中国网财经2月8日讯（记者 郭伟莹）银保监会数据显示，2021年保险资金运用余额新增2.5万亿元，实体经济服务质效持续提升；保险业原保费收入4.49万亿元，保险业赔付同比增长14.12%，保险保障功能不断增强。
近年，保险业坚持以人民为中心的发展理念，保障水平明显提升。例如，积极参与医疗、养老等多层次社会保障体系建设；参与企业年金发展，推出税优健康险、税延养老险等试点；保险资金发挥长期投资优势，积极参与长江经济带建设、粤港澳大湾区建设、京津冀协同发展等国家重大战略项目建设；持续推进农业保险扩面、增品、提标。同时，不断深化改革创新。例如，专属商业养老保险试点政策落地实施，养老保险公司积极探索创新产品、服务和管理机制。车险综合改革稳步推进，农业保险领域改革深入推进，车险“降价、增保”目标效果显现，市场乱象得到规范。此外，持续扩大对外开放，全球影响逐步扩大。
2022年初，银保监会召开“推动保险业高质量发展座谈会”。会议强调，全行业要加快转型发展步伐，提升服务实体经济质效，持续深化改革创新，推动保险业高质量发展迈上新台阶。
那么，在推动保险业高质量发展进程中，保险机构有哪些可取的实践经验？2022年还将有哪些发展策略？本文以平安人寿、太平财险、大家人寿、大家财险、新华保险、北京人寿、国华人寿、友邦人寿、复星保德信人寿、中韩人寿、信美相互、众惠相互为例，展现保险机构在推动保险业高质量发展方面的实践经验和发展策略。
平安人寿：
在渠道方面，平安人寿深化推进代理人渠道改革，运用一系列数字化工具，赋能队伍日常经营管理，打造三好五星营业部。同时，开展精细化的分类、分群经营，不断改善队伍结构，以打造一支 "高素质、高绩效、高品质"的三高队伍。
在产品方面，借助数据驱动，产品设计迭代更加智能，帮助公司更精准地掌握客户的细分需求，从而打造更加优质、更具竞争力的产品。平安人寿从客户保险保障需求出发，以人民为中心，不断推进供给侧改革。一方面，平安人寿将数字化应用于产品设计、策略研究过程中，深耕客户更多元、更细化的需求。另一方面，平安人寿以数字化支撑产品拓维，依托“产品+”策略，拓展保险服务边界，全面布局“保险+健康”、“保险+养老”，满足客户在传统保险产品之上的健康管理和养老服务等一揽子需求。
在服务运营方面，借力数字化实现服务线上化、远程集中化、场景智能化，例如，将经验丰富的专家配置在统一的数字化中后台，支持前台客服人员和代理人，建立一个面向代理人和客户的“远程服务前台+后台专家”的运营模式，提升客户服务效率和品质。平安人寿积极通过数字化运营，提升包括核保、保全、续收、理赔和增值服务在内的全流程服务能力，为客户送去“有温度的服务” 。
在日常经营管理方面，平安人寿运用数字化，帮助公司实现报表自动化、分析智能化和投产管理精细化，让数据来指导公司的经营，并以此构建业务经营管理“先知、先决、先行”的能力，引领公司数字化变革。面对行业增速变化的挑战，平安人寿坚持严控投入、提升产能，加强精细化投产管理。
未来，公司将坚持以人民为中心，深化践行"渠道+产品"双轮驱动策略，坚定向高质量发展转型。同时，坚持长期主义，守住合规底线，狠抓业务品质，为长期可持续健康发展夯实基础，推动保险业高质量发展。
太平财险：
在推动保险业高质量发展方面，主要取得以下实践经验。
在服务构建国内国际双循环相互促进的新发展格局方面，太平财险累计提供风险保障125.3万亿元，支付保险赔款174.9亿元。积极参与粤港澳大湾区建设。承办大湾区保险业高质量发展论坛，得到行业内外高度肯定，打造了集团服务大湾区名片。承办中国太平冠名列车首发仪式，发布大湾区创新产品“孝无忧”，独家承保深圳6号线支线二期工程、首席承保深圳13号线二期工程、南光集团澳门轻轨横琴延伸线项目，为大湾区7131家企业，提供风险保障4382亿元。积极服务“一带一路”建设。承保沿线重大项目352个，提供风险保障3086亿元。承办第二届中国太平国际保险合作与发展论坛，组建东盟保险共同体。
在顺应数字化转型趋势，提升发展质量方面，太平财险在行业首创线上理赔“一线通”模式，最快10分钟即可完成赔付，获评年度数字化服务卓越案例。车险智能投保系统全面推广，录单时效缩短至46秒，续保业务最快9秒录单。“三共”业务系统、“四从”定价模型落地运行，“数智化”作业流程初步构建。团体财产险询报价系统建成，覆盖险种120个，智能核保规则引擎落地。推进粤港澳创新型跨境车险项目，为近万名跨境车主提供风险保障2000亿元，牵头制定多项“澳车北上”保险行业标准，成为行业首家通过监管验收的保险公司，港珠澳大桥跨境车辆保险项目荣获广东省2020年金融创新三等奖。连续2年获得集团“创新组织奖”，“畅无忧”保障计划获产品创新金奖，智慧百科项目获创新成果铜奖，“护航‘一带一路’、打造太平标签”获创新成果铜奖。推出云南鲜花交易价格保险，受到中央巡视组调研肯定。完成自动驾驶产品责任险开发，新能源汽车专属保险上线，党建引领信用村“信E保”项目首单落地。
