封面新闻记者熊莹莹

2020年1月19日，央行第二代征信系统正式上线，今年5月将实现所有部门切换。被称为“史上最严征信系统”的第二代征信系统有什么区别？记者也进行了实际询问。

5月7日，记者在成都锦江区某银行网点的个人信用报告自助查询机进行查询，将身份证放入查询机的感应区，现场拍照比对人脸信息，根据提示输入手机号码，点击打印即可完成个人信用报告的获取，整个过程不到一分钟。

个人信息更详细，还款记录延长至5年

从“详细版”个人信用报告来看，包括个人基本信息、信息汇总、信用交易信息明细、公开信息明细、查询记录五项内容。

值得注意的是，新版征信报告在记录个人信息方面非常全面。除了姓名、出生日期、身份证件、婚姻状况等基本身份信息外，还充分显示了学历信息、就业情况、工作单位、联系电话。还记录了近年来个人住所信息的变化。

据了解，旧版征信只保留近两年的征信记录，而新版征信报告将还款记录延长至五年。即使销户也会有记录，这也使得金融机构对用户贷款的审批更加严格。

记者2018年6月开了一张信用卡，报告完整显示了2018年6月至2021年4月的每月还款记录。同时，本月是否有还款历史，是否有逾期，逾期天数是30天以内还是半年以上，都会在报告中详细列出。

征信报告详细显示每个月的还款记录

未显示电信和自来水服务的支付信息

据此前媒体报道，新版征信中，电信和水务缴费、欠税、民事裁决、执行、行政处罚、低保救助、职业资格、行政奖励等信息。被记录了下来。

记者获得的个人征信报告，尚未显示电信、自来水缴费等信息，但在备付金说明一栏详细划分了电信业务的还款状态，包括“本月已开通服务但无需缴费”、“正常”、“欠费超过宽限期不足一个月”、“正常销户”等不同情况。支付习惯可能从侧面反映了客户的还款意愿。

此外，新版征信要求各机构在采集T+1时向征信中心提交数据，信息更新变得更加及时。以前想利用银行信贷更新的时间差慢，延迟还款甚至平行贷款已经行不通了。

会显示“共同债务”，通过假离婚买房不行

关于新征信报告讨论最多的是对“假离婚买房”的遏制。据悉，旧的征信报告中，夫妻双方共同还款，男方还贷，女方征信报告不反映债务。新版征信中，夫妻双方作为共同借款人，都是负债的。即使离婚后，再次买房的非主贷款人，属于有房有贷，不能享受首套房“低首付”等各种福利，通过“假离婚”买房也不再可行。

同时，对于车位贷款、装修贷款等大额专项分期信息，将在新版征信中体现分期时间和分期金额，更加详细。所以，如果你已经有了大额分期，你需要提供更多的材料来证明你的还款能力。

如何查询个人征信？

目前，在线上和线下查询个人信用信息的方式很多。

在线方式:可以在中国人民银行征信中心官网查询。一般查询成功后第二天就可以拿到，最快可以拿到。也可通过商业银行网银或手机银行APP查询。截至目前，已有12家银行开通了网银个人信用报告查询服务。工行、中行、建行、交行、招行、中信、光大、广发、浦发银行等手机银行app均可查询个人信用报告。

线下模式:人民银行通过分行查询点和部分商业银行网点提供7000余台自助查询机。本人可携带身份证到个人信用报告自助查询处进行查询。

离线自助查询流程

频繁查询个人征信会影响贷款吗？

有市民担心，频繁查询个人信用报告会被银行认为个人信用差，从而影响贷款申请。

对此，银行业内人士介绍，个人通过银行征信中心等渠道查询自己的征信信息，不会对征信造成危害。而个人查询本人信用报告，一年只有前两次免费，一年三次及以上收取10元的查询服务费。

此外，还有贷后管理查询、信用卡审批、贷款审批等不同原因的信用查询。贷后管理查询是银行的常规操作，银行对客户经理的一般要求是一个月或三个月通过征信系统了解一次客户的信用状况。

如果是信用卡审批和贷款审批的查询，从风险系数上来说是一个负面操作。尤其是短期内，很多问询可能会被金融机构认为财务状况不佳，从而影响贷款申请进度。

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