记者|卢克燕

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微信也可以先消费后付款。

3月25日起，部分用户的微信显示了“单独支付”的功能。该功能位于微信钱包，用户使用微信时可以分期付款。

客服信息显示，和其他类似的个人消费贷款产品一样，分次支付是一种可以先在微信上使用，再进行支付的支付方式。在开通微信支付消费的过程中，用户不需要提前申请分期，支付时可以直接选择分期。

值得注意的是，传统的分期利息是本金乘以费率，一次计算，分期还清。每月还款后，本金减少，但利息不变。微信支付根据用户实际使用天数计算利息，还款时支付累计利息。还款后，本金减少，利息也减少。

一位网友提供的截图显示，部分支付的日利率为0.04%，部分支付的年化利率估计在14%左右。

用户可自行指定还款日期进行分次还款，支持任意金额提前还款，不需要手续费。每期最低还款10%，单月还清后可继续使用。

支付也有惩罚机制。一旦用户逾期超过30天，微信支付积分将被停止使用。

很多人拿分期付款和蚂蚁花呗比较，但从分期付款强调“分期”的概念来看，它在功能上更接近“花呗分期”，类似于信用卡分期。但部分付款不是按月结算，而是按日计算利息。没有硬性的还款日期，可以随时付息。

目前发行还在灰度测试中，只有部分用户可以使用。据官方微信透露，该功能将逐步向更多用户开放，开放过程免费。

在分销和支付上线之前，微信已经有了提供消费贷款的应用——微贷。据介绍，微贷是微众银行于2015年推出的线上小额信用循环消费贷款产品，主要面向微信和QQ用户。目前微贷占微信支付页面的九宫格之一，入口得分比较明显。

因为都在微信生态中，都属于消费信贷产品，计息方式是一样的。有业内人士推测，该发行上线后将与小额贷款形成竞争。

但是，从产品性质来说，两者有很多不同之处。最重要的一点是，分支付是消费信贷，与消费场景更紧密相关。只能在使用微信支付的前提下使用，不能提前借用。小额贷款是现金贷款，钱可以提现到银行卡上，更像是银行的无抵押贷款。

相比小额贷款，分付在还款设置上更加灵活，没有固定的还款期限和金额，还款日期也可以修改。限额方面，微贷单笔贷款限额在500元-40000元之间，而分次支付的限额范围尚未公布，个人具体限额根据微信支付评分判断。

从微信支付近年来频繁的线下布局来看，分支付也是针对线下的机会。相比支付宝，线下是微信支付更占优势的场景。可以预见，未来线下支付市场将面临更加激烈的竞争。