在发展服务“三农”领域等普惠保险方面，太平财险为31.4万个农户提供风险保障122.1亿元。海洋牧场保险、岭南水果保险等特色农险实现落地，推出云南鲜花交易价格保险，打造生猪全产业链一体化保险方案。“三区三州”农险业务实现破局，与康定签订政策性花椒保险，为150亩花椒地提供风险保障30万；依托科技赋能，将E农保移动承保系统、电子芯片耳标佩戴和后台大数据综合管理有效结合，为康定市育肥猪、能繁母猪及耗牛提供风险保障约700万元；在康定落地林木保险惠农政策，为康定605万亩国有林和集体林提供风险保障34亿元。服务碳达峰碳中和目标，为超过1700家企业提供风险保障5328亿元，入围国电投集团“清洁能源”板块重点项目，参与国海海工海上风电平台建造和运营期保险项目等。积极参与社会治理，实现社保大病业务覆盖人数1857万；食品安全责任保险“盘锦模式”得到国家市场监管部门充分肯定。加大服务实体经济力度，服务民营经济和中小微企业数量达到7.3万家。高效应对河南特大暴雨、烟花台风，实现应赔尽赔快赔。
大家人寿：
大家保险集团成立以来，选择养老作为转型突破口进行重点布局和深耕，这既有基于自身资源禀赋积累和正常商业逻辑的考虑，也有作为保险企业深度参与养老这一与保险协同度高、社会迫切需要的民生工程的担当。大家人寿深入落实集团养老战略，努力打造“保险+养老”服务生态圈，通过“城心产品线+旅居产品线+居家产品线”，满足全龄段老人的养老服务需求，实现养老服务的全生命周期覆盖。我们通过整合养老服务资源，将多层次的养老服务与保险产品有机结合，针对居家养老、社区养老、机构养老等不同需求的客户开发养老服务方案及专属保险产品，通过多层次的产品体系，满足老人的差异化养老需求，让更多的家庭享受到高品质的养老服务。目前已在北京、天津、南昌三座城市布局“城心”系列养老社区，在杭州、北戴河、黄山、三亚四座城市布局“旅居”系列疗养社区。
大家人寿积极顺应数字化转型趋势，提升数字发展质量，开发的新一代客户线上服务数字化平台集合移动投保、移动保全、移动理赔和移动增值服务等功能为一体，运用大数据、云计算、人工智能、移动互联和共享中台等技术为客户提供线上自助服务，将线下投保服务移至线上，让客户可以随时随地完成投保和理赔等保险流程，提高了客户的用户体验感。公司以“平台建设”为总体思路，提高数字化经营能力，于2021年上线了保险产品专属作业及管理平台“产品王牌”、赋能总部、各机构、各渠道产品价值管理的“价值王牌”、深化业务费用管控管理的“费控王牌”、支持风控及合规作业线上化的“风控王牌”“合规王牌”等，有效降低公司运营风险，提高决策效率，加快公司实现业务战略转型步伐。公司荣获腾讯官方颁发的“数字化先锋企业”，自主开发的“新一代个险数字化平台项目”获中国银行保险报颁发的保险业线上化技术应用案例一等奖，自主开发的“银保王牌”获中国银行保险报颁发的保险业线上化技术应用案例二等奖等多项技术大奖。
未来，大家人寿将继续把数字化建设作为公司的重点任务，为公司高质量发展提供更强劲的内生动力，为行业数字化转型探索积累更多实践经验、贡献更大力量。
大家财险：
(1)强化科技赋能，加速推动数字化发展进程。数字化是保险公司顺应行业形势、实现向高质量发展转型的必经之路。2020年新冠疫情以来，这个保险业对数字化转型的重要性和迫切性有了更为深刻地认识。值此“后疫情时代”开端之际，结合行业监管“高质量发展”工作要求，大家财险将始终贯彻集团的信息化建设战略，通过借鉴国内外先进的信息化建设、管理经验和成熟的信息化治理体系，从信息化规划、建设、服务和运营等多方面科学制定信息化发展战略，规划信息化整体发展蓝图。截至目前，大家财险已经完成销售端的营销和管理线上化，实现个人家庭客户的在线销售和服务。作为一家机构网点遍布全国的财险公司而言，科技赋能将为公司带来更大的效益，节省更多的资源，打造出更为高效的销售经营和更为友好的客户服务模式，进一步完备风险管理手段和工具，更高效、更快捷地实现公司“三年要达到第二梯队的保险公司IT水平、五年追赶第一梯队的保险公司IT水平”的战略发展要求需要提供有力的支持。
2021年，大家财险落地公司IT战略规划，聚焦专业系统建设，在农险、信用保证保险、渠道、续保、职场管理等方面有所突破和升级。未来，大家财险数字化战略的总体目标与愿景如下：一是全面形成以数字化技术为核心的全新生产力，以数字化转型为路径实现向高质量发展转型；二是确保按时达成监管对于保险公司在未来三年内达成线上化率80%的明确要求；三是通过实施线上化转型战略，深挖互联网业务、智能理赔与智能客服等应用领域，提升经营效率，降低经营成本。四是充分借力线上化经营的优点与特性，克服疫情常态化环境下的经营阻力。
