中国时报（www.chinatimes.Net.CN）记者傅碧霄北京报道
最近，花呗访问中央银行信用调查的消息一直在热议之中。9月22日，花呗正式宣布，她正在逐步推动进入央行征信系统。目前，在用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询花呗的记录，未来征信服务将逐步覆盖所有用户。
事实上，除花呗外，互联网公司推出的许多消费贷款和信用支付产品都已连接到央行的征信系统，如JD。组件对象模型白条、苏宁易变支付、国美电子卡等。
几家互联网公司的产品访问信用调查
此前，京东百条和腾讯微颗粒贷款已与中央银行进行信贷调查。
京东百条客服人员《华夏时报》记者表示，目前，京东百条已经以个人贷款业务的形式正式对接并上报了征信情况。当用户打开京东白钞时，京东白钞将获得用户的征信授权，用户使用白钞将向征信机构如实报告，征信机构以征信报告的显示为准。
京东百条《征信授权书》它还表明，用户需要同意重庆京东盛基小额信贷有限公司。，有限公司将收集和查询的相关个人信息（包括个人信用信息和对其信用状况有负面影响的信息）传输至中国人民银行、中国互联网金融协会、中国人民银行金融信用信息基础数据库，中国支付清算协会等机构。
在腾讯，除了小额贷款，其信用支付产品“微信分销”也计划接入信用调查系统。据了解，微信分发可以用于分期付款，目前尚未完全开放。
一腾讯人们告诉我《华夏时报》记者：财付通网络金融小额信贷公司的分销业务仍处于小规模测试阶段。公司将严格按照监管部门的要求和网上小额信贷管理的相关规定，规划和推广相关征信系统的接入。"
国美苏宁唯品会其金融产品，以及杜小曼金融它还与信用调查有关。
自愿支付是的苏宁金融其个人消费分期付款产品由苏宁小额贷款、苏宁消费金融及其合作机构提供。
苏宁金融客服告诉记者《华夏时报》记者：苏宁任意付款逾期后，不仅会产生违约金，还会将逾期信息上传至中国人民银行信用调查系统。
客户服务人员表示，苏宁金融是一家正规的持牌金融机构。作为苏宁金融的消费性分期付款产品，自由裁量支付《征信业管理条例》经信息主体同意，应当向中央银行等监管部门如实报告信用调查情况。目前，自由裁量支付采用相当于银行信用卡的合并月度账单提交机制，不显示商品和订单信息。
任意支付报告信用调查需要用户同意。用户申请开立自由裁量支付时，系统会明确提示用户阅读并签署《消费贷款限额合同》、《个人征信及信息使用授权书》等协议。协议明确规定了查询、提交、资信调查等相关授权条款，并提醒客户以粗体字阅读。根据监管要求，任意支付只能在征得用户同意后进行信用查询和提交。
报告信用调查对用户的影响取决于用户的还款情况。如果用户使用任意支付并按时还款，则证明用户有良好的消费习惯和信用记录，并对个人信用调查给予正面评价。相反，如果用户有逾期还款等不良记录，将对个人信用产生不利影响，未来申请其他贷款将更加困难甚至受限。
国美金融其消费分期付款平台国美电子卡也已连接到中国人民银行信用调查中心。客户的中国人民银行信用报告将作为平台评估客户身份的依据，因此平台在审批激活申请时会查询用户的信用报告。逾期还款将影响客户的个人信用调查。
国美电子卡客服表示，当月还款后，信用调查将在下月末更新。因个人原因逾期的记录不能更改。
唯品会app显示，其理财产品主要包括“唯品会消费”和“唯品会现金支取”。Vipshop消费允许用户先消费，然后还款，并在当月和下月还款。最长50天免息，可在唯品会的整个场地使用。唯品会还提供购物分期付款服务，最多可分为24期。唯品会现金取款是一款纯在线贷款产品。
《华夏时报》记者从唯品会客户服务部了解到，为了客观评估用户的信用额度，唯品会在开设唯品会鲜花/取款时将获得用户的信用调查授权。同时，管理层将如实报告用户的使用情况，详细情况将以信用调查报告的显示为准。
此外，杜小满金融的一位人士告诉记者《华夏时报》记者证实，杜小满金融已与央行联系进行信贷调查。
然而，并不是所有的网络信用消费产品都会影响个人信用报告。
美团客户服务会告诉你的《华夏时报》记者：美团月付的开通和使用不会查询和影响用户的个人信用调查。据了解，美团月付是重庆美团三快小额信贷有限公司与合作金融机构为美团用户提供的信用支付服务。
访问如何影响信用调查
“花呗进入央行进行信用调查将成为建设信用社会的里程碑。互联网巨头将类似的信用服务纳入监管已成为必然趋势。”博通金融业高级分析师王蓬博《华夏时报》记者布道。
王蓬博还指出，真正反映个人信用的机制需要打破信息孤岛，能够全面、客观地回应个人用户的信用调查服务。央行的信贷调查报告不可避免地涵盖了更多的场景。
花呗等互联网产品接入央行征信，标志着个人征信系统覆盖场景的逐步完成。
业内分析人士认为，小额高频互联网贷款的数量对央行的信用调查体系具有重要意义。花呗参与信用调查也为该行提供了更多数据维度和依据。更充分的信息共享将有助于解决“长期借款”和“以贷支贷”问题。
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