重疾新规即将在2021年2月1日正式实施，眼下离旧重疾定义下的产品“退市”之日仅剩不到5天，再加上各大保司纷纷推出“择优理赔”的方案，重疾险这一段时间的热度，可谓史无前例。与此同时，各家保险公司在这一波热潮下，大量的核保订单涌入，核保老师处于超负荷运转状态，甚至出现核心系统崩溃问题（信泰的核保老师们实名最惨）。上次我们说了重疾新规的变化，今天我们着重来聊一聊“择优理赔”。
1哪些保单可以择优理赔？
根据各家保司现已公开的声明，对于在2021年1月31日前购买的，产品的疾病定义是旧版重大疾病定义的重大疾病保险保单，可以适用“择优理赔”，具体适用产品范围以各家保险公司公布的公开信息为准。
举个例子
2019年购买了的百年康惠保，目前仍处于正常缴费阶段，那么未来在出险时，可以“择优理赔”。
如果是2021年1月31日之后购买的重大疾病保险就不能享受择优理赔了！
划重点，很多人可能要问了，是不是说2021年1月31日前购买的所有重疾险都能享受择优理赔呢？
不不，享受择优理赔的产品必须在保司公布的择优理赔产品范围内的。
知识点：重疾新规实施前（2月1日）投保重疾险的一定要问一下产品是否在择优理赔范围内。
2择优理赔有哪些条件？
根据各家保险公司的规定，目前大部分保司要求可以享受“择优理赔”的方案，需同时满足两个条件：
1、符合已公布享受方案产品清单的产品；
2、首次确诊时间在11月5日（即重疾新规发布之日）之后的疾病（部分保司要求11月9日之后，具体以保险公司公开声明为准）。
对于第一个条件，我们已经解释，而第二个条件则对重大疾病诊断时间有了明确的要求。
再举个例子
A于2019年1月购买了某保险公司的重大疾病保险，2020年11月5日重疾新规发布后，该公司当月即推出“择优理赔”方案。
A于2020年12月实施了小肠移植手术，并向保司申请了重疾险理赔。根据旧版重大疾病定义，小肠移植手术不在重大疾病必须包含的25种疾病范围内，保司是不会赔付的。
但是A首次确诊时间为12月，发生在2020年11月5日后，新版重大疾病规范增加了小肠移植手术作为28种必保重大疾病责任。 我们可以得出结论，A可以获得理赔。
可见，除了产品要符合择优理赔方案，确诊和出险时间，也是需要关注的。
3没有享受“择优理赔”怎么办？
是否要加保取决于您当前的保障情况是否满足您的保障需求，对于没有重疾险的小伙伴，在这段时间购买无疑是相当合适的，而已经购买了的朋友，可以适当增加保额。这里可以给大家一个简单的公式来算算自己的重疾保额是否足够：
重疾额度=年收入*3~5
另外，《健康保险管理办法》第二十条规定，被保人根据现行的医学诊断标准确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同不符为理由拒绝赔付保险金。
可见，即使您之前购买的保险没有适用择优理赔，也无需过多担心，从银保监会到法院，大多情况都倾向于保护投被保人的利益的。所以，过去买的保单，没有享受择优理赔，也无需过多担心。
4择优理赔会写进合同里吗？
择优理赔是不会写进合同的哦~为了让大家安心，放心，各大保险公司推出了相关措施。
有些保险产品会在新受理的重疾险保单里附加一页告知函批单，这份告知函是对原保险合同的重要补充。
大部分保司都在其官网/官方微信公众号上公示了择优理赔方案，公开渠道均可以查询，因此，“择优理赔”没有写进合同，也无需担心。
