中国小贷公司数量下降是监管趋严的必然结果。然而，贷款余额在第三季度触底，表明数量下降并不影响长期的市场扩张。

写|出乎意料

生产|消费金融频道

中国的小贷公司数量已经连续6年下降，今年已经跌破7000家。小贷平台数量下降是小贷轨道从无序竞争、市场扩张到行业规模增长瓶颈期，不合规企业不断被市场淘汰的必然结果。从2015年三季度末的峰值8965家，到最新的6566家，已经有2000多家小贷公司退出市场。

统计数据显示，2019年小贷公司数量减少最多，为582家。根据截至2020年12月底的统计数据，当时全国共有小贷平台7118家，2021年最新三季度小贷平台总数为6566家，已经减少了552家。也就是说，今年有望超越2019年，成为小贷平台数量减少最多的一年。

贷款余额回升

10月26日，央行发布了2021年第三季度小额贷款公司统计数据报告。报告显示，截至2021年9月30日，全国共有小额贷款公司6566家，从业人员65516人，实收资本7744.14亿元，贷款余额9352.52亿元。

数据对比显示，今年一季度，全国共有小额贷款公司6841家，贷款余额8653.15亿元。今年上半年，全国共有小额贷款公司6686家，贷款余额8865.05亿元。虽然小额贷款公司数量在减少，但贷款余额在增加。前三季度，小贷公司贷款余额环比增长5.5%，贷款余额已增加587.2亿元。小贷公司数量的下降并没有影响小贷市场的规模。根据今年的数据预测，小额贷款的规模将进一步扩大。

分城市来看，重庆仍然是全国唯一突破千亿元的省市自治区。三季度贷款余额2364.96万亿元，占全国小贷总余额的25.28%。在一个省的帮助下，重庆提升了全国四分之一的小贷市场份额。上半年数据报告显示，重庆上半年贷款余额1909.18亿元，三季度增加455.78亿元。所以今年以来，全国贷款余额的增长大部分是由重庆的小贷公司拉动的。

资料显示，位于重庆的小额贷款公司有重庆蚂蚁上城小额贷款有限公司、重庆度小满小额贷款有限公司、重庆美团三块小额贷款有限公司、重庆海尔小额贷款有限公司等，从阿里巴巴、百度、美团等总部都在重庆的互联网小额贷款公司来看，重庆在小额贷款方面走在全国前列并非没有原因。

2021年三季度数据显示，江苏、广东、辽宁三省小贷公司数量最多，分别为571家、422家、395家。贷款余额方面，除重庆小贷公司外，广东省以778.15亿元贷款余额排名第二，江苏省以767.37亿元贷款余额排名第三。

小贷平台欢迎全方位监管

今年小贷公司的大规模离职，可能与2020年底《网络小贷业务管理暂行办法(征求意见稿)》的公布有关。此次征求意见稿提高了经营网络小贷业务的小贷公司准入门槛，尤其是在全国范围内经营的小贷公司。不合规的小贷平台，在监管的重压下，黯然离场。

监管不仅仅是对小贷公司的沉重打击。在严格的监管下，银监会也在扶持优质的小贷资源。2020年，中国银行业和保险业监督管理委员会发布了《关于试点小贷公司的指导意见》，列出了一些小贷平台的支持措施，以支持其稳定发展。在这种情况下，不合规的小贷平台退出，优质小贷平台的优势也就显现出来了。所以，虽然今年小贷平台整体数量仍在减少，但资产质量在不断提升。

在注册资本方面，今年各省小贷公司注册资本进一步提高。厦门要求小额贷款公司注册资本不低于3亿元，上海要求注册资本不低于2亿元，均规定注册资本为实缴货币资本。对于小贷业务在国内的发展，《网络小贷业务管理暂行办法(征求意见稿)》已经明确，跨省经营的网络小贷公司注册资本不低于50亿元。此征求意见稿发布后，美团小贷、中融小贷、蚂蚁小贷、杜小曼等。都增加了资本，注册资产达到50亿元。一些达不到要求的小贷机构退出了跨省经营的梯队，也给了很多地方小贷。

在融资方面，2020年9月发布的《关于加强对小贷公司监督管理的通知》对小贷公司的融资方式进行了新的调整，要求小贷公司通过银行贷款、股东贷款等非标准化融资形式融入的资金余额不得超过其净资产的1倍，通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权资产融入的资金余额不得超过其净资产的4倍。这意味着小贷公司的融资杠杆率最高可以达到5倍。

在借贷管理方面，今年1月，司法部在接受采访时表示，正在会同人民银行、银监会制定《非存款类借贷机构管理规定》，将明确互联网非存款类借贷机构的准入和监管规则，严格规范贷款广告、网络借贷信息等活动，并设讨债专章。互联网非存款借贷机构主要针对小贷和典当机构。

2020年和2021年是微贷赛道监管力度最大的两年。持续细致的监管法规规范了小额贷款平台从贷前、贷中到贷后的各个环节，2000多家不合规的小额贷款平台退出。

根据麦肯锡报告，2025年中国狭义消费信贷余额将比2020年翻一番，从约15万亿元增加到约29万亿元。从预测信息中不难看出，我国小贷市场仍在高速增长，但扩张模式将从无竞争向规范成熟的商业模式转变。