来源:石家庄日报

如今，网贷消费在日常生活中已经非常普遍。但最近有市民反映，之前申请过网贷，结果在向银行申请房贷或商贷时被银行拒绝。为什么网贷会影响房贷等银行贷款，如何避免这种情况？对此，记者进行了走访。

网贷注册利息类银行按揭申请被拒

2019年9月，程先生夫妇打算给儿子报个编程兴趣班，但学费两万多元，一时拿不出钱来。机构获悉后表示，目前正在与一家正规的网贷平台合作，可以通过“教育分期”贷款，然后分期还款。程先生觉得这个方法还可以，于是通过APP申请贷款，分12期还清。11月，夫妻俩打算买房，于是去银行申请房贷，却被告知申请未通过，原因是贷款人有“非银行网贷”。想起编程兴趣班还没开课，夫妻俩赶紧退了课，提前还了贷款，但银行还是说要半年左右才能再申请房贷。

无独有偶，杨先生也有自己的事业。2019年6月，他打算开新店，于是找到银行申请商业贷款。但银行审核后表示，由于其个人信用记录异常，申请无法通过。“我目前不欠钱，也没有逾期还款！”杨先生非常惊讶。再三追问才知道他的个人征信里有很多查询记录。杨先生这才想起来。不久前，他曾经想过申请网贷。虽然最后没有付诸行动，但他确实在几个平台上查询了贷款金额。“我从来没有想到，这两者之间有这样的联系！”杨先生恍然大悟。

网贷挂钩的个人征信异常记录可能影响银行放贷

11月11日，记者采访了近15位市民，他们大多表示不知道网贷会不会影响银行贷款。为什么网贷会影响房贷等银行贷款？两者之间有什么联系？如何避免这种情况？记者采访了河北银行石家庄分行个贷部负责人丁桂云。

丁桂云分析，只要是合法合规的网贷，包括花呗、JD.COM借条，都是和个人征信挂钩的。各大银行在审核房贷和商贷时，会根据信用记录评估申请人的还款能力和收入负债率。以申请房贷为例。如果被审单位近期背负多笔网贷，银行会根据网贷和房贷的金额对申请人的还款能力进行整体评估。如果申请人承担的整体债务等于或超过收入水平，银行也可能会质疑申请人的还款能力，从而拒绝贷款申请。

“不仅是未结清的网贷，就连已结清的网贷也可能对银行贷款产生影响！”丁桂云说，现在银行贷款、网贷甚至简单的网贷额度查询操作，都会在个人征信记录中有所体现。如果你频繁申请网贷，那么银行很可能不会同意你申请房贷甚至商贷。特别是在申请经营贷款时，如果银行发现申请人近期进行了三次以上的网贷额度查询，即使申请人没有进行最后一次网贷，银行也有可能认定申请人财务状况异常，拒绝其贷款请求。这个时间各家银行不一样，一般三个月到半年不等。

此外，网贷逾期也会对申请按揭贷款造成严重影响。一般网贷都有约定的还款时间。如果逾期，哪怕只是延迟一两天，也会在信用记录中显示。如果它们经常逾期，几乎肯定会导致银行贷款的失败。

提醒:最好不要频繁网贷

记得按时还款

同时，丁桂云也提醒，网络借贷在日常生活中已经越来越普遍，尤其是在网购消费中，一些商家也会与网贷平台合作推出贷款还款优惠活动，所以盲目拒绝网贷是不现实的，只要市民谨慎，风险还是可以规避的。

与商户的网贷平台合作是未来消费贷的主要发展方向。消费者必须签订书面合同，明确还款方式和双方责任。一般对于这种网贷，商家也会与网贷平台签订保证书作为担保，消费者也要保留相关资料或图像。万一因为商家违约导致逾期还款，也方便通过法律途径解决问题。

如果市民打算办理按揭贷款和经营性贷款，半年内最好不要办理网贷，同时要提前结清网贷，并保留截图等证明。至于非法合规的网贷，就不要碰了。虽然不与个人征信记录挂钩，但利息高得惊人。一旦不能按时还款，他们就可能获得丰厚的利润。最后，他们将承担无法承受的债务，这将对他们和他们家人的生活产生严重影响。

此外，市民不要过于频繁地办理网贷或分期付款产品。如果他们申请了，一定要按时还款，不能出现逾期的情况。另外，一般来说，各大银行对信用卡还款都有一定天数的宽限期。即使逾期，只要在宽限期内还款，也不会影响个人征信。所以，如果出现暂时的资金困难，消费时可以选择使用信用卡。