则。用每月的收入，摆脱必要的生活费用，用剩下的钱的一半还清债务。另一半必须被拯救，没有人会告诉你。
数不能每月偿还债权人超过一半的剩余款项。因为首先，你必须立即开始储蓄；其次，你必须偿还一定数额的债务，以使你的债权人不会对你感到失望。
如果你一个月能挣5000元，而你的生活费需要2000元，那么你还有3000元。此时，你应该用1500元来偿还债务，并节省1500元。不要让任何人知道。
在债务的压力下，很容易建立一种自律的生活。为了尽快还清债务，可以增加每月还款。除了增加收入，增加还款还可以简化生活，减少生活开支。
在生活中，养成购物的习惯事后记录账目的习惯。首先，它可以让你知道你的钱花在哪里了。其次，它有助于养成按预算花钱的习惯。
每次花钱之前，问问自己：这笔钱一定要花吗？你一定要买这东西吗？有替代品吗？没有正常的生活，你还能活下去吗？
有一本书叫《只过必要生活》，如果生活处于必要状态，事实上，花钱的地方会越来越少，支出会越来越少，剩下的钱自然会越来越多。
例如，在上述每月生活费用从2000减少到1000后，每月将增加500笔存款和500笔还款。
从每月节省下来的钱中拿出10%用于充电、提高工作技能、读书、学习、上课等。
持续增长是提高能力的最有效方式。确保每个月都花时间和金钱让自己成长。只有掌握更多的技能，我们才能有更多的收入，更快地还清债务，积累更多的个人财富。
为了尽快还清债务，有些人日夜做几份工作。他们忙着睡着了。连吃饭都像打仗，更不用说读书和学习了。
提高技能不仅限于阅读和课堂学习。向老师学习也是一种成长的方式。这里的大师可以是各行各业的专业人士。例如，如果你熟悉家居装饰行业，但仅限于水电类的工作，那么在学习的同时也要跟随其他类型工作的大师。熟悉各种工种后，组建自己的施工队伍承接订单，收入远高于简单的水电工种。
每个人都有自己的时间价值。例如，家庭清洁费用为每小时40元，而专业讲师的费用可以达到每小时数千元甚至数万元。
投资于自己，提高技能，选择时间价值高的工作是增加收入的主要途径之一。
为了增加收入，我们还应该设法寻找其他收入来源。例如，学习理财技能，购买现金产生资产。每月投资一只高质量的指数基金。
在这里，通过财务管理技能获得的钱被称为被动收入。增加被动收入也是增加收入的主要途径之一。
无论多忙，花时间学习理财技能，让我们的钱为自己赚钱。当被动收入超过生活费用时，我们实现了财务自由。
我在这里《借钱也能实现财务自由？怎么做好个人财务管理干货分享》本文主要介绍被动收入的相关内容。
除了被动收入，这也是一种发展自己兴趣爱好的方式，将其发展为自己的副业并获得副业收入。
例如：在自媒体时代，我利用业余时间写作并将其发送到主要平台；拍摄视频并上传到各种视频网站，这些网站都依赖阅读量获得收入。如果有一大笔钱，钱可的收入将不低于工作。
当生活充满压力时，我们应该冷静下来，寻找更多的收入来源。赚取被动收入和发展副业都是可行的方法。
《财务自由之路》作者博多·舍费尔说：如果你的处境是有毒的，你也应该从你的处境中提取药物：从你的处境中获得灵感。不要期待轻松的局面，期待更多的能力。不要期望你的问题消失。期望自己有能力处理这些问题。压力对你也有好处。压力可以防止你浪费你的潜力。现在你必须积极主动，富有创造力。你必须采取创造性的行动。压力对你来说可能是毒药或良药。一切都取决于你。你如何定位自己？你是专业人士吗？专业人士是那些即使不认为自己是专业人士也能尽力而为的人。更具体地说：每个人都可以处理成功，但要处理失败——这涉及很多事情。债务无关紧要。重要的是我们处理债务的方式。
这本身就激励了那些仍有债务问题的人。债务并不可怕。可怕的是，你不知道一个合理的方式来偿还你的债务。如果你努力而鲁莽地工作，你无法更快地还清债务，你将陷入深深的泥潭，在紧急情况下无法自拔。
我是全职妈妈。我越是没有时间，就越想做点什么。关注个人成长，实现经济自由。
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