前天有消息称，原定于2022年3月1日生效的《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》因技术原因暂时停止实施。

大家还记得春节期间，央行突然做出规定，要求3月1日起任何人在银行存取5万现金，都要说明资金的来龙去脉，也就是说，你取钱是干什么的，钱从哪里来的？

但是现在搁置了。

事实上，银行记录资金去向并不新鲜。如果去银行存取几百万，要求说明情况，现在金额减少了。

你为什么这么做？

主要有三点:一是反欺诈，二是反洗钱，三是税务检查。

现在电信诈骗非常夸张。骗子的大本营基本都在国外。他们骗了你之后就不能直接用你的钱了。他们必须先清洗，然后才能存入自己的账户。那么取现金再存是最好的办法。

所以这可以在一定程度上防止诈骗。

二是反洗钱。现在很多违法行为都是用现金交易的。比如《以人民的名义》里，贪官把上亿现金藏在床底下，只是因为银行转账会被发现。一旦我们对存取款进行调查，违法行为就可以大大减少。

第三是税收问题。继Viya之后，昨天又有一个主播被查了个税，罚款6000万，所以我们现在对个税的管理越来越严格。以前很多公司老板为了逃税，用现金发工资，用现金交易，以后会减少。

当然，这样做虽然可以打击违法行为，但也会给人们带来很多不便。

中国有14亿人，很多人还在用现金。

比如去田里收菜，农民还是现金交易；例如，对于许多农民工来说，他们的工资是以现金支付的。

因此，突然增加的工作量可能是“因技术原因暂停实施”的原因之一。

另一方面，我们的社会一直在“奇妙的平衡”中运行。

理论上，我们把一块砖搬到工地上就要交税。真的能给农民工农民交个税吗？

或者说，能这么快这么严的收个税吗？

如果收费过严，不仅会增加他们的负担，最终税收成本还是会转嫁到老百姓身上，影响还是比较大的。

不是我们不接受，个税的提高是必然的。我们迟早会像欧美那样实行严格的税制，但中间必须有一个过渡期。如果卡的太死，可能会有问题。我觉得这可能也是暂停的原因之一。

毕竟长期以来，我们一直在一种“奇妙的平衡”中运行，这种平衡是人情制度和法律制度的结合，也保证了最底层人民的利益，一切都需要缓慢有序地推进。

同样，今天还有一条新闻。22日晚间，中国支付清算协会宣布，将设立新的“个人归集码”。同时，无论用户是否选择将“个人收款码”升级为“个人收款码”，其原“个人收款码”均可保留，不关闭或继续使用。

这是什么意思？

去年有一个规定，原文是“3月1日起(注意时间)，对于经营活动特征明显的个人，条码支付代收服务机构应当向其提供特约商户支付条码，并参照特约商户相关管理规定，不得通过个人支付条码向其提供与经营活动相关的支付服务”

这一段不是特别明确，好像是说以后商家不能再用个人收款码收款，必须用商家二维码。

原因可能也是税收的问题。毕竟个人二维码核算的是转账而不是收入，业务码核算的是收入。严格来说，税收标准不一样。

不过昨天的正式规则并不是“一刀切”，仍然允许商家使用个人代码，这是一个切割。

这个变化的原因可能和我上面说的一样。很多小生意只是卖菜卖早餐，生活并不富裕。再加上现在经济压力大，商家已经很困难了，还是要等一段时间。

严格的税收是必要的，也是现代社会的必然过程，但是任何事情都要有一个过程，这也体现了我们社会对弱势群体的关怀。

还有一件事就是最近很多人的银行卡被冻结了。

这是怎么回事？主要是防骗。

先普及一下现在的诈骗情况。

目前电信诈骗以国外为主，主要在缅北和西港。尤其是缅北，集中在果敢、佤邦等地，是曾经的“金三角”。

虽然缅北表面上属于缅甸，但实际上缅甸已经失去了对它的控制。当地都是自家人统治，和诈骗犯同流合污。属于真正的“三无”地带，非常可怕。

于是有人问:“为什么不请缅甸政府来管呢？”因为缅甸根本管不了，打不过缅北。。。

那里的诈骗犯会拿高薪骗中国人。到了之后会把人关起来像狗一样暴打，挑断腿筋，抽血卖血，逼着他们搞电信诈骗等等。逃不了，因为当地警察都是自己人，一旦被抓，会被活埋。

他们做的就是收集身份证、银行卡、微信号、手机号等。在中国。成千上万，很多都是几百块钱，都是从学生和工薪族那里收集来的，让受害者往这些银行卡里存钱。

因为国家有监控系统，钱要经过复杂的方式洗，最后落入骗子自己的账户，所以他们会不停的转账。

比如A卡转B卡转C卡已经转了很多次；比如开一些公司，一点一点把钱投入公司，制造合法经营的假象等等。

所以现在电信诈骗真的很普遍，对百姓的危害也很大。国家的打击力度空前，设计了很多反欺诈系统。

比如你多久没收到“我，秦始皇，赚钱了”的短信了？因为这种短信一发出去就会被封，我需要去营业厅实名认证解封。

比如银行卡。

如果你有很多“快进快出”的行为，喜欢把钱倒在多张银行卡里，尤其是钱一到账就全部转走，这就像诈骗、洗钱；

如果你有频繁的小额支出，比如一天买十几样东西，每次几块钱，就很像诈骗和洗钱；

如果经常向陌生人收钱，也像诈骗；

以上都有可能让你被银行的风控系统误判，然后封卡。一旦办卡，要去银行提交很多资料解释，非常非常麻烦。

我在网上看到有些人喜欢薅羊毛。比如一个商家花了1.88元送积分，结果一天被封了几十次，很惨。。。。有些人喜欢频繁把微信钱打成银行卡再转到支付宝，而且据说已经有人被封了。

所以现在就来关注一下吧。

但不管怎样，看着诈骗分子的猖狂，看着受害者的可怜，我们普通人为了反诈骗做点牺牲还是值得的。

总之我能明显感觉到社会在一步步变得越来越好，但是也会有很多新的问题需要解决。无论我们是普通人还是管理者，都应该有耐心，有耐心去理解问题，有耐心去考虑制定政策时的方方面面。

今天到此为止吧。有一个“全国反诈骗中心APP”可以下载，特别适合家里有老人的。

我不需要它。谁要是能骗我，就不要留在缅北做反应了。直接去顿涅茨克人民共和国当总统。。。。