不信，这其实是一个触及灵魂的问题。很多时候，我们面临的困境总是“我们已经走了很长一段路，却忘了为什么出发”。
基金定投是一个很小很简单的业务，但是因为小，所以经常被忽略。因为简单，真正的问题往往被忽略。
1。“微笑曲线”实际上是一个循环论证
在解释基金定投时，大家总喜欢用“微笑曲线”:曲线下行时，定期认购更多份额也摊薄了成本，曲线上行时，最终获得收益。我觉得这个比喻很特别的形象，非常适合客户理解定投。但如果你多想想，你会发现这其实是一个伪逻辑，因为你预设了一个前提“这条曲线一定是微笑的”。那是胡说八道。如果它注定是一条微笑的曲线，那么如果你投它一票，你肯定会获利。不用说了。
其实这是我的一个私人客户很久以前告诉我的。当时我跟他沟通了一笔大的投资，他说你所谓的微笑曲线是循环论证。从根本上说，你需要告诉我的是，为什么这条曲线一定会回升。我说，从过去的历史趋势来看，肯定会形成微笑曲线。他说，那你应该和我争论为什么这个市场中长期会涨，而不是和我争论为什么微笑曲线会赚钱。他的逻辑很清晰，所以在我的脑海里，一直有如下画面。
2。基金的远期投资没有“摊薄成本”
华泰有个报告，挺简单的:平均投资成本经过几个定投期就会“钝化”。一般来说，超过20个定投期后，与一次性投资的确定性投资成本趋于一致。通过实验和实证研究，我们发现在周期较少的定投中，定投的波动性与一次性投资的波动性明显不同，定投可以降低波动性。但是，定投期限越长，两者差别越小。
其实这也是被客户打脸的观感。很久以前有个客户问，你说我做了20期的定投，每期投一万。然后我投第21期的时候再投一万，前面20期不投。和现在投21万有明显区别吗？
哦...你猜怎么着？
所以，既然定投和单投没有区别，那么这个问题就回到了本质，那就是基金的价值在哪里，为什么要卖？(点击我)
3。基金定投战胜不了人性
很多人说基金定投是一种科学的投资方式，因为定期定投可以让我们避免追涨杀跌，所以在别人害怕的时候我们还在不断买入，所以我们很贪婪。但实际上，根本不是这样的。
做久了你会发现，客户做基金投资很容易，但是客户坚持下来特别难。投资了几个月，客户发现还是亏损，就问，你不是说投资这里比投资那里好吗，怎么还亏损呢？你说了半天，客户说好吧，那就再忍一次。然后忍受了几期发现，还是亏了。最后客户说算了，TM都是骗人的。这是大家做定投时经常遇到的“停止键”。如果你没遇到过这种情况，只能说你定投做的还不够...
我很好奇，因为我经历了太多这样的场景。那么谁能坚持下来并赚钱呢？根据基层调研，我发现总共有三种人:一种是真正知道为什么要做定投的人(比如理财经理本人)；一种是投资金额小，完全不在乎的人；最后一种是懂的不在乎的人。
所以结论是，用定投硬捧“怕”只是理论上的。你打不过人性，或者说打不过人性的性价比太低。真正管用的，会是“理解”+“不在乎”。这不是克服人性，而是顺应人性。
那么，为什么要向客户推荐基金定投呢？
我的理解很简单，凯撒归凯撒，神归神。营销归营销，专业归专业。
基金定投不是目的，而是工具，是我们必须在客户心里，在客户的投资组合里种下的种子。我们不可能跟客户长谈半个小时，然后客户被我们的诚意感动了，拉着我们的手说，你说的很好，我已经跟家里人商量好了，这次我彻底下定决心，决定每个月投入200元，谁也别拦着我...
我们每天能有几个小时？所以做基金投资要注意速度、小额、数量、铺面。基金定投的最终目的是让客户低成本地感受、理解、学习基金投资的逻辑和精髓，最终更好地做好家庭财富的资产配置。
简单来说，定投是面子，资产配置是里子；定投是“诱惑”，资产配置是“洞房”。
所以问题又来了。你厌倦了这样零敲碎打吗？我们不做吗？从事零售理财业务多年，这份工作给我最大的启发——慢就是快。言下之意，这个事急不得，但也不能日日和尚撞钟。今天的工作一定要留给第二天，下个月，明年，否则只能永远在同一个地方。这就是公私合营的根本区别——公私合营关系再好，如果股东变了，决策过程变了，指导政策变了，那你就只能哭了。对于私人来说，你可以用时间来积累信任。只要努力，就一定有结果。
综上所述，做基金定投的目的是
1.了解基金盈利的原理。
2.尽可能减少损失
3.让客户有赚钱的记忆
最后，让客户开始资产配置。
本文来自基金观察网。
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