作为一个中国人，我相信每个人都有一个共同的“特质”，就是爱存钱。正因如此，中国也被称为“储蓄大国”。央行发布的投资、消费、储蓄问卷调查报告显示，25.1%的人愿意增加投资，24.1%的人愿意增加消费，24.1%的人愿意增加储蓄。

既然是存钱，银行是不可或缺的。银行业作为中国广受欢迎的金融机构，多年来一直处于世界前列，尤其是中国银行业的领头羊中国工商银行，其资本实力更为雄厚。

2021年第三季度，工行营收达到7120.93亿元，净利润达到2518.21亿元，同比分别增长6.97%和10.12%。同时，工行实现利息净收入5111.48亿元，同比增长5.87%。难怪叫“宇宙银行”，真的是“天天赚钱”的意思。

中国的金融机构多达4600家。除了中国工商银行，还有另外五家“国有六大银行”。这六家银行都是“国有”，安全性高，破产风险几乎为零，是数亿储户存款的“不二之选”。这个时候，我们手里有20万，去六大国有银行怎么样？

每月利息多少值得存？一年4500元怎么样

以“宇宙银行”中国工商银行为例。官方官网了解到，目前年利率是0.3%，把20万存入工商银行，每个月只能支付到600元。这个利息显然太少了，没有人会考虑把20万存入活期账户。

这个时候，定期存款是个不错的选择。但是如果存三个月到一年，利息也不是很高，分别是1.35%、1.55%、1.75%。按照存款期限，三个月到一年的利息分别为2700元、3100元和3500元，高于活期利息600元，但仍不是储户的“最佳选择”。

看看两年、三年、五年的存款利率，分别是2.25%、2.75%、2.75%。因为五年太长了，我们不考虑他们。再来看2.25%和2.75%的年利率。20万本金存入后，每年利息4500元，两年可得9000元。如果年利率是2.75%，那么年利息就是5500元，三年就是16500元。

看起来工行2年、3年的定期存款利息还不错，但并不是“最好”的存款方式，因为除了定期和活期，还有大额存单可供选择。

大额存单利息怎么样？其他银行可以存吗？

以工行为例，3年期存单利率最高可达3.35%，也就是说，一年的利息净收入为6700元，三年的利息净收入为20100元。

但如果选择大额存单或三年期定期存单，就要做好短期内不动用这笔钱的准备，因为如果中途支取，利息就不再按照定期存单或大额存单的利息计算，而是按照活期利息计算。但是我们知道，活期利息是极小的，如果中途支取，储户就损失了一笔本来可以白白获得的利息。

说到这里，有人想知道其他国有银行的利率是多少？其实国有银行的利率都差不多，并不比其他中小银行高。而且2021年存款利率调整以来，现在超过4%或5%的存款越来越少，但也不是没有。如河南省农村信用社存款利率较高，整存整取年利率3.988%，一年7976元。

存款时间也很重要

要想获得高利息，除了选择利息最大的存款方式，存款时间也很重要。银行存款有一个“心照不宣”的秘密，就是年底的存款利率通常较高。

之所以这样，是因为每年年底，一方面是员工发年终奖的日子；另一方面，随着春节的临近，许多人从银行提取资金。为了避免大的资金流动，节省资金，一些银行会相应提高存款利息，以吸收更多的存款。

可能有些储户担心选择了存款利息高的银行，但是安全性没那么高怎么办？其实不用担心，只要你“认准”存款保险标识，即使银行真的那么倒霉“出事”，这个标识也能保证储户存款的安全，只要存款不超过50万元，就能得到银行100%的赔偿。

如果是你，你会怎么选择存款？