(2)深入推进农险业务。党的十九大做出了实施“乡村振兴”战略的重大决策部署，农业保险作为乡村振兴的“减压阀”与“稳定器”，其重要性不言而喻。站在新的历史起点上，大家财险严格遵循保险业回归保障本源的要求，承接集团战略规划，抓住用好“新常态”蕴含的“新机遇”，大力发展农业保险业务，全面夯实农险发展基础，注重农险合规体系建设，为推动国家“乡村振兴”战略的落地实施提供新动能。
大家财险在全国拥有36家分公司，1000余家机构，服务网点遍布全国，机构网络优势突出。为全面响应国家“乡村振兴”的相关决策，2021年，公司依托全面、广泛的机构布局基础，将农险业务作为重点战略项目实施大力发展，并合理增加资源投入。在具体发展举措上，一是大力推动各省份农险业务经营资质获取，于2021年内新增15家(合计23家)分公司获取监管农险经营资质；对于已获取经营资质的机构实施重点督导，尽快推动业务发展落地。二是积极争取入围省级政策性农险遴选，确保稳定经营，并在服务过程中通过完善承保理赔服务、建立专业化队伍，搭建与地方农户的紧密合作关系，为农户提供高质量的保险保障服务。三是不断完善农险基础设施建设，规范组织架构、严控销售管理、夯实产品开发体系，加大信息化建设投入，从底层架构开始不断巩固业务基础，切实建立起可以为“乡村振兴”战略添砖加瓦的成熟农险业务体系。
2022年，大家财险将结合“三农”政策导向、政府和农户诉求以及当前农险市场的新形势，推进农险业务高质量发展。一是汇集各类涉农金融资源，包括互联网金融、银行以及各类征信资源等，建立战略合作关系。二是整合各类内部资源，包括优势业务资源和大家保险集团资源等；整合公司财、寿网络以及代理人等资源，形成协同合作的整体优势资源。三是以服务“三农”为导向、服务模式创新为抓手、与政府合作为目标，建立具有大家农业保险特色的综合金融服务体系(平台)----大家金融强农工程。
(3)提升健康险等产品供给。为进一步优化保险产品供给，更好地满足社会大众日益增长的健康保障等需求，公司于2021年大力推动业务结构的合理化与产品供给的多元化。例如针对特定年龄层的人群，量身定制设计了相应产品，推出专门针对老年人的防癌险和针对少儿的特药险。此类产品在设计之初，重点对市场人群进行了细分，在供给层面照顾到高风险的特定老年人群和缺少特药保护的少儿，对其保险需求进行保险保障供给。
(4)增强非车险的保障能力。随着非车险市场竞争的加剧，公司对于非车险创新险种、创新模式都给予了支持，例如避免加入无序竞争，在诉责险等新产品上深耕，取得了较好的经营成绩。2021年，针对企业需求提供雇主责任险、安全管理责任险、公众责任险、诉责险等关系到企业正常运营的保险产品。针对中小企业买保险难的问题，公司推出了十多个场景的小微企业定制化打包产品，为企业提供优质全备的保险保障服务。未来，公司将持续推进基于各类企业、各类人群的保险保障需求，提供了全方位的非车保险产品。
2022年，作为一家有社会责任感、使命感的公司，大家财险将秉承“担当”的精神，贡献并服务社会。从保险本源来讲，将不断研究、细分客户需求，从不同维度推动此类产品上线。通过执行“对症下药”、“量体裁衣”的产品供给策略，将不断夯实特定产品设计能力、提升特定需求对标能力及精细化程度，通过差异化与多元化的产品策略规避单纯费用导向的恶性竞争，积极参与“错位竞争”，以产品质量为“器”挖掘破局道路。同时，积极参与健康中国、应对人口老龄化等国家战略，细分客户，深挖客户资源，高度重视“个人客户综合运营能力”的提升，夯实个险产品营销及客户经营、服务能力。
新华保险：
新时代的新华故事，是一个从人民中来、到人民中去的故事。
作为中投党委领导下的大型国有企业，服务国家战略，发挥社会价值是我们的责任和担当。
一是持续专注寿险主业，保障风险为民分忧。
公司将持续坚持寿险核心主业，不断锤炼专业化经营管理能力，供给领先市场的产品和服务。坚守“回归保障本源”的初心，致力于为广大群众密织全生命周期的“保障网”。健康险要帮助普通家庭抵御疾病风险；意外险要把意外事故对家庭的冲击最小化，维护社会和睦。对人民负责，要积极参与到大病保险、普惠型补充医疗保险等政企合作项目中，广泛覆盖传统业务难以触及的缺乏保障的人群。
二是协同发展健康生态，携手共建“健康中国”。
从产品合作和医疗投资入手，我们可以主动探索健康管理、保险产品和医药服务有机结合的生态建设，响应十四五规划指引，助力打通“医、药、险”数据闭环和服务闭环，产品创新、精算定价、风控合规均有可能实现突破。公司积淀了海量的客户数据和长期的保险资金，可以多交几个健康产业的“朋友”，通过深度合作不断完善生物医药、医疗器械、数字医疗等大健康领域的布局，做健康保障领域的专家。
三是精耕养老服务金融，造福民众乐享晚年。
