200元红包，10万！

在今年的“双12苏州购物节”上，苏州将发放2000万元数字人民币消费红包，让全国人民羡慕不已。

这个试点比10月份在深圳的试点更进一步:

首先，它更大。资金翻倍；参与更多的银行；覆盖范围广，苏州计划铺设近万台可使用数字人民币消费红包的消费终端，涵盖商场、超市、日用零售、餐饮消费、生活服务等多个品类。

二是首次引入线上消费场景。JD.COM商城成为试点中第一个接入数字人民币的在线场景。

三是首次测试线下钱包体验。只要手机有电，就算全网断了，收支双方都可以交钱。

此外，结合最新消息:

官网，香港金管局表示，正与央行数字货币研究所合作，研究数字人民币跨境支付；中国人民银行行长易纲表示，将完善数字货币的法律框架；中国人民银行数字货币研究所与JD.com、滴滴出行、国家电网雄安金融科技集团、Lacarra等多家机构达成战略合作，共同推进数字人民币试点测试生态圈建设。

虽然官方表示数字人民币正式落地没有时间表，但一个明显的事实是，数字人民币离我们越来越近了。是时候对这个“新物种”有个全面的了解了。

人民币的号码是人民币的电子版。所以支付宝和微信支付的区别很明显:数字人民币是钱，支付宝和微信支付是钱包。

虽然数字人民币与微信、支付宝没有直接竞争，但可能会重塑未来的移动支付市场。未来，数字人民币钱包将成为支付宝和微信支付的竞争对手，并将对具有诸多先天优势的两大巨头产生冲击。

01

赎回和赎回不收手续费

因为数字人民币是非盈利的，追求的是社会效率和福利的最大化。央行不向发行方收取流通费，商业银行对数字人民币的兑付和赎回不收取客户服务费。微信和支付宝超过免费额度的提现要收费。

02

可以离线支付

目前移动支付最大的痛点就是依赖网络。如果没有网络或者网络不好，支付就很难完成。数字人民币可以像纸币一样实现“双离线支付”。只要手机配有数字人民币钱包，就不需要网络和信号。只要手机有电，两部手机互相触碰就能实现转账或支付。

03

不能被拒绝

因为数字人民币是法定货币，和纸币一样，没有收款人可以拒收。对于微信支付和支付宝，收款人可以自由选择接受或拒绝。

04

匿名

微信和支付宝都绑定了传统的银行账户体系，无法满足匿名的需求。而数字人民币不依赖于银行账户，具有可控匿名功能。对于一些合理合法的小额支付，可以实现匿名支付，从而保护个人隐私和信息安全。

05

突破支付壁垒

众所周知，支付行业存在壁垒，比如支付宝和微信之间无法转账。人民币可以打破支付行业的壁垒，实现支持的银行和支付工具之间的流通。打破支付壁垒也是数字人民币的使命，所以支持数字人民币的微信和支付宝必须能够互相转账。

从上面可以看出，数字人民币钱包会比微信支付和支付宝更好。微信支付和支付宝的优势在于用户面广、便捷性和场景入口。但是当数字钱包普及后，不仅突破了支付壁垒，而且有了完善的生态系统，微信支付和支付宝的优势就没了。

当然，微信支付和支付宝也可以成为数字人民币的钱包。那样的话，大家又会回到同一起跑线上。只是这一次，硬件厂商更有优势。因为没有线上支付，所以更依赖硬件。

10月新发布的华为Mate 40系列是首款支持数字人民币硬件钱包的智能手机，未来数字人民币钱包将成为智能手机的标配。当手机本身的无感支付比开通支付宝、微信支付更方便，场景更全面，还有理由不用吗？

除了上面提到的优势，某种程度上，数字人民币诞生的直接原因是为了应对比特币等虚拟加密货币的冲击，保护货币主权和法定货币地位。

现在大家应该都听说过比特币。最新的价格是一个比特币接近2万美元，12万多人民币。要知道2009年刚出现的时候，7元人民币可以兑换1300个比特币。

比特币之所以能火起来，主要是因为它采用了区块链技术，可以借助整个互联网的力量，而不是依靠某个机构的人力物力和技术能力，为每个人的财富数据提供一个保障方案。但从以上价格变化可以看出，比特币的投机性太强，如果得到官方认可，会带来系统性的金融风险。

所以国家推出了数字人民币，既利用了区块链技术，又有国家信用背书，价值稳定性强。

此外，随着移动支付的普及，资金数字化已经成为一种趋势，尤其是微信支付和支付宝，已经成为一种公共产品或服务。一旦出现服务中断等极端情况，将对社会经济活动造成极大影响。国家有必要对此给予全力支持，提供类似功能的工具和产品作为备份。

第三个原因是，目前数字支付需要使用智能终端。然而，在现实生活中，相当一部分人不愿意或者不会使用智能终端。他们如何使用数字支付？人民币可以用IC卡、功能机或者其他硬件支付，照顾到所有普通人的需求。

此外，相对而言，纸币和硬币容易被匿名和伪造，存在被用于洗钱和恐怖融资的风险。同时，它们流动性大，容易造成污染，疫情期间容易传播病毒。而非数字货币可以有效降低这些风险，同时也可以大大节省造币成本。

数字货币的出现意味着新金融时代的到来，必然会产生方方面面的影响。

预防和控制腐败

数字货币作为一种支付工具，在设计上，央行根据对客户信息的掌握程度，将数字人民币钱包分为几个等级。如果是大额支付或者转账，必须办理实名钱包。对于数额较大的贪污贿赂、洗钱等行为，由于在信息上是实名的，可以为案件侦查和资金追踪提供相应的帮助。

杜绝截留挪用民生资金

在发放大量民生资金的过程中，可以利用数字货币智能合约实现定点发放到人，相关资金直接发放到群众的数字钱包中，不经过层层中间环节，提前防范虚报、冒领、截留、挪用的可能。

有利于对外贸易

目前外贸行业的企业大多使用外汇转账，速度慢，手续费高。使用数字货币电子支付可以实现资金的快速到账，为企业节约成本，解决跨境支付面临的诸多问题。

终结美元霸权？

目前全球贸易结算系统主要是SWIFT，中文名称是环球金融电信协会，专门从事国际贸易结算和清算，基本覆盖全球所有国家。这一体系主要由美国主导。

跨境支付场景是数字人民币的主要关注点之一。如果通过与各国央行合作进行跨境支付，达到一致的标准，有望绕过USD和SWIFT的结算系统，重新建立新的电子结算系统。但标准的统一、互信的建立以及各国加入的意愿都存在变数，不可能一蹴而就，所以结束美元霸权也不是那么容易。

通过以上解读，相信您对数字人民币有了更全面的了解。欢迎大家留言分享自己的观点。

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