近年来，银行柜面业务因操作不合规不规范所形成的风险有上升势头，是人员道德因素、素质因素、主观因素，以及客观因素的综合反映，主要表现在：办理业务未认真核实客户身份形成的风险；未认真执行基本操作原则形成的风险。业务处理未按操作规程办理形成的风险；柜员伪造客户签名形成的风险；柜员业务操作失误形成的风险；柜员为规避反交易形成的风险；柜员未按系统提示要求操作形成的风险等，针对以上风险，笔者提出以下几建议：

（一）加强柜员职业道德建设。优秀的道德文化，合规文化是各级员工正确处理日常业务的基础。要加强思想道德、职业道德等教育，引导柜员树立正确的世界观、良好的价值观、健康的人生观，避免柜员心理上产生犯罪的动机；进行风险意识的警示教育、案例教育，减少柜员故意规避反交易等失误失职的几率，实行对后果承担相应的责任，进行问责和严格的处罚。

（二）提升柜员的综合素质。柜员需要具备和掌握多种知识，不仅要全面掌握柜面业务，熟识新兴业务操作规程，还需要鼓励柜员多学金融法律法规、金融管理方面的知识，掌握企业的基础财务知识等，及时把握客户对金融产品和服务的需求，采取专题讲座、岗位练兵、新柜员岗前培训和考试等方式，使柜员具有及时发现风险和应对风险的能力，避免柜员对操作规程一知半解形成的操作风险。

（三）强化风险管理，提升风险意识风险管理的核心理念是将有效的操作风险管理与坚持稳健的营运控制紧密结合，促进操作风险管理体系的不断完善和发展。要通过风险管理，将风险意识贯穿于所有柜员的自觉行动中，提高自我约束、自我防范与对他人监督的意识；树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，克服业务办理过程中对执行规章在思想意识上的随意性和盲目性，让每一位柜员充分认识到自身的工作岗位存在那些风险和隐患，如何进行有效的防范；做到时刻关注，防微杜渐，形成防范风险的关卡。