抓住人口结构代际变化的历史性契机，提升专业化养老金管理能力，针对全民大众养老意识的提升和养老需求的觉醒，供给多样化的养老产品和适老产品，比如目前试点的专属商业养老保险就是一个典型。养老服务协同方面，我们既要盘活现有“新华家园”，实现规范化的经营效益和协同支撑作用，还要前瞻性的规划研究全国布局的远景蓝图。遵循养老产业的“9073”原则，积极研究和探索社区养老、居家养老等创新服务模式，拓宽养老服务的覆盖人群。
四是资产负债双轮驱动，提升效率让利民众。
资产和负债是公司经营的一体两面，资产端离不开负债端源源不断的现金流创造，负债端也离不开资产端的长期投资能力支撑。未来，公司既要追求资产负债的久期匹配，积极探索创新品类的长周期资产，也要加强资产负债联动，根据负债特征匹配生命周期和风险收益属性合适的资产包，将风险控制在健康的水平，提升经营效率，提升公司让利客户、造福大众的能力基础。
五是全面推进共同富裕，助力居民资产稳增。
在实现共同富裕的道路上，劳务性收入固然重要，资产保值增值同样值得关注。市场上有一个误区就是觉得储蓄型业务、投资型产品不算真正的“保险保障”，其实不然，这些产品保障的是居民朴素的财富需求，保障的是居民的养老金、教育金不在P2P、民间借贷等高风险产品中折损。公司要把专业化的长期投资能力分享给信赖我们的客户，做客户家庭资产配置里最稳健的奠基石。
北京人寿：
作为一家以北京命名的人身保险公司，北京人寿为落实国家供给侧改革以及响应建立多层次医疗保障体系，推行了一系列保险保障举措。2020年北京人寿首推北京京惠保，该产品是专门针对北京市基本医疗参保群体的商业补充医疗保险。无年龄、职业以及健康状况限制，老少均价79元/年，首年承保150余万人；2021年北京京惠保重磅升级，在产品责任、健康服务等方面均做了大幅优化，承保人次再次突破百万，获得了首都市民的再次关注和青睐。为进一步响应“健康中国”战略，北京人寿通过“保险保障+健康服务”方式，融合公益行为和慈善内容，履行险企的社会责任与担当，助力北京多层次医疗保障体系的建设。
未来，北京人寿将以风险保障和长期储蓄类产品为主，进行特色健康险、少儿客群保障、城镇化居民保障等特色产品体系搭建，因地制宜开发符合目标市场需求及价值要求的保险产品。同时，结合健康管理服务，增加产品“厚度”，丰富产品功能，为客户提供集风险保障、健康管理于一体的综合保障服务。北京人寿将充分利用先进的保险科技手段，建立健全运营业务，做到全流程线上化，为客户提供更广泛、更贴心的客户服务路径，让客户足不出户享受便捷服务。北京人寿将在清晰的战略目标和战略路径下，在推动保险主业快速发展的同时，布局康养产业链，通过优化结构、提升价值、提高能力、提升效率，持续打造适合公司自身禀赋和发展阶段的高质量发展之路。
国华人寿：
(1)推进供给侧结构性改革，积极支持国家战略项目与大湾区建设，加强支持小微企业，促进经济发展。国华人寿将继续发挥保险保障功能和保险资金长期稳定的优势，有效落实国家服务实体经济等政策，积极响应支持“险资入粤”政策，通过投资粤港澳大湾区的政府或企业发行的债券等途径支持大湾区建设。截至2021 年三季度末，公司已持有粤港澳大湾区的政府或企业发行的债券8.35 亿元，且持有粤港澳大湾区的企业发行的股票16.59 亿元，涵盖了通信、电子、医药生物、传媒、轻工制造、建筑装饰等行业。同时公司也将进一步加大对小微企业的支持，截至2021 年三季度末，公司约有1.2 亿资金投向支持小微企业发展的股权投资基金，涉及领域包含科技创新、新消费、医疗健康、高端制造等国家战略新兴产业领域。
(2)以保障本源为基础优化产品供给，积极参与健康中国、应对人口老龄化等国家战略。
为积极应对社会老龄化、助力多层次社会保障体系建设，国华人寿已积极布局了康养业务，通过其旗下高端康养品牌，引入国际领先的康养服务理念，整合健康管理、医疗康复、养生疗愈、养老照护等专业品牌资源，倾力打造国际康养中心、国际医养中心、高端照护中心，用国际化视野，人文的理念，温暖的情怀，定义全新一代康养新生活，为各家庭长辈提供集养老支付与养老服务的解决方案，分担新时代家庭赡养父母的后顾之忧。
其中上海普陀国际康养中心是国华人寿精心筹备近两年的旗舰型养老社区，已启动建设，实现了康养业务的突破。项目位于上海普陀区桃浦智创城，区位条件优越、交通便利、配套设施齐全，建成后将向社会提供269 套活力公寓和100 张护理床位。
在国华人寿“一城双中心”的业务布局模式下，国华人寿上海普陀国际康养中心将与国华人寿上海崇明国际医养中心在医疗、康复、照护等方面实现资源共享，为长者带来更加丰富多彩的生活体验、提供更加全面的医疗服务，切实保障老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐，激发长者的生命活力，提升长者的获得感、幸福感、安全感。
(3)商业向善，优化产品供给，助力共同富裕。
