文©秦慕风
苦天下催收久矣！
曾经写过一篇文章，阐述了高利贷和网贷已经到了不能不管的地步了，引起很多人的共鸣。
那么，在活跃民间资本的历史背景下，放贷泛滥造成的烂摊子，该谁来收拾呢？
在社会经济发展的过程中，债务关系是非常常见且正常的金融关系，信贷的本质就是赋予他人购买力，通俗地来讲，就是出借资本要让债务人获得回馈。相反，如果出借的资本无法让债务人产生购买力，附加值，那就会产生不良的后果。
简单解释一下，我借给你一笔钱，我要从你创造的价值中获取利益，这是正常的信贷关系；但是，当我出借的资本不是为了让债务人创造价值，甚至不能让债务人获取价值，那么这种信贷关系就是不正常的，这样的借贷关系，就只能以借贷纠纷为结局。
比如银行的创业贷款，商业贷款，包括亲戚朋友之间正常的资金周转借贷，都属于正常的借贷关系。
而以消费贷，套路贷，校园贷，民间高利贷，套路贷等为主的借贷，不是以从债务人创造的价值中获利，而是通过借贷为诱饵，让债务人失去警惕，从而达到敲诈勒索的目的。他们要的可不只是你的利息，而是汽车，房子，甚至将你当成一辈子的债奴，一辈子的赚钱工具。
这样的借贷关系，就是不正常的，甚至是非法的。
在接近一半以上的债务人群体中，都涉及此类债务。
而这类债务造成的后果便是，无底线的催收，债务人背上“老赖”的骂名，陷入债务危机无法自拔。
年长的债务人，因为债务，无法赡养自己的老人，无法抚养自己的孩子。
年轻的债务人，因为债务，年纪轻轻就将自己的人生搞得一地鸡毛，背上“老赖”的罪名，甚至一辈子都沉浸在债务危机之中。
因为债务诉讼，诚信系统一塌糊涂。
在这个只看结果的年代，不管你是有意的还是无意的，只要跟黑名单沾上了边，一辈子便抬不起头，这影响的可不止一代人。
甚至有很多人，房子卖了，养老钱没了，前途没了，一切都没了。
而那些非法放贷的，不但肆意挥霍着债务人用血汗换来的金钱，还站在道德制高点上对债务人指指点点。
有些人哭了，有些人笑了！
长此以往，造成老百姓三观的扭曲，因为大家认为不同通过努力，就可以轻松地榨取别人的剩余价值；认为只要够狠，够毒，够没良心就可以挣钱；认为有的人就应该被压榨。
更有甚者，认为即便自己挣了昧良心的钱，即便做了丧良心的事情，也不会受到惩罚。
这种债务造成的烂摊子，如今来看起来只有债务人在承担。
但是，这种结局，债务人是承担不了的。
事实上，如今大部分债务人，已经无能为力，只能听天由命了。
大部分债务人，就是当一天和尚撞一天钟，很多债务人连自己的生活，家人的生活，孩子的学习，老人的养老都无法保障，拿什么来跟你解决债务问题。
另一个事实是：一旦被纳入失信人名单，这样的情况只能是越来越坏。
钱这个东西，除了挣，还能有什么办法吗？
而债权人为了催债，无所不用其极，穷追猛打，步步紧逼，不分青红皂白，不留情面地将债务人逼上绝路，掐断了债务人重头再来的机会。
于是，恶性循环就来了，两败俱伤就来了。
关键问题是，一部分债务，是不合理的，也是不正常的。
之前我就说过，校园贷是毫无人性的放贷。
不管是初高中生，大学生，还是硕士博士，明知道他们都是没有偿还能力的债务人，为什么还要出借给他们资金。说白了就是把孩子们当成了诱饵。
因为他们知道，孩子没钱，但是大人有钱啊！只要抓住孩子的软肋，不怕家长不拿钱。
学生的心思不在学习，而是如何借钱，如何攀比，如何还债？学习被耽误了，前途被毁了，人生被毁了。
吃人不吐骨头的债权人，哪还有人性，道德可言？
凡是校园放贷的，都必须入刑，且不得通过司法维权，坚决打击暴力催收。再来看一下，还有这么多债务纠纷吗，还有这么多老赖吗？
再来说说网贷，以低息吗，无抵押无担保，流程简单为诱饵，将毫无防范意识的债务人拉下水，然后通过暴力催收，事实敲诈行为。
不要说那些成年人要为自己的行为付代价那样的狗P话，如果没有这些欺诈行为，人们需要防范吗？如今的反诈，不就是这些违法的人太多了吗？
更恶劣的就是民间高利贷，如果是正常的商业借贷，合理的利息，合理地催收，那么无可厚非。
但是高利贷的本质，可不是为了帮助债务人度过难关，创造价值，而是为了用极低的代价，榨取更多的价值。
我之前说过，对于民间高利贷的债务纠纷的债权人，不值得同情。
高利贷从本质上来说，就是赌博，就是敲诈勒索。
畸高的利息，敢问世界上有哪个行业的利润能达到，而债权人之所以还敢出借，除了有背景为催收做背书以外，剩下的就是赌博心态。
事实上，高利贷债权早就人知道，这样的借贷，是不可能顺利要回钱的，所以只能使用下作手段来催债。
于是，很多债务人身体受到伤害，手被剁了，耳朵被割了，眼睛被弄瞎了，房子被低价霸占了，生意被搅黄了......
但是，债权人们，受到什么惩罚了？
以上分析的是非法放贷，切勿对号入座！
而这些烂摊子，该怎么收拾？
只有依靠法律！
如果要让这些债权人心生怜悯，基本没有可能！
所以，只有法律介入，才能从源头上堵住漏洞。
1、禁止除银行以外的放贷平台从事放贷。
2、民间放贷的挂牌经营，要有承担风险的意识。
这样，提高借贷门槛，将没有偿还能力的债务人挡在门外，就能大大降低债务关系的建立，减少债务纠纷。
3、对于虚假诉讼，违法放贷机构的诉讼，谨慎受理，提高债权人的风险意识；正是因为债权人觉得，放贷出去，自己要不到，还有法院，还有黑名单，所以才觉得放贷是一本万利的生意，才会毫无防范地放贷。
4、规范失信名单的使用。要让失信名单中的债务人，有机会，有能力走出债务泥潭，而不是搞一刀切，无差别的限制。
总之，要让金融发挥良性作用，规范放贷，不能将放贷作为一项一本万利的生意，不能仅仅是债权人一方获利，债务人承担所有风险，这是不合理的，不公平的，更是不正常的！
实际上，债务纠纷得不到化解，会带来一系列连锁反应，比如失业，消费低迷，信用崩坍等。
所以，这绝不是小事！
