对于金融领域，有一个公认的不可能三角：收益性、安全性、流动性。
- 收益高的产品流动性差，要放很多年才能达到理想收益，比如年金险。
- 收益低的产品足够安全，流动性也很好，随时需要用钱随时拿出来，比如银行存款。
- 收益特别高的产品，会有连本金都要损失的风险，比如p2p、股票、基金。
我们不能全都要，但可以选出相对偏好。那么，有没有保证足够安全，又能达到相对较高收益，且相对流动性较好的产品呢？如果你是这种需求，那么整个金融领域只有年金保险产品在长期持有后，才可以达到这些要求。但这中间还存在一些不确定的因素，比如早逝导致的收益降低。
下面我把市面上热度最高的三款年金险逐一点评，看看哪款年金险符合你的偏好。以下点评的年金险，收益都是合同中100%确定的，所指的【安全性】并非是本金损失，只是因为早逝导致的收益降低。
一、TT向上年金险
TT向上年金险属于是所有增额终身寿险的天敌，在任何方面都全面碾压，所以本篇也没必要给增额终身寿险打分了。
流动性：★★★★★
在流动性方面是属于最强的，没有之一。所有收益全部都体现在【现金价值】里，现金价值每年以4.025%复利递增，也就是通过退保或部分退保来实现收益。这种设计跟增额终身寿险是一模一样的，但是增额终身寿险的现金价值每年增幅3.5%，TT向上年金险的现金价值每年增幅4.025%
收益性：★☆☆☆☆
但TT向上年金险只能说整体收益还行，它只是碾压了所有增额终身寿险而已，算是一个合格的4.025%年金险，但跟真正的高收益年金险比，差距还不小。
安全性：★★★★★
从60岁开始要领取养老金了，领取后的现金价值依然非常高，无论多少岁身故，其现金价值都是以4.025%复利递增的，只不过扣除掉了已领取的那一部分而已，身故退现金价值，所以这款年金险的安全性也是顶级的，任何早逝情况都不影响整体收益。
适合人群：
手里有点小钱，想要锁定未来长期收益，但是又不太明白自己的需求到底是什么，未来什么时候需要用钱又不确定的，对收益要求不太苛刻的，这款年金险最适合。
二、乐Y多年金险
爱心人寿最近出了两款顶级年金险，其中百S人S福享版略微有些小众，这里只点评乐Y多年金险吧。
流动性：☆☆☆☆☆
乐Y多年金险的缺陷也很明显——初始现金价值很低。买了后就不要考虑退保，无论今后发生任何特殊情况，都不要退保，任何时候退保都非常不划算。
收益性：★★★★★
乐Y多的收益是远远高于TT向上的，也是目前收益最顶级的年金险，尤其是男性被保险人。只要能活到平均年龄，这款年金险的复利收益都可以远远超过4.025%，有一些极端情况下甚至能达到7%以上的复利，之前我写过一些峰值测算，持有11年的时间就能超过房贷利率，最高年化单利能达到20%+，可以达到增额终身寿险翻倍的收益。
安全性：★★★★☆
无保证领取，所以早逝会造成收益降低，但好在它的养老金无论领取了多少年，最终都还有很高的现金价值。如果采取了风险对冲的方式来购买，这款其实安全性也是满分的，只不过比天天向上略微麻烦点。
适合人群：
有钱人，只是拿出一部分闲钱来做养老规划的，买了就不打算退保的。还有就是只适合男性做被保险人，因为女性还是买下面这款年金险更好。
三、如Y享七J版年金险
上面两款年金险，属于是两个极端选择，如果你对流动性的要求略微降低一点点，那么这款产品就是最佳选择。
流动性：★★★★☆
这款属于养老年金险，在养老金领取之前，这款年金险的收益跟增额终身寿险一模一样，也是体现在现金价值里，现金价值以每年3.5%复利递增。如果中途有特殊情况需要用钱，这款年金险退保的流动性虽然不如天天向上，但是跟增额终身寿险的效果一样。流动性参照物：七金版=所有增额终身寿险＜天天向上
收益性：★★★★★
七金版的优势在开始领取养老金的时候，养老金以每年以7%复利递增，因为男性只能选择60岁开始领取养老金，只有女性可以选择55岁开始领取养老金，所以女性买七金版的优势特别明显，在大多数人能活到的年龄里，这款年金险的收益要超过天天向上一大截，女性做被保险人也略高于乐养多。
安全性：★★★★★
本篇评分的三款年金险中，只有如Y享七J版有【保证领取】功能，并且是行业最高上限：保证领取25年。所以，早逝的风险也规避掉了，比如你已经领取了5年养老金，突然挂了，然后保险公司一次性给你剩余的20年应领未领养老金，并且这20年的养老金依然按照每年7%复利递增来计算的，直接一次性复利了20年。不仅仅有25年保证领取功能，如Y享七J版在开始领取养老金后，终身一直都有特别高的现金价值，并且远远高于乐养多年金险的现金价值。在收益稳定性方面，这款是目前最强的，没有之一。
适合人群：
适合55岁以内所有想法的女性被保险人，但要能接受初始领取的养老金较低，如果接受不了，我建议你勉强接受它，这个设计才是七J版年金险的精髓所在。
写在最后：
最近几天，本来鼎C人S会上市一款非常极端的年金险，可惜最后流产了。其实很多保险公司是愿意设计收益高的产品，但想上市没那么容易。目前整个市场上，也就是信T人寿、爱X人寿这两家公司在产品设计方面动了脑筋，如果对本篇点评的产品有什么不理解，希望你们多翻翻之前的文章看，这三款年金险一般人确实很难看懂。
延伸阅读：
超越4.025%的年金险，目前只有三款
只要这款年金险还在，增额终身寿我永不推荐