商业向善，一方面指向用市场经济的方式服务社会，以优质的产品和服务满足人们对美好生活的需要，在此过程中创造和积累财富；另一方面，则指向取之于社会回报于社会，以公益慈善的方式投资未来，推动社会进步和人类福祉的提升。
除此之外，国华人寿自身也建立起国华公益事业长效机制，始终不忘初心，热心公益，回馈社会。截至2021 年底，国华人寿公益扶贫支出逾7,000 万元。为延续“老吾老以及人之老”的传统美德，国华人寿公益基金会聚焦老年群体，专注养老、助老等领域。业务范围计划包括：1)资助与老年社会福利相关的项目；2)资助养老服务机构基础设施建设；3)资助养老服务人员能力建设和交流活动4)资助因自然灾害、事故灾难和公共卫生事件等突发事件对老人和养老服务机构造成的损害。
保险行业助力共同富裕目标已明晰，国华人寿也将持续精益求精、创新进取，发挥保险的风险保障、资金融通与财富管理功能，助力社会、企业、家庭在获得经济层面富裕保障的同时，也让广大消费者收获生活层面的幸福感与安全感，向中国社会主义的共同富裕目标扎实迈进。
友邦人寿：
在高质量发展之路上，友邦已先行一步，土壤环境已经治理好了，接下来友邦人寿将进一步“向下扎根，向上生长”。
在客户端，友邦人寿在前几年就意识到以销售为中心的模式无法持续，并开始付诸行动在客户端进行耕耘。在过去的一年，友邦人寿始终坚持“以客户驱动的业务革新”，不断优化产品和服务满足客户日益多元化、个性化的保障需求，逐渐建立和深化健康、养老、财富管理、传承四大客户价值主张。
随着国民对于健康问题的愈加重视，重疾险产品现已成为健康险领域至关重要的保险产品形态。据重疾发生率表项目统计数据显示，2007年至2018年间，我国重大疾病保险累计承保近2亿人次 ，成为基本医保之外国民健康保障方面的重要补充。作为中国重疾险领域的最早参与者之一和终身重疾的倡导者，友邦于2021年初推出“友如意”重大疾病保险系列，以极具前瞻性的“核心保障+个性化配置”组合形态，成为重疾险市场“风向标”，引领行业进入全新定制化时代。在健康生态圈的打造方面，友邦深耕产品+服务，通过覆盖广泛的医疗网络，护航客户疾病康复，目前友邦人寿已签约直付医疗机构1,090家。
友邦关注到养老市场开始出现医养结合、强调社区居家养老模式、智慧养老等突出趋势，险企作为第三支柱力量开始陆续加入并迅速壮大养老产业队伍。不过，繁荣背后也存在问题：保险业缺乏养老问题解决全案，产品服务同质化，养老社区模式主要服务高端客群，针对更广泛客户普适需求的居家养老和社区养老配套解决方案不足，客户多元化 、个性化、精细化的养老保障需求难以得到全面满足。基于对客户需求的深刻理解，友邦人寿结合自身独特优势，于2021年中重磅推出“友自在”养老综合解决方案并打造“康养生态圈”，一站式满足养老客户对于资金储备、健康保障、康养服务的全方位需求，通过培育养老规划师队伍、整合养老产业上下游优质资源组建专业的康养管家并搭建完善的服务定制和评价体系等方式，打造陪伴老人强能、弱能、失能全旅程的康养服务体系，覆盖更广大客群和地区、以及更多样化的养老方式，以“全旅程、全方位、全覆盖”的养老综合解决方案，助力客户实现“自在养老友陪伴”。
此外，不断发展的市场正催生出中国客户更多保障新需求。而“产品+服务”更是成为高质量发展背景下险企的突围方式。友邦自数年前便开始积极探索差异化服务，创行业之先构筑“健康生态圈”，着力为客户打造覆盖健康管理前、中、后期(健康管理、健康保障、疾病康复)的全方位保障与服务，不断夯实友邦“全程健康友保障”的价值主张。于此同时，在当前民众健康服务需求进一步释放的背景下，保险企业与医疗机构的携手已成为大健康产业的重要趋势之一。中共中央、国务院发布的《“健康中国2030”规划纲要》明确要求，“积极发展商业健康险，促进商业保险公司与医疗、体检和护理机构合作”。银保监会在2020年《关于规范保险公司健康管理服务的通知》中也提出，“保险公司根据需求与健康管理服务机构、医疗机构合作，丰富健康管理服务内容，满足客户多样化、个性化的健康需求。”在国家政策引导下，友邦近几年通过不断延展“健康生态圈”的广度与深度，正持续提升自己的健康服务能力，与中山医院、上海市第一人民医院等开展战略合作，以期充分发挥商业保险在多层次社会保障体系下支持加速构建“健康中国”的积极作用，真正“以客户驱动”守护中国家庭的健康旅程。
除了在产品与服务领域不断推陈出新之外，友邦还致力于在“科技”和“人”两方面加大投入。将自身的科技化路径拟定为全新的TDA(Technology，Digital，Analytics)“三维坐标”，经过长期的探索与耕耘，友邦人寿已经在人工智能、大数据、云赋能等方面取得了丰硕成果。例如，友邦人寿系统上云和数据上云的同步推进，助力友邦人寿从全面上云出发赋能业务，实现业务量和业务绩效的双引擎增长。在客户服务方面，友邦人寿打造了旨在优化整合线上、线下服务资源，改善客户服务体验而打造的全方位、立体化服务新生态——“智能服务一体化平台”。此外，友邦正潜心打造覆盖端到端客户旅程的一体化数字客户互动平台(One Experience)。作为数字化平台的核心组成部分，“友邦友享”APP于今年全新上线，为客户提供一站式全旅程的健康管理服务、个性化的保障解决方案、专业财富管理以及丰富品质生活权益。
同时，友邦深信“科技的目的是成就更专业的‘人’”，保险是需要提供专业有温度的长期陪伴的行业，而其中最为关键的正是洞察客户需求，以科技赋能的“卓越营销员”渠道。通过在优质增员、持续培训、团队管理等各阶段的投入，将营销员培养为陪伴客户一生的“健康及财富管理伙伴”和“保险企业家”正是友邦的核心差异化优势。在“人口红利”日渐式微的今天，友邦坚信只有依靠“人才红利”、“人文红利”，充分发挥“人”的价值和潜能，并强化组织能力和文化建设才是企业可持续发展的根本动力。长期以来，友邦致力于培养人、成就人，持续打造互动、合作、包容的职业平台，搭建卓越的人才发展体系。
友邦坚信，“发展才是硬道理”，在金融业扩大对外开放的政策红利下，友邦人寿四川分公司和湖北分公司相继获批开业，内地市场版图的扩大，为友邦人寿的成长不断注入新动能。同时，为有序支持业务拓展，友邦人寿高效建立南北方运营共享中心，运营集中作业模式得以最终落地，为友邦人寿的区域拓展提供强大的后台运营保障。
复星保德信人寿：
1、复星保德信人寿坚持走高质量发展路径，积极推动差异化发展道路，打造错位竞争优势，贯彻长期可持续发展的价值成长道路，顺应数字化转型趋势，提升公司的发展质量。
(1)营销渠道始终聚焦于打造一支“高收入、高产能、高留存”的精英寿险代理人团队，建设起服务化、品牌化的营销体系，注重业务价值的提高，借助优质经营能力推动业务产能与规模双提升。2021年，营销渠道新单规模实现同比16%的正增长，新业务价值同比增长32%，营销队伍的健康指标稳定居行业前五，高产能队伍持续增长。
(2)银保渠道聚焦渠道关系维护，针对业务不同发展阶段采取差异化经营策略，调整业务模式，实现“线上-线下”全渠道营销服务赋能。2021年，银保渠道在加深与既有银行机构合作的基础上，新拓与交通银行的合作渠道，期交新单实现同比7%的正增长。
(3)中介互联网渠道密切与头部机构的合作，贯彻细分市场战略实现单点突破，借助生态赋能与精准资源配置，扎根重点渠道助力深度合作，追求高价值期交业务。2021年，中介渠道实现13月保费累计继续率超95%，渠道发展呈现良好态势。
2、复星保德信人寿秉持以客为尊的客户服务理念，优化保险产品供给，积极参与应对人口老龄化战略，满足社会的养老、健康需求，服务与保障社会民生。
(1)复星保德信人寿发布“星享寿”综合养老解决方案，建立起复保专属的康养服务品牌，着力打造“保险+生态”创新经营模式，在为客户提供基础保险产品及服务的同时，聚焦养老、健康生态场景建设，用生态化服务帮助客户解决养老困境，助力第三养老支柱建设。
(2)公司秉承稳健投资、价值投资和长期投资的原则，按照金融支持实业的大方向，积极广泛参与民生保障、国家战略新兴领域等领域的投资，为国家民生保障、战略新兴等核心领域的发展提供长期稳定的优质资金，2021年新增民生领域相关的投资金额合计2.5亿元。截至2021年末，公司在民生领域相关的投资金额合计5.3亿元，占金融产品投资余额的9.91%。
3、复星保德信人寿坚守保险保障本源，巩固脱贫攻坚成果，推动乡村振兴，协助社会保障体系建设，切实助力共同富裕发展。
(1)复星保德信人寿积极参与乡村医生项目保险捐赠，为乡村医生提供意外险和重疾险保障，截止目前已为3万名村医提供了30余亿保额的意外险保障。乡村医生项目由国家卫生健康委扶贫办与共青团中央等指导，复星公益基金会联合主办，对口帮扶贫困县驻点扶贫(现已全部脱贫摘帽)，助力脱贫攻坚。
(2)发挥保险的社会保障功能，复星保德信人寿协助保险保障体系建设，积极服务社会。扩充疫情相关的医疗保险的保险责任，并提供新冠疫苗接种意外保障；2021年7月河南省突发特大洪涝灾害，复星保德信人寿启动紧急预案，提供服务帮助，为新乡市防洪救灾的工作人员提供意外险捐赠。
中韩人寿：
(1)推进供给侧结构性改革，服务构建国内国际双循环相互促进的新发展格局，巩固脱贫攻坚成果、推动乡村振兴、完善社会保障体系
创新资金运用机制，助力实体经济和绿色产业发展
保险是社会“稳定器”和经济“助推器”，在服务经济社会发展大局方面有着特殊的地位和作用。2022年，公司将在风险可控前提下创新资金运用机制，借助高质量发展共同富裕示范区建设的契机，聚焦于轨道交通、高速公路、城市更新、水务、城市管网、港口机场等基础设施、民生工程等，探索风电、光伏等可再生能源以及绿色制造等绿色投资。同时，在债权融资的基础上，结合实际拓展通过公募REITs、私募股权基金、产业链共建等方式投资，提升服务重大规划项目落地的能力。
(2)回归保障本源，积极参与健康中国、应对人口老龄化等国家战略；构建结构合理、功能完备、保障全面、竞争有序的保险供给体系；积极推动差异化发展和错位竞争，顺应数字化转型趋势，提升发展质量
通过数字化创新构造差异化竞争优势战略，聚焦数字化应用对寿险经营全流程的赋能增效
2021年，从销售支持、内部管理和客户服务三方面开展创新探索，助力经营效率提升。一是在销售支持方面，公司与保险行业科技企业对接，引进其先进经验和做法，推出“中韩获客宝”系统，该系统能够把业务数据化能力和客户运营能力持续标准化、工具化、智能化，并具备转化为业务解构数据决策、智能辅助的能力，能够帮助帮助保险营销队伍做好基于私域流量的个人经营、客户经营和团队经营。二是在内部管理方面，公司将应用系统、数据和网络资源集成在统一的企业微信门户之下，实现统一的“界面集成、流程集成、业务集成、消息集成”，为公司内外勤员工提供统一信息资源访问入口，并根据用户的角色不同，提供个性化的服务。同时通过与企业微信合作及配合创新技术，高效实现低成本的科技应用迭代目的。三是在客户服务方面，推进“中韩人寿”官方微信公众号端自助保全服务项目迭代和功能完善，方便客户足不出户办理保险业务。同时基于官微平台开展服务客户、保险讲座直播等动作，连接客户，增强体验。
(3)优化保险产品供给，更好地满足社会大众日益增长的养老、健康等保障需求；发展服务“三农”领域等普惠保险，加强小微企业和弱势群体金融服务，切实促进共同富裕等。
数字化赋能产品创新，助力普惠保险发展
公司与保交所科创公司合作，借力其大数据风控技术开发儿童普惠型重疾产品——宁波惠儿保，基于投保群体信息开展精准筛查，剔除带病投保等逆向选择因素后有效降低保单成本，凸显普惠性质。惠儿保以较低的价格为宁波当地少儿群体提供“一站式少儿重疾保险+特色少儿健康服务”，包含20万元重疾保障及一系列专业优质的健康管理服务，包括父母优选体检、儿童口腔齿科保健、家庭医生电话、重疾绿通服务等，有效提升宁波当地少儿保障水平。这是一次利用大数据在投保端进行风控筛查的尝试，大大降低了保单价格，体现了惠民保险产品特征，收到广大市民欢迎。短短一个多月时间，就吸引5150户家庭为子女投保，累计为当地少儿群体提供超10亿元的重疾保障。
信美相互：
(1)深耕数字化发展，打造信美“数字化三角形”
作为国内首家且唯一一家相互制寿险组织，信美自成立之初，在战略中就始终强调未来发展要依靠科技驱动，并在科技方面持续投入，是国内首家运用分布式将核心系统上云的寿险组织。截至目前，在实现以阿里云为基础的整体云上架构、数字化中台等1.0基础建设之后，经过持续深化数字化迭代，信美已实现全流程在线化、实时数据化的2.0阶段，并以“数字化三角形”作为推动工作的重点方向。
具体而言，数字化工作的开展，主要从三个方面入手，即核心内部管理、支持业务发展、会员运营服务，三者互相支撑形成稳定三角形。其中，核心内部管理方面，信美相互人寿搭建经营管理指标体系，从经营评价、价值评价、风险评价整体监控管理状况，以加速业务、投资等数据融合，进而提升管理评估及风险管控能力；支持业务发展方面则搭建了经营数字化体系，从业务、运营、产品、财务、投资、内控、人力、IT多角度进行组合监控，提升内部业务管理及外部渠道合作沟通效率，保证业务的良性发展；对于会员运营服务，信美亦围绕会员体验、会员权益及会员生命周期进行整体监控，以期为会员提供有温度的服务。
依托数据驱动经营和管理模式升级，信美打造出具备竞争力的“轻型、高度敏捷型组织”，成立第三年即实现当年盈利，打破寿险行业“七平八盈”的传统规律。
(2)围绕“双翼”核心战略，聚焦特定人群健康保障
信美始终紧密围绕中高净值客群和互联网普惠的“双翼”核心战略，发挥相互制特色及利用数字化能力，为会员提供综合养老健康等服务，并聚焦“一老一小一病”等过往其他公司较少涉及的保险薄弱领域，不断通过创新为这些特定风险人群提供普惠、透明、简单的保障服务，扩大保险覆盖面，助力填补老年群体、少儿群体及已病/慢病人群健康保障缺口。
(3)传递“互助共济”理念，践行社会责任
承担着弘扬相互制中“人人为我、我为人人”的保险理念，信美除了在行业首创“会员爱心救助账户”，还积极支持偏远地区及患大病尤其是白血病孩子们的素养教育，与上海真爱梦想公益基金会、北京新阳光慈善基金会合作，分别建立公益专项基金，成功资助三所“梦想中心”建设及一所病房学校运营费用支持，身体力行践行公益，助力欠发达地区及白血病孩子教育发展与心理辅导。
众惠相互：
自成立以来，众惠相互始终按照党中央、国务院关于相互保险的试点初心和银保监会要求，积极承担社会责任，着力在基层社会治理、健康中国、农村保障等领域实践，致力于在当前国家亟需的中小微企业、“一老一小、带病慢病”等方面发挥作用，促进普惠金融发展服务国计民生，取得了较好的社会和经济效益。同时，发挥相互保险“公益、普惠”属性，专注发展符合会员长期利益的高保障产品，为传统商业保险难以覆盖的“中低收入、高风险、弱势群体”等提供长期风险管理及健康服务，为服务经济社会发展和保障国计民生，提供全方位、高质量的保险保障。具体实践如下：
项目一：货车司机专属普惠医疗保障计划——关注新经济从业人员保障难题，助力实体经济发展和产业升级。党中央高度重视维护好新就业形态劳动者劳动保障权益，2020年，全国劳动模范和先进工作者表彰大会上指出，“要适应新技术新业态新模式的迅猛发展，采取多种手段，维护好快递员、网约工、货车司机等就业群体的合法权益。” 2021年7月，人社部联合7部委共同印发《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》(人社部发〔2021〕56号)，明确要健全制度，补齐劳动者权益保障短板，强化职业伤害保障，鼓励通过购买商业保险，提升平台灵活就业人员保障水平。在政策引导下，2021年众惠相互联合国内最大的货车司机社区平台“卡友地带”开发货车司机专属普惠保障计划“卡友保”，成功入选全国总工会“货车司机职业发展与保障行动”典型案例，以专属定制的理念，有效缓解货车司机的医疗负担，着力解决新经济新业态从业人员社会保障难题。
项目二：关注老龄慢病人群，让公益保险引导社会向善——万户健康公益保障计划。在我国人口老龄化程度不断加深的背景下，众惠相互联合北京爱尔公益基金会，立足老龄慢病人群，设计非营利性公益保险，提高慢病高危老龄人群的抗风险能力。2021年该项目落地太原，向太原市民开放参保，首批遴选3万名60岁(含)以上慢性病患者免费加入。同时，发挥相互机制优势，作为国内首创公益保险，结余将优先用于扩大太原本地老龄慢病人群保障公益捐助，以保险赋能公益，让公益更具有持续性，最终实现大病不再贵、慢病不再烦、防病不再难的医改目标。
项目三：参与医保制度深化改革，破解儿科看病难题——华西妇儿联盟家庭医生互助计划。2017年起，众惠相互联合四川大学华西第二医院等权威医院，在成都高新区政府大力支持下共同发起了“华西妇儿联盟”项目，组建高品质的儿科专科联盟，通过统一培训、严格考核，筛选出“华西”标准的社区联盟医生，让妈妈们体验 “小病在社区、大病不出区”的儿科医疗服务。2021年，该项目已上线近5年，在破解儿科“看病难、看病贵、看病不放心、医疗资源供需失衡”等问题上取得了突破性进展，获得国家、省卫生健康委、医保局等单位的高度评价，多次前来调研，新华社、人民日报、央视新闻联播等主流媒体广泛宣传报道，入选成都市深化改革案列和第三届国际可持续发展高层论坛成就展典型案例。2021年5月27日，成都高新区组织召开阶段性成果总结会，四川省及成都市卫健委、医保局，高新区相关政府部门负责人参会，高度赞扬项目成果。清华大学深圳国际研究生院医疗服务治理研究中心主任、清华大学医院管理研究院杨燕绥教授团队发布《华西妇儿联盟家庭医生互助计划运行绩效评估报告》，总结项目发展经验，进一步推动服务医疗保障制度深化改革，服务基层医改，促进多层次医疗保障体系发展。该项目还入选国家医保局多层次医疗保障课题。
项目四：惠民保险项目遍地开花，助力多层次医疗保障体系建设。2021年，我社着力发展普惠保险，在北京、太原、河北等多地积极参与了多项惠民保项目，助力构建多层次医疗保障体系。以“北京京恵保”为例，作为主承保单位，2021年“北京京惠保”在保费不变的前提下，升级保障范围，新增医保外住院医疗费用保障和质子重离子医疗费用保障；扩充特药目录，由原先的17种增加到60种；增加健康服务内容，由18种服务扩充24种项目，整体保障更加全面。该普惠保险项目通过更优的保障方案，持续为首都市民提供多样可选的惠民保险保障及健康管理服务，参保人数突破百万，受到老百姓的广泛好评。
2022年发展策略：
2022年，众惠相互将做好重点战略项目的布局落地，形成核心竞争力，加快完善健康险领域布局，服务“健康中国”的国家战略目标，创新“医+药+险”和“相互保险+健康管理”的模式。在项目方面，加快推广华西妇儿联盟家庭医生互助计划、肾爱保•爱多多肾病互助保险等重大战略项目，拓展针对大货车司、中老年人等特定群体的保障项目，不断进行打磨与优化产品和运营流程，以会员为中心，实现持续稳健发展。
同时，众惠相互将继续聚焦创新相互保险模式的建设，紧密结合人民群众实际保险需求，开发便捷、实惠，具有相互特色的保险产品。着眼于经济新常态，加大对中小微企业、 “三农”领域等环节的保险服务力度；着眼于惠民生，加大对中低收入人群和其他弱势群体的保险服务力度，让更多群众享受到惠而不费的优质保险服务。
(责任编辑：孟茜